Жоғары кірісті жинақ шоты дегеніміз не?

Жоғары кірісті жинақ шоты дегеніміз не?

Жоғары кірісті жинақ шоты – бұл стандартты жинақ шотының ұлттық орташа көрсеткішінен 20-дан 25 есеге дейін көп төлейтін жинақ шотының бір түрі. Дәстүр бойынша, адамдар өздерінің есепшоттарын жүргізетін бір банкте жинақ шотын ұстап, ақша аударымдарын оңай және жылдам жүзеге асырды. Бірақ тек интернет-банктер, сондай-ақ онлайн-шот ашуды қолдана отырып, бүкіл ел бойынша клиенттерге өз есіктерін ашқан дәстүрлі банктер пайда болған кезде, жинақ ставкалары бойынша бәсекелестік күрт өсіп, «жоғары кірісті жинақ шоттарының» жаңа санатын құрды. «

Жинақ шотының жоғары кірістілігі мен орташа республикалық деңгей арасындағы айырмашылықты ескере отырып, табыстың өсуі айтарлықтай. Егер сізде 5000 доллар жинақтаушы жинақ болса, ал орташа ұлттық валюта 0,10 пайыз болса, бір жыл ішінде сіз 5 доллар ғана қайтарып берер едіңіз. Егер сіз оның орнына сол 5000 долларды 2 пайыздық пайда табатын шотқа салсаңыз, сіз 100 доллар табасыз.

Негізгі өнімдер

  • Жоғары кірісті жинақ шоттары бойынша сыйақы ставкалары дәстүрлі жинақ шоттарынан 20-25 есе жоғары болуы мүмкін.
  • Сіз өзіңіздің банкте жоғары кірісті жинақ шотын аша аласыз, бірақ ең жоғары тарифтер көбіне тек онлайн-банктерде болады.
  • Электрондық аударымдарды әр түрлі банкте ұстасаңыз да, кірісі жоғары жинақ шоты мен сіздің есепшотыңыз арасында оңай орнатуға болады.
  • Жинақ шотының әр түрлі жоғары кірісті опцияларын қарастырған кезде, депозиттерге қойылатын бастапқы талаптар, пайыздық мөлшерлемелер, минималды қалдық талаптары және кез-келген мүмкін төлемдер сияқты факторларды өлшеңіз.

Табыстың айтарлықтай айырмашылығы – сізде жинақ шотын бір мекемеде, ал басқа есепшотта сақтау керек. Егер сіз бір банктегі екі шотқа да үйренген болсаңыз, бұл сізге ыңғайсыздық тудыруы мүмкін, бірақ бүгінгі күні мекемелер арасындағы электронды аударымдардың қол жетімділігі – және осы аударымдарды жүзеге асырудың жылдамдығы – сіздің А банктегі және сіздің есепшоттарыңыз арасында ақша аударымын жасайды. Сіздің банктегі жинақ шотыңыз қарапайым мәселе.

Сондай-ақ, сіз өзіңіздің барлық банктік қажеттіліктеріңіз үшін бір терезе режимін ұсынатын дәстүрлі кірпіш-кірпіш институттарынан айырмашылығы, жоғары кірісті жинақ шоттарын ұсынатын мекемелер олардың мүмкіндіктерін шектейтінін немесе басқа өнімдерді ұсынатындығын немесе мүлдем ұсынбайтынын байқай аласыз. Көбісі чек шоттарын ұсынбайды, ал аздары банкомат карталарын ұсынады, бұл жинақ шотына барлық кірістер мен шығыстардың бар-жоғын электронды банктік аударыммен немесе ұялы чек салымымен жүзеге асыруды талап етеді.

Дәстүрлі жинақ шоттары мен олардың кірістілігі жоғары әріптестерінің арасында бір маңызды ерекшелік бар екеніне сенімді болыңыз: Сізге Федералдық депозиттерге кепілдік беру корпорациясының (FDIC) банктік сәтсіздіктеріненжәне Ұлттық несиелік одақтар қауымдастығының несиелік серіктестіктерінен сақтандыру (NCUA).2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек Жаңа мекемеде есепшот ашқыңыз келген сайын, оның FDIC немесе NCUA мүшесі екенін тексеріп алыңыз.

Сондай-ақ, сізжинақ шотынан ай сайын алтыға дейінақша алуды шектейтін федералдық ереже банктік жинақ шотының кез-келген түріне, мейлі ол дәстүрлі болсын, мейлі кірісі жоғары болсын, әсер ететіндігінанықтайсыз. Осының бәрін ескере отырып, жоғары кірісті есептік жазбаны қалай табуға және ашуға болатынын біліп, оны сіздің қаржылық портфолиоңызға қосу қажет пе деп ойлаған жөн.

Жоғары кірісті жинақ шотын қалай пайдалану керектігін шешу

Жоғары кірісті жинақ шоты, әрине, сіздің жалпы қаржылық портфеліңіздің бір бөлігін ғана құрауы керек. Басқа жинақ және инвестициялық стратегияларды толықтыру үшін есептік жазбаны қалай жақсы қолданатыныңызды қарастырыңыз және сол жерден сіздің нақты жағдайыңыз үшін өтімділікті сақтауға қаншалықты қолма-қол ақша беретіндігін анықтаңыз.

Мысалы, жинақ шоты шұғыл қор ретінде қызмет ете ме? Бұл жағдайда қаржы сарапшылары әдетте үш-алты айлық өмір шығындарын қолда ұстауға кеңес береді.

Мүмкін, сіз үй, көлік немесе үлкен демалыс сияқты үлкен сатып алу үшін жинау үшін жоғары кірісті шотты пайдаланып отырсыз, оны сіз алдағы бес жыл ішінде жасай аласыз. Сол уақыттың көкжиегінде қаражатты өз құнын жоғалтуы мүмкін инвестицияларға салмаған жөн. Осылайша, жоғары төленетін жинақ шотындағы қаражатты мезгіл-мезгіл тартып алу сізге пайыздық кірісті жинақ мақсатына қолдану кезінде негізгі қарызды қорғауға көмектеседі.

Басқалары жоғары кірісті жинақ шотын белгілі бір мақсат үшін емес, тек өздерінің шоттарынан алып тастаған артық ақшаны орналастыру үшін ашады. Сыйақы мөлшерлемесін тексеру әдетте минусуль немесе нөлге тең болғандықтан, күнделікті операцияларды жабу үшін қажет болмаған кезде қосымша қаражат жинаққа аудару сіз басқаша таппайтын ай сайынғы пайыздық төлемді қамтамасыз ете алады.

Әрине, осы нұсқалардың бірнешеуі сіздің жинақтарыңызды бір уақытта пайдалану немесе мақсаттар үшін бөлу үшін қолданыла алады. Көптеген мекемелер сізге бірнеше жинақ шоттарын ашуға, тіпті оларға жеке лақап ат қоюға мүмкіндік береді (мысалы, Автокөлік қоры, Демалыс 2020 және т.б.). Немесе сіз бірнеше кірісі жоғары мекемелерде жоғары кірісті жинақ шотын аша аласыз. Бірнеше жинақ шоттары сіздің алға қойған мақсатыңызға жету жолыңызды оңай бақылауға және сіздің төтенше жағдай қоры сияқты қолыңызбен ұстағыңыз келмейтін ақшадан сақтануды жеңілдетуге мүмкіндік береді.

Жоғары кірісті жинақ шотынан не іздеу керек

Сіз жаңа мекемеде жоғары кірісті шот сатып алсаңыз да, немесе қазіргі банкте ұсынатын бақытты болсаңыз да – нарықтағы опцияларды салыстыру әрқашан орынды. Сыйақы ставкалары мен төлемдердегі айырмашылықтар уақыт өте келе пайда болуы мүмкін, әсіресе жинақтағы салыстырмалы түрде үлкен теңгерімді сақтап отырсаңыз. Нені іздеу және салыстыру керек:

1. Пайыздық мөлшерлеме

Қазіргі уақытта шот қанша пайыз төлейді? Бұл стандартты тариф пе немесе кіріспе жарнамалық ставка ма? Жинақ шотының мөлшерлемелері әдетте икемді және кез келген уақытта өзгертілуі мүмкін. Бірақ кейбір шоттар қазіргі уақытта жарнамаланатын ставка тек бастапқы уақыт аралығында қол жетімді болатынын көрсетеді. Тағы бір фактор – жеңілдетілген мөлшерлемені алу үшін минималды немесе максималды баланс шектерінің болуы.

2. Міндетті бастапқы салым

Есептік жазбаны ашу үшін қанша ақша қажет және сіз осыншама көп ақша салғаныңыздың басында ма?

3. Минималды қалдық қажет

Алдағы уақытта шотта қанша ақша сақтау қажет? Сіз әрқашан минималды шекті сақтағыңыз келетінді сезінгіңіз келеді, өйткені одан төмен түсу төлемдер тудыруы немесе сіз күткен пайыздық ставканы жарамсыз етуі мүмкін.

4. Төлемдер

Банк немесе несие серіктестігі осы шот бойынша қандай да бір төлемдер ала ма? Олай болса, оны болдырмаудың қандай жолдары бар (мысалы, әрқашан теңгерімді минималды шектен асыра ұстаңыз)? Сондай-ақ, егер сіз айына алты рет алудың федералдық миссиясынан асып кетсеңіз, бұзушылық үшін банктің төлемі қандай?

5. Басқа банктерге және / немесе брокерлік шоттарға сілтемелер

Банк сізге жоғары кірісті жинақ шоты мен басқа банктердегі немесе делдалдық қызметтердегі депозиттік шоттар арасында байланыс жасауға мүмкіндік бере ме? Бастапқы байланыстырылған есептік жазбаңызды өзгерте алмайтын бірнеше шоттарды байланыстыруға шектеулер бар ма немесе жаңа шоттарды күту кезеңі бар ма?

6. Сіздің ақшаңызға қол жеткізу

Қаражат алу үшін қандай қосымша опциялар бар, егер олар бар болса? Банкомат картасын пайдаланып жинақтан қаражат ала аласыз ба?

7. Депозиттік опциялар

Егер сіз чектерді шотқа салғыңыз келеді деп ойласаңыз, банкте мобильді чек депозитін ұсынатын смартфон қосымшасы бар ма? Әйтпесе, сіз чектерде пошта арқылы жібере аласыз немесе оларды банкомат арқылы қоя аласыз ба?

8. Күрделі әдіс

Банктер пайыздық мөлшерлеме күн сайын, ай сайын, тоқсан сайын, жартыжылдықта немесе жыл сайын өсіп отыратындығын белгілей алады. Жиі компаунинг теориялық тұрғыдан үйге кірісті жоғарылатады, ал егер сіз жылдық пайыздық ставка емес, APY-мен есеп айырысуды есептесеңіз, қосылыс коэффициенті ескеріліп қойған.

Жоғары кірісті жинақ шотын қалай ашуға болады

Егер сіздің қазіргі банкте бәсекеге қабілетті жоғары кірісті жинақ шоты болу бақытына ие болсаңыз, жаңа шотты ашу оңай болады. Бұл сіздің жеке банктік ақпаратты қажет етпейтін сіздің банктік банктік порталыңыз арқылы мүмкін болады, өйткені сіз мекемемен расталғансыз.

Егер сіз өзіңіз үшін жаңа мекемеде жинақ шотын ашатын болсаңыз, онда процесс көбірек қатысады, бірақ олардың ешқайсысы тым күрделі болмайды. Барлық жоғары кірісті жинақ шоттарын онлайн режимінде ашуға болады, сондықтан сіз компьютердегі электрондық өтінімді толтыруға 15 минуттай уақыт бөлгіңіз келеді. Өтініш беру процесін жеңілдету үшін сізде жүргізуші куәлігі, әлеуметтік қауіпсіздік нөмірі және алғашқы банктік шот туралы ақпарат болуы керек.

Төменгі сызық 

Жоғары кірісті жинақ шоты сіздің ақшаңыздың пайдалы ортасы бола алады, ол сіздің басты ақшаңызды қорғауды, федералдық сақтандырудың қауіпсіздігін және әдеттегі жинақ шотынан жоғары кірісті ұсына алады, бірақ сіз тәуекелді инвестициялардан аз ақша таба аласыз. Бір немесе бірнеше жоғары кірісті шоттар сіздің қаржылық мақсаттарыңыз бен жағдайыңызға қалайша жақсы қызмет ете алатындығын ойластырыңыз. Содан кейін, сіздің үйіңізде сіздің табыстарыңызды көбейтетін, сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келмейтін шектеулер қоймай төлемдерден аулақ болатын есептік жазбаны табу үшін үй жұмысын жасаңыз.

Мақала көздері

Investopedia жазушылардан өз жұмысын қолдау үшін бастапқы көздерді пайдалануды талап етеді. Оларға ақ қағаздар, үкіметтің деректері, түпнұсқа есеп беру және сала мамандарымен сұхбаттар кіреді. Біз сондай-ақ қажет болған кезде басқа беделді баспалардың түпнұсқа зерттеулеріне сілтеме жасаймыз. Сіз біздің дәл, объективті мазмұнды өндіру орындаңыз стандарттар туралы көбірек біле аласыз
редакциялық саясатты.

  1. FDIC. « Аптаның ұлттық бағалары мен ставкалары – апталық жаңарту». 6 наурыз, 2020 қол жеткізілді.

  2. Ұлттық несие серіктестігі қауымдастығы. « Сіздің шоттарыңыз федералды түрде қалай сақтандырылады», 1-2 беттер. 6 наурыз, 2020 қол жеткізілді.

  3. Депозиттерге кепілдік беру жөніндегі федералды корпорация. « Сақтандырылған ба немесе сақтандырылмаған ба? » 6 наурыз, 2020 қол жеткізілді.

  4. Федералдық резерв. « D1 резервіне қойылатын талаптар». 7 наурыз, 2020 қол жетімді.