Ардагерлерге арналған қаржылық жоспарлау
Қаржылық кеңесшілер өз клиенттерін құру үшін демографиялық жағдайға назар аударған кезде, олар көбінесе бір маңызды топты – зейнетке шыққан немесе қызметтен бөлек АҚШ әскери қызметшілерін елемейді. Бұл әскери қызметшілер көбіне жыртқыш несие берушілер мен сатушылар оларды қарызға батырып, несиелік ұпайларын жойып жібереді. Тіпті ақшасын дұрыс басқаратындар азаматтық өмірге келген кезде қаржылық жағдайға дайын болмай қалады.
Егер сіз әскери қызметтен кетсеңіз, қаржылық кеңесшіңіз болса да немесе мұны өз бетіңізше жасауға тырыссаңыз да, қызмет көрсетулерден тыс аз ұйымдастырылған әлемге оралушыларды күтіп тұрған тұзаққа түспеңіз. Ардагерлерді қаржылық жоспарлау өте маңызды және бұл кеңес сізге тұрақты қаржылық болашақ құруға көмектеседі. Ардагерлерге қаржылық жоспарлау туралы бірнеше пайдалы кеңестер алу үшін оқуды жалғастырыңыз.
Негізгі өнімдер
- Әскери ардагерлер қызметтен бөлек болған кезде, олар көбінесе жыртқыш несие берушілер мен сатушылардың нысанасына айналады.
- Отставкадағы әскери қызметшілердің үш негізгі санаты – бұл 20 жылдан аз қызмет өтейтіндер, 20 және одан да көп жыл жұмыс істегендер және мүгедектер.
- Зейнетке шығу, салық және сақтандыру жоспарлау – бұл ветеринарлар көмекке мұқтаж болатын үш маңызды бағыт.
Ардагерлердің үш санаты
Ерекшеліктер болғанымен, кететін әскери қызметшілердің көпшілігін үш жалпы топқа бөлуге болады – 20 жасқа толмаған кіші әскери қызметкерлер, 20 жылдан астам қызмет еткен мансап ардагерлері және мүгедектігі бар зейнеткерлер.
Кіші ардагерлер
Бұл топ өмірге ерте шақырылған, бірақ зейнетақы жинауға жеткілікті уақыт жұмсамайтын адамдардан тұрады. Бұл санатқа кіші әскери және кіші офицерлер кіреді. Олардың көпшілігі орта мектепті бітіргеннен кейін әскери қызметке қосылып, азаматтық өмірге алғаш рет ересек адам болып кіреді. Осы топтың белсенді қызмет ету уақыты 20 немесе одан аз жыл. Осы санатқа жататын көптеген ардагерлер ешқашан қызметте болған кезде кез-келген түрдегі қаржылық білімнен артық білім алмайды.
Мансап ардагерлері
Бұл санатқа жататындар – бұл ересек өмірінің көп бөлігін әскерде өткізетіндер.Бұл орта және жоғары деңгейдегі әскерге шақырылған офицерлер және жоғары дәрежеге қол жеткізушілер.Бұл адамдар 20 жылдан астам уақытты қызметтік қызметте өткізеді, бұл оларға өмір бойына зейнетақы алуға құқық береді.Армия, Әскери-әуе күштері, Әскери-теңіз күштері мен теңіз күштері үшін ережелер әртүрлі болатынын ұмытпаңыз.
Мүгедек ардагерлер
Мүгедек әскери қызметшілер – бұл мүгедектігіне байланысты әр түрлі деңгейдегі төлемдер алатын жеке адамдар.Бұл санат мүгедектікке шығу деп аталады.Оны алу әскери қызметшінің белсенді жұмыс істеген жылдарына және 20 жасқа толмағандар үшін олардың еңбекке жарамсыздық деңгейіне байланысты болады. Алайда, кейбір мүгедек ардагерлер зейнеткерлік төлемдерін алмай қызметінен кете алатынын есте ұстаған жөн.
Азаматтық өмірге оралатын жас әскерилерге көмек
Бұл топ автомобиль қарыздары, несиелік карталардағы қалдықтар, әскерилерге қызмет көрсету департаментінің жедел жәрдем несиелері және басқа да тұтынушылық несиелер сияқты едәуір қарыздардан бас тартты. Олар көбінесе несие ұпайларының қандай болатынын және жұмыс іздей бастағанда, бұл оларға қалай әсер ететінін білмейді, әсіресе қауіпсіздікті қамтамасыз етуді қажет ететін жұмыс.
Қызметтен кететін көптеген әскери қызметшілерде ешқандай жинақ жоқ және азаматтық өмірге оралғанда ай сайынғы өмір сүру шығындары қандай болатындығы туралы аз ойлады. Осы санаттағы әскери қызметшілер мен олардың кеңесшілері өздерінің GI Bill және басқа ардагерлердің артықшылықтарын ақылмен пайдаланып, мүмкін, жергілікті несиелік кеңес беру қызметіне жүгініп, бюджетті қалай құруға және ұстауға болатындығына назар аударған жөн.
Маңызды
Әскерилердің тірі қалуына байланысты жәрдемақы жоспары (SFB) жақсы өмірді сақтандыру полисіне тең дивидендтер төлей алмауы мүмкін, сондықтан қайсысын пайдалану керек екенін анықтамас бұрын, жеңілдіктерді мұқият салыстыру керек.
Тірі қалушының артықшылығы: бас тарту керек пе?
Зейнетақы алатындарға, егер олар некеде болса, автоматты түрде тірі қалғанына байланысты жәрдемақы жоспары тағайындалады. Шабандозы олардың өмір бойы аман жұбайына Қайтыс болған ардагерлер айлық зейнетақының 55% төлейді.Алайда, шабандозды таңдау ардагердің ай сайынғы зейнетақысын 6,5% төмендетеді, бұл қымбатқа түсуі мүмкін.ТМККК-ны Ішкі кірістер қызметі (IRS) және көптеген штаттарсалық салынатын табыс деп санайды.
Сонымен қатар, ардагер неғұрлым ұзақ өмір сүрсе, тірі қалған жұбайы соғұрлым аз алады. Мысалы, 85 жасқа дейін өмір сүретін және жұбайы екі жылдан кейін өмір сүретін ветеринар дәрігерге шығындармен салыстырғанда ТМККК-ден көп пайда әкелмейді. Көп жағдайда зейнеткерлікке шыққан адамдар жұбайының шабандоздан бас тартып, қосымша кірісті өмірді сақтандыру полисін сатып алуға жұмсағаны жақсы болады.
Мұның ТМКК-ге қарағанда бірнеше артықшылығы бар. Біреу үшін бұл көбінесе арзан болады. Ал екіншісі үшін бұл өлімге салықсыз, біржолғы жәрдемақы төлейді. Бұл таңдалған қамту түріне байланысты саясат күшінде болған кезде немесе тұрақты болып қалады немесе өседі.
Әрине, мұндағы дұрыс таңдау әркімге бірдей келе бермейді және бұл кеңесшіге әр түрлі сценарийлердің қалай орындалып жатқанын көру үшін осы қиын жағдайға тап болған клиент үшін кешенді жоспар құруға мүмкіндік береді. Жоспар, мысалы, ерлі-зайыптылар ТМККК-ны таңдаса және ардагер алдағы 5, 15 немесе 30 жылда қайтыс болса, не болатынын көрсете алады. Нәтижелерді, егер ветеринар сол уақыттың бірінде қайтыс болса, оның орнына мерзімді немесе тұрақты өмірді сақтандырумен болатын жағдаймен салыстыруға болады.
Зейнетақыны жоспарлау
Үнемдеу жоспарына (TSP) қатысқан әскери қызметшілер көбінесе қызметтен бөлек болғаннан кейін олардың қандай мүмкіндіктері бар екенін білмейді. Қызметінен шыққаннан кейін жеке зейнетақы шотына (IRA) немесе жеке секторда жұмыс істейтін компанияның зейнетақы жоспарына ауысудың артықшылықтары болуы мүмкін екенін көпшілік біле бермейді.
Жұмысын тоқтатқаннан кейін жоспарларынан кепілдендірілген табыс ағын алғысы келетін ардагерлер сонымен бірге TSP ішінен сатып ала алатын білікті аннуитет қазіргі заманғы аннуитет шарттарының көптеген артықшылықтарын ұсынбайтындығын түсінуі керек. Қазір коммерциялық тасымалдаушылардың көпшілігі отбасылық кірістерді басқарушылар, басқарылатын күтім үшін екі еселенген төлем немесе сатып алу кезінде келісімшартқа төленетін алдыңғы бонус сияқты мүмкіндіктерді ұсынады.
Зейнетақы алатындар, сонымен қатар, Рот АРА-на тікелей жарна төлей алмай қалуы мүмкін, өйткені олардың зейнетақылық кірістерін қазіргі кездегі қарапайым адамдармен біріктіргенде олардың табыстары тым жоғары болады. Ардагерлердің зейнетке шығу жөніндегі кеңесшісі оларға Роттың конверсиялық саңылауын қалай пайдалану керектігін көрсете алады.
Салықтық жоспарлау
Салықты ұстап қалу кейбір жағдайларда үлкен түзету бола алады, өйткені көптеген әскери қызметшілер қызметте болған кезде негізгі жалақыларына қосымша бір немесе бірнеше салық төлемдерін алады. Roth IRA жарналары сияқты, бұл мәселеге зейнеткерлік зейнетақының қосымша кірісі де қосылуы мүмкін.
Сақтандыру және басқа жеңілдіктер
Әскери қызметшілер алатын жалақы көбіне азаматтық жұмысына төленген баламалы жұмыс орнына төленетін төлемнен төмен болғанымен, олар қызмет еткен кезде алатын жеңілдіктері екінші деңгейге көтеріледі. Әрине, бұл әрдайым жеке секторда бола бермейді, сондықтан азаматтық өмірге қадам басатын сіздің клиенттеріңіз бұл өзгеріске дайын екеніне сенімді болыңыз.
Зейнетақымен қамсыздандырушылар осы төлемнің бірнеше айын барлық денсаулыққа, стоматологияға, көру қабілетіне немесе мүгедектікке жатпайтын қолданыстағы шегерімдер мен басқа қалта шығындарын жабу үшін жинақ шотына салуды қалауы мүмкін. саясат. Кеңес берушілер сонымен қатар ветеринарлар өздерінің ардагерлер әкімшілігінің артықшылықтарын және олармен бірге ала алатын нәрселерді, мысалы, VA ипотекасын жақсы түсінетіндігіне көз жеткізуі керек.
Төменгі сызық
Біздің елге қызмет еткен көптеген ардагерлер қызметтен шыққаннан кейін оларды күтіп тұрған экономикалық шындыққа дайын емес. Олардың кейбіреулері негізгі қаржылық білімге мұқтаж, ал басқалары күрделі мәселелерге тап болады. Клиенттеріне тиімді қызмет көрсетуге уақыт бөлетін кеңесшілер ардагердің материалдық жағдайын жақсарта алады және ұзақ уақыт бойы осы адам клиент ретінде бола алады.
Төменде жаңа ветеринарлар үшін ең жақсы қаржылық кеңес беруге көмектесетін және сонымен қатар бейбіт тұрғындар үшін де қаржылық жоспарлаудың онлайн-ресурстарының толық тізімі келтірілген.
Бюджет / қаржылық жоспарлау веб-сайттары
- www.mint.com (қаржыны басқару)
- www.personalcapital.com (сонымен қатар ауқатты клиенттер үшін активтерді басқаруды ұсынады)
- www.futureadvisor.com (mint.com және Wall Street Journal мақұлдаған жаңасы)
- www.360financialliteracy.org (ақшаны үнемдеуге және басқаруға арналған жақсы жалпы сайт)
- www.smartypig.com (үнемдеудің нақты мақсаттарына жетуге көмектесетін веб-сайт)
Несиелік ұпай / есеп беру веб-сайттары
- www.annualcreditreport.com (әр ірі бюроның жыл сайынғы бір ақысыз несиелік есебі)
- www.vantagescore.com (баламалы несиелік балл)
- www.myfico.com (несие ұпайыңыз туралы ақпарат пен жауап алу үшін осында келіңіз)
- www.creditkarma.com (TransUnion және Equifax тегін ұпайлары және басқалары, қолданылуы едәуір жеңіл)
- www.optoutprescreen.com (алдын-ала көрсетілген несиелік ұсыныстардан бас тарту үшін)
- www.creditcardeducation.com (кредиттік картаның білім беру және практикалық ресурстар)
- www.militarysaves.org (тегін балл алуға және есеп беруге ыңғайлы веб-сайт)
Жалпы қаржылық білім беру веб-сайттары
- www.investopedia.com (сіз қазір сайттасыз )
- www.consumerfinance.gov (тұтынушыларды қаржыландыру туралы білім)
- www.veteransfinancialcoalition.org (ардагерлердің қаржылық білімі мен тұтынушыларын қорғауға бағытталған ұйымдар тобы)
- www.mymoney.gov (жалпы қаржылық білім беруді қамтитын мемлекеттік сайт)
Денсаулық сақтау / ипотека веб-сайттары
- www.va.gov (жалпы төлемдер туралы ақпарат)
- www.healthcare.gov (қол жетімді қамқорлық туралы заңмен алмасу)
- www.militaryonesource.mil (көптеген нәрселер туралы негізгі ақпарат)
- Әскери-теңіз күштерінің федералдық несиелік одағы (ипотека)
Студенттік несие / қаржылық көмек веб-сайттары
- FinAid (студенттерге қаржылық көмек көрсету жөніндегі нұсқаулық)
- Салли Мэй (студенттік несие беруші)
- www.studentaid.gov (студенттерге арналған федералды ресурстар)
- Студенттерге федералды көмек – FAFSA (АҚШ Білім министрлігі арқылы)
Тірі қалғандарға арналған жәрдемақы жоспары
- Әскери өтемақы: Тірі қалғандарға төленетін жәрдемақы жоспарына шолу (тірі қалғандарға берілетін жәрдемақыларға шолу)
Өмір сүру құнын салыстыру
- www.bestplaces.net (жылжымайтын мүліктен салыққа дейінгі осы тақырыпқа арналған ең жақсы сайттардың бірі)
- https://www.numbeo.com/cost-of-living/comparison.jsp (егжей-тегжейлі өмір сүру құралы)