Қаржы кеңесшісіне қажетті сұрақтар

Қаржылық кеңесшіні дұрыс таңдау – бұл сіздің денсаулығыңыз бен болашағыңызды дұрыс жолда ұстайтын ұзақ мерзімді кәсіби қарым-қатынасқа ақша салуға уақыт бөлу. Іздеу әріптестеріңіздің, достарыңыздың және отбасыңыздың жіберулерінен және инвестициялардың тиімділігіне баса назар аударудан да асып түсуі керек.

Шын мәнінде, инвесторлар өздерінің физикалық әл-ауқатына сенетін медициналық маман іздеуге қанша күш жұмсауы керек. Дұрыс қаржылық кеңесші ұзақ және қысқа мерзімді қаржылық мақсаттарға жету үшін қажетті кәсіби көмек көрсетеді.

Сіздің кәсіби біліктілігіңіз қандай?

Кез-келген адам өзінің қаржылық кеңесшісі бола отырып, визиткаларын тарата алады, сондықтан біліктілігі мен анықтамалық құжаттары туралы сұраған жөн. 

Көптеген кәсіби тағайындаулар болғанымен, жетекші кеңесшілерде сертификатталған қаржылық жоспарлаушы (CFP), жарғылық қаржылық талдаушы (CFA) және жалдамалы қаржылық кеңесші (ChFC) сияқты мәліметтер бар.

Мысалы, CFP тағайындауы бар кеңесшілер реттеледі, лицензияланады және қаржылық жоспарлауға байланысты міндетті курстардан өтеді, мысалы, жылжымайтын мүлік жоспарлау және зейнетақыны жоспарлау.

Кейбір кеңесшілер сонымен қатар сертификатталған бухгалтерлер (CPA) болып табылады. Салық кеңесі мен дайындықты қажет ететіндер үшін CPA тағайындауы бар қаржылық жоспарлаушыны таңдау мағынасы болуы мүмкін. 

Акциялар, облигациялар, өзара қорлар, немесе сақтандыру сатуға қаржы кеңесшілері, соның ішінде лицензиялары бар 6 сериясы, сериясы 7, немесе сериясының 63. Осы лицензияларды алу үшін олар Қаржы индустриясын реттеу органы басқаратын емтихандарды тапсыруы керек.

Сіз РИАсыз ба?

Кейбір қаржылық кеңесшілер тіркелген инвестициялық кеңесшілер (РИА) болып табылады, демек олар инвесторларды қорғау үшін бекітілген жоғары фидуциарлық стандарттарға сәйкес келеді. Сенімгерлік стандарты кеңес берушілерден өз клиенттерінің мүдделерін кез-келген жағдайда сөзсіз бірінші орынға қоюды талап етеді. 

Сенімгер емес кеңесшілер жарамдылық стандарты деп аталатын қатаң емес стандартты ұстанады. Бұл дегеніміз, олар ұсынатын кез-келген инвестиция клиент үшін қолайлы болуы керек, бірақ бұл олардың мүддесіне сәйкес келмеуі мүмкін.

РИА өз атына сай, сонымен қатар бағалы қағаздар және биржалар жөніндегі комиссияда немесе олар айналысатын штаттарда тіркелуі керек.

Сіз өзіңіздің қызметтеріңіз үшін қалай ақы аласыз?

Көптеген РИА клиенттерденбасқарудағы активтердің пайызын немесе тұрақты төлемді немесе сағаттық мөлшерлемені алады.Тек ақылы кеңес берушілер клиенттерге сатқан инвестициялық өнімдері үшін комиссия алмайды.Орта есеппен олар басқарудағы активтердің 2% -дан аспайды.Бұл пайыз көбінесе сіз басқара алатын активтерден бас тартады.

Мұндай Merrill Lynch және Morgan Stanley сияқты үлкен брокер-дилерлер ретінде толық қызмет фирмалар үшін Advisors жұмыс, әдетте мұндай акциялар, облигациялар, өзара қорлар, сондай-ақ инвестициялық өнімдері бойынша комиссиялық сыйақы биржалық қорларына, және аннуитеті  сатып алынған және сатылған. Теория жүзінде комиссияларды ұсынатын кеңесшілер инвестицияларды ұсынған кезде объективті болмауы мүмкін. 

Сіздің әдеттегі клиенттеріңіз кім?

Қаржы кеңесшісі болып табылатын сіз қандай клиенттердің типтерін бағалайтыныңызды, олардың сіздің жағдайыңызға сәйкес тәжірибесі мен тәжірибесінің бар екеніне көз жеткізу үшін сезіну маңызды. Мыңжылдыққа, мысалы, зейнетке жинауды бастауға, негізінен, зейнетке шыққалы жатқан немесе қазірдің өзінде зейнетке шыққан бумерлерге қызмет көрсететін кеңесші қызмет көрсете алмауы мүмкін. 

Кейбір кеңесшілер белгілі бір кәсіптер бойынша клиенттерге мамандандырылған. Егер сіз дәрігер болсаңыз немесе мысалы, шағын кәсіпкерліктің иесі болсаңыз, олардың ұқсас клиенттермен жұмыс істеу тәжірибесі бар-жоғын сұраңыз. Сіз өзіңіздің жағдайыңызға сәйкес келетін сақтандырудан бастап салыққа дейінгі тәжірибесі бар кеңесші жалдағыңыз келеді. 

Сіз клиенттермен қалай байланыс жасайсыз?

Олар сізге қаншалықты ыңғайлы болса, олар жиі сөйлесуге дайын екендігіне көз жеткізіңіз. Кейбір клиенттер жылына бір рет кездесуге қуанышты, ал басқалары тоқсан сайын кездескенді жөн көреді. Сіз олардың жоспарланған кездесулерден тыс жерде қаншалықты қол жетімді екендігі туралы білгіңіз келеді. Әдетте олардан қоңырауларды қаншалықты тез қайтаратынын және электрондық поштаға жауап беруін сұраңыз. 

Олар сізге сұрақтар қойып жатыр ма?

Алғашқы кездесу кезінде кеңесші әлеуетті клиентке қоятын сұрақтарын бере алады. Қаржылық жоспарлау сандардан әлдеқайда көп. Жұлдызды өнімділікке назар аударатын кеңесшіден аулақ болу керек. Керісінше, олар сізден сіздің қаржылық мақсаттарыңыз, мазасыздықтарыңыз және инвестициялау кезінде тәуекелге қаншалықты ыңғайлы екеніңізді сұрауы керек.

Төменгі сызық

Қаржы кеңесшілерінің жетіспеушілігі болмаса да, дұрысын таңдау таңқаларлық болуы мүмкін. Сіз өзіңіздің ойыңыздағы кеңесшімен жұмыс орнына үміткер сияқты сұхбаттасу өте маңызды. Олардың қалай өтелетінін және сіздің жеке қаржылық қажеттіліктеріңіз бен жағдайларыңызға сәйкес келетін жоспар құруға арналған мәліметтер мен тәжірибесі бар-жоғын түсінгеніңізге көз жеткізіңіз.