Қаржы энциклопедиясы

Қаржыландыруды жабу шығындарын қалай төмендетуге болады

Сыйақы мөлшерлемесі төмен болған кезде, әдетте, ипотеканы қайта қаржыландыруға үлкен асығыстық бар. Бірақ кейбір үй иелері жабу шығындарына кеткен ақшаны өтейтін жеткілікті үйде болу дегенді білдіреді. Бірақ күміс төсем бар: жабу шығындарын қайта қаржыландыру туралы сөз болған кезде қарыз алушылар міндетті түрде толық құнын төлеуі керек емес.

Негізгі өнімдер

  • Қарыз алушылар жабуды қайта қаржыландыру шығындарын төмендеткілері келсе, дүкен сатып алуы керек.
  • Жабу шығындарынсыз қайта қаржыландыру мүмкін, бірақ олар жоғары пайыздық ставкалармен келуі мүмкін, бұл көбінесе жабу шығындарын дереу төлеуге қарағанда қымбатқа түседі.
  • Керісінше, қарыз алушылар өтінім беру және өңдеу төлемдері сияқты несие берушілердің кейбір немесе барлық төлемдерін төмендету туралы келіссөздер жүргізуге тырысуы мүмкін.

Қаржыландыруды жабуға арналған әдеттегі шығындар

Жабу шығындары – бұл жылжымайтын мүлікпен операцияны аяқтаған кезде қарыз алушылардың кез келген төлемдері.Бұл жылжымайтын мүліктің жалпы сатып алу бағасынан жоғары төленген төлемдер.Жабу шығындары мәміле аяқталған кезде және меншік құқығы сатып алушыдан сатушыға ауысқанкезде төленеді.Олар сондай-ақ ипотеканы қайта қаржыландыру кезінде төленеді.Жабу шығындары, әдетте, үйді сатып алудың жалпы бағасының 3% мен 6% аралығында боладыжәне оны сатып алушы да, сатушы да төлей алады – немесе екеуі де төлей алады.

Жабу шығындарына мыналар кіреді, бірақ олармен шектелмейді:

Несие берушілер сізге жабылуға кететін шығындармен бірге күтілетін төлемдер тізімімен бірге несие сметасын ұсынуы қажет.

Ипотекалық несие берушілерді салыстырыңыз

Көптеген тұтынушылар автокөлік немесе теледидар сияқты үлкен сатып алу туралы әңгіме қозғалған кезде, сатып алу туралы екі рет ойланбайды, сондықтан неге ипотека үшін дәл осылай жасамасқа? Қарыз алушыларға ипотекалық несиені қайта қаржыландыруды іздеу кезінде жаңа диванға көп нәрсе іздегендегідей тәртіп қажет. Әрбір несие беруші қарыз алу үшін әр түрлі пайыздық мөлшерлемені, мерзімдерді және шығындарды ұсынатындықтан, қарыз алушылар ең төменгі жабу шығындарын алу үшін сауда жасау керек.

Бар ипотекалық несие берушіден бастаңыз. Сіз адал клиент болғандықтан, олар сізге көмектесе алады. Егер сіз дүкен аралайтындығыңызды айтатын болсаңыз, сіздің қазіргі несие беруші сіздің бизнесіңізді сақтау үшін қолдан келгеннің бәрін жасауына үлкен мүмкіндік бар.

Қол қоймас бұрын, байқаудың не ұсынатынын тексеріп алыңыз. Талдауыңызға міндетті түрде несиелік серіктестікті, жергілікті банкті немесе тіпті онлайн-несие берушіні қосыңыз. Бірдей төлемдер мен шығыстарды салыстыратын кем дегенде үш баға алуға тырысыңыз. Жоғарыда айтылғандай, несие берушілер жабу шығындарын қамтитын несиелік сметалық форманы ұсынуы керек. Қолыңыздағы осы фигураның көмегімен сіз басқа несие берушілер сізді жабу үшін қандай ақша талап ететінін дәл салыстыра аласыз.

Маңызды

Ипотекалық несиелеуді кемсіту заңсыз болып табылады. тұтынушыларды қаржылық қорғау бюросына немесе АҚШ-тың тұрғын үй және қала құрылысы департаментіне (HUD) есеп беру.

Шығынсыз қайта қаржыландыруды сұраңыз

Жабу шығындары үшін жинақталған ақшасы жоқ үй иелері несие берушіден жабу шығындарынан бас тартуды сұрай алады.Мұны «шығынсыз қайта қаржыландыру» деп атайды.Жаңа несиені жабу кезінде үстелге ақша әкелудің қажеті жоқ болса да, бұл сізге ұзақ мерзімді перспективада қымбатқа түсуі мүмкін.Жабу шығындарынан бас тарту үшін, несие беруші, әдетте, несиенің бүкіл ұзақтығы бойынша жоғары пайыздық мөлшерлемені алады.Бұл көбінесе жабу шығындарын дереу төлеуден гөрі қымбатқа түседі.

Егер сіз қайтадан қаржыландыруды жоспарласаңыз немесе үйіңізде бес жылдан артық тұруды жоспарламасаңыз, бұл стратегия сіздің пайдаңызға жұмыс істей алады. Ақыр соңында, жабу шығындарын өтеу үшін көп уақыт кетуі мүмкін. Егер сіз ертерек әрекет етсеңіз, қосымша пайыздық төлемдер жабылу шығындарымен бірдей болмайды.

Адалдықтың пайдасы бар

Төмен пайыздық мөлшерлемелер рекордтық ипотекалық бизнестің қатал бәсекелестігіне әкеледі. Жоғарыда айтылғандай, бұл сіздің қазіргі несие беруші сіздің бизнесіңізді сақтағысы келетінін білдіреді. Мұны істеу үшін сіздің ипотекалық несие берушіңіз болып қала беру ұзақ уақытқа созылуы мүмкін. Алайда, несие беруші сізге жеңілдіктер жасамайды, егер сіз олар туралы сұрамасаңыз.

Қаржыландырудың кейбір жабылу шығындарын ықтимал азайту үшін жабу шығындарынан бас тартуды сұраңыз. Банк немесе ипотекалық несие беруші сізді клиент ретінде ұстау үшін кейбір төлемдерден бас тартуға немесе тіпті сіз үшін төлеуге дайын болуы мүмкін.

Несиелік төлемдерді төмендету туралы қалай келіссөздер жүргізуге болады

Барлық төлемдер бірдей жасала бермейді, яғни бір несие беруші басқа ставкалармен салыстырғанда басқа ставкаларды алатындығын білдіреді. Жабу шығындарының бір бөлігі келісімді бола алмайтын болса да, жеңілдетілген мөлшерлемені алуға болатын аймақтар бар.

Сіз несие берушіден өтінімнен және өңдеу төлемдерінен бас тартуды сұрай аласыз, мысалы. Өтініш төлемі өңдеу төлем арқылы несие қоюға құны болып табылады, ал қайта қаржыландыруға өтініш келіп, қақпақтар әкімшілік шығындар.

Несие берушілер бастапқы төлемдерін төмендетуге дайын болмауы мүмкін, бірақ сіз орта есеппен қанша төлейтіндігіңізді білу сіз сауда жасау кезінде де көмектесе алады.Бастапқы төлем әдетте несие сомасынан 0,5% -дан 1% -ке дейін құрайды.  300 000 АҚШ долларын қайта қаржыландырған кезде бастапқы жарна ең көп дегенде 3 000 долларды құрауы керек. Егер сіз 1% -дан жоғары ақы төлейтін несие берушілермен айналысатын болсаңыз, онда дүкен аралап көргеніңіз жөн.

Маңызды

Несие берушілер сізден несие алу үшін максималды сыйақы мөлшерлемесінің 2% -ын ала алады.

Сіз айналаңызды сатып алу арқылы титулды сақтандыру үшін төлейтін соманы төмендете аласыз.Әрине, сіздің несие берушіңіз сізді пайдаланғысы келетін таңдаулы сақтандырушыға ие болады, бірақ бұл тек ұсыныс.Сіз арзан бағамен келісе алмайтын бір сала – бұл бағалау, өйткені несие беруші сізге сол үшін тапсырыс береді.

Төменгі сызық

Төмен пайыздық ипотеканы қайта қаржыландыру сіздің ақшаңызды үнемдеуге көмектеседі, бірақ бәрі сияқты бұл да тегін болмайды. Сіз жабу шығындарын төлеуіңіз керек – алғашқы ипотеканы алған кездегі тәсілмен. Жабу жарнасында қанша төлейтініңіз бір несие берушіден екіншісіне қарай өзгеріп отырады, сол себепті айналада сауда жасау әрдайым қажет. Жеңілдіктер туралы сұрау және сізде бұрыннан бар несие берушімен қандай адалдық пайда болатынын көру сізге қайта қаржыландыру үшін төлейтін соманы төмендетуге көмектеседі.

Ұқсас посттар: