Қаржылық жоспарлау: сіз мұны өзіңіз жасай аласыз ба?
Әркім өз қаржысын басқару үшін кәсіби маман жалдауы керек пе? Ақыр соңында, қаржылық кеңестер өркендеу үстінде. Бастап Robo-эдвайзер банктерге, брокерлік тәуелсіз үшін қаржы кеңесшілері және қаржы көлемін жоспарлау, ол сіз өз ақшаңызды басқаруға үміткер бар біреуді қарап барлық жерде көрінеді. Бірақ бұл алғашқы сұрақтың жауабы: міндетті емес.
Ақылдылық режимімен, уақыттың дұрыс мөлшерімен және арнайы оқумен сіз оны өзіңіз жасай аласыз. Ешкім ақысыз жұмыс жасамайды, егер сіз қаржылық кеңес берушіні жалдайтын болсаңыз немесе робо-кеңесшіні таңдасаңыз, онда сіз сол қызметке ақы төлейтін боласыз.
Негізгі өнімдер
- Бүгінгі күні сіздің жеке қаражатыңыздың зейнетке шығудан бастап, салықты жоспарлауға дейін дұрыс екендігіне көз жеткізу керек, бірақ оны дұрыс жасамау сізді үлкен қиындықтарға душар етуі мүмкін.
- Кәсіби қаржылық кеңесшілер білікті және білімді кеңестер мен тәжірибелермен ауыртпалықты жеңілдетуге көмектеседі, бірақ бұл ақылы.
- Егер сіз мұны өзіңіз жасағыңыз келсе, сіз шығындарыңызды үнемдейсіз, бірақ сонымен бірге оқып, тәртіп сақтап, байыпты қабылдауыңыз керек. Арзан робо-кеңесші сіздің ең жақсы бәсіңіз болуы мүмкін.
Өзің жаса?
Жеке адамдар көбінесе жеке қаржы мәселесінде жоспарлауға ұмтылыс пен дағдыға ие болады. Төменде бес критерийдің жылдам тізімі келтірілген, бұл сіз өзіңізді жақсы сезінесіз.
1) Сіз қаржылық тақырыптарды оқып, білгенді ұнатасыз
Тізімге салықтар, инвестициялар, несиелер және жеке қаржы кіруі керек. Тұтынушыларға жеке қаржы, инвестициялау және жоспарлау туралы білім беру үшін көптеген кітаптар, курстар және ресурстар бар. Егер сізге бұл тақырып ұнаса және оны қазып алуға уақытыңыз болса, сіз өз ақшаңызды басқарғаныңыз жөн болар.
2) Сіздің қазіргі қаржылық жағдайыңызды қарастыруға уақытыңыз бар
Егер сіз өз шығындарыңызды, үнемдеуіңізді және инвестициялауды қадағалайтын болсаңыз, өзіңіздің қаржылық жоспарлаушыңыз бола алатындығыңыздың ықтималдығы жоғары. Ақшаны дұрыс басқарудың алғашқы қадамы — сіздің ақшаңызды ойдағыдай қадағалау; екіншісі — үнемдеу. Егер сіз қарызыңызды жақсы басқарып жатсаңыз, онда сіз қаржылық шешімдер қабылдағаныңыз жөн.
3) Сіз қаржылық шешімдер қабылдауға ыңғайлы
Сіз қаржылық шешімдер қабылдауға ғана емес, сонымен қатар зейнетке шығуды жоспарлауға да сенімдісіз. Сізде қазір көп ақша болмауы мүмкін, бірақ егер сізде жұмыс бар болса және ақша жинап, ақша салып жатсаңыз, сіздің байлығыңыз бір сәтте алты санға дейін өседі, мүмкін одан да көп.
Егер сізге үлкен көлемдегі ақшаны басқаруға ыңғайлы болса, сізге кеңесші қажет болмауы мүмкін. Егер сома ақыр соңында өте үлкен болса, сіз әрқашан тісті дөңгелектерді ауыстыра аласыз және шектеулі немесе ұзақ мерзімді негізде біреуді жалдай аласыз.
Маңызды
Егер сіз қаржылық бағдарламалық жасақтаманы қолдана алсаңыз, сіз болашақ мақсаттарыңыз бен зейнетке шығуды жоспарлауды үйрене аласыз.
4) Сізге қаржылық қол ұстаудың қажеті жоқ
Бұл дегеніміз, сіз нарықтағы құбылмалылықты жақсы сезінесіз және инвестициялық нарықтардың құлдырауы мен құлдырауын басқара аласыз. Өзіңіздің жеке қаржылық кеңесшіңіз ретінде қызмет еткенде, инвестициялық портфеліңіздің кейде төмендейтінін көруге ыңғайлы болу керек. Егер сіз нарықтағы құбылмалылықты өз бетіңізше білсеңіз және үнемі құлдырау кезінде сатуға мәжбүр болмасаңыз, сізге кеңесші қажет болмауы мүмкін.
5) Сіз зейнетақы көліктерін көбейтудің маңыздылығын түсінесіз
Бұған 401 (k) немесе 403 (b), тіпті Roth IRA сияқты шоттар кіреді. Сіз үнемдеу және инвестициялау жолында болсаңыз, әртараптандырылған портфолионы ұстап, нарық шыңдары мен алқаптары арқылы инвестиция жасай алатындығыңызға сенімді болсаңыз, сіз өзіңізді зейнетке шығаруға арналған қаржылық жоспарлауға қолайлы бола аласыз.
Төменгі сызық
Ақшаны басқару және инвестициялау ракеталық ғылым емес. Егер сіз тәртіпті ақша жұмсаушы, үнемдеуші, жоспарлаушы және инвестор болсаңыз, сіз өз қаражатыңызды басқаруға құзыретті бола аласыз. Жеке қаржыландыруды үйрену және инвестициялау негіздерін үйрену және ақша іс-әрекетінде тұрақты және дәйекті болып қалу арқылы сіз қаржы кеңесшісіне ақы төлемей байлық жинай аласыз.