Инфляциядан қорғалған аннуитет (IPA)
Инфляциядан қорғалатын аннуитет (IPA) дегеніміз не?
Инфляциядан қорғалатын аннуитет (IPA) — бұл инфляция деңгейінде немесе одан жоғары нақты кірістілік мөлшеріне кепілдік беретін рента. Нақты кірістілік номиналды кірісті білдіреді, инфляция деңгейін төмендетеді, осылайша рента алушылар мен пайда алушы инвесторларды инфляциядан қорғайды.
Инфляциямен қорғалатын аннуитеттер танымал бола бастады, аннуитеттік инвесторлар инфляция қаупіне алаңдап, ақшаларының жасына қарай сатып алу қабілетін төмендетеді. Бұл тұтынушыларға зейнетақы жинақтау құралы ретінде ұсынылатын көптеген аннуитеттердің бірі.
Негізгі өнімдер
- Инфляциядан қорғалған аннуитет (IPA) — бұл рента өнімі.
- Бұл аннуитеттер нарықтағы аннуитеттің басқа түрлеріне қарағанда инвесторларға төлемді азайтуға бейім.
- Инфляциямен қорғалған рента тұтынушылар арасында танымалдығы артып келеді.
- IPA төлемдері инфляция деңгейіне қарай индекстеледі, бірақ көбінесе олардың шегі бар.
- Инфляциядан қорғалған аннуитет өнімі тұрақты табыспен өмір сүретін зейнеткерлер үшін пайдалы құрал болуы мүмкін.
Инфляциядан қорғалатын рента қалай жұмыс істейді
Ан Аннуитет шарты сақтандыру компаниясы және аннуитет шарты әрбір тараптың міндеттемелерін айқындайтын тапсырыс берушінің арасындағы жазбаша келісім болып табылады. Аннуитет келісімшарты құжатында рентаның құрылымы ( өзгермелі немесе тұрақты ), мерзімінен бұрын алу үшін кез-келген айыппұлдар, жұбайы мен бенефициарлары туралы ережелер (мысалы, асыраушысынан айрылу жағдайы және жұбайының қамтылу коэффициенті) және басқалары бар шарттың нақты мәліметтері болады. Аннуитеттік келісім-шарт кез-келген рентаға қатысты болуы мүмкін.
ЖЗШ тұрақты аннуитетке ұқсас , бірақ оның төлемдері инфляция деңгейіне индекстелген. Алайда, көбінесе шекті деңгей бар, ал инвесторлар инфляция деңгейінің осы пайыздық өсуінен артық төлем алмайды. Инфляция — бұл жай бағалардың өсуі және тұрақты табысқа ие зейнеткерлердің жауы.
Ең бері зейнетақылар жалпы инфляция көтерілуге индекстелген емес, ал әлеуметтік қауіпсіздік артады жалпы инфляцияның кем болуы үрдісі бар, егде жастағы адамдар өз ақшасын переживет деп нақты тәуекел бар. Міне, IPA-лар кіреді.
Инфляциядан қорғалатын аннуитеттің сыны
Алайда инфляцияны қорғау тегін емес. ЖЗШ басқа аннуитет түрлерімен салыстырғанда инвесторларға бастапқы төлемдерді төмендетеді. Инвестиция ақша инфляция және құны артады, өйткені бұл қосылыстар , сондықтан бастапқы төлемдер едәуір кейінірек төлемдер-бәлкім көп 20% және 30% кем тұрақты дереу аннуитеті қарағанда ретінде қарағанда төмен болады, инфляцияның кем дегенде жыл сайын.
Маңызды
Инфляциядан қорғалатын аннуитеттер соңғы жылдары танымал болмады, себебі 2008-2009 жылдардағы қаржы дағдарысынан бастап инфляция жыл сайын 3% -дан төмен болды.
Инфляциядан қорғаудың басқа да тәсілдері бар. Оларға қазынашылық инфляциямен қорғалатын бағалы қағаздар (TIPS) жатады, олар инвесторларды инфляцияның жағымсыз әсерінен қорғау үшін инфляцияға индекстелген мемлекеттік облигациялар.
Дивиденд төлейтін акциялар — бұл тағы бір жақсы қорғаныс, өйткені дивидендтер жалпы инфляцияға байланысты өседі. Тауарлар мен алтын сияқты қатты активтер де инфляция жоғарылаған кезде көп мәнге ие болады.