IRA сіздің салық салынатын кірісті азайта ала ма?
Ия, сіз жеке зейнетақы шотына (IRA)салым салу арқылы салық салынатын кірісті және салық төлемін төмендете аласыз.Бірақ бұл, ең алдымен, сізде болатын IRA түріне байланысты. IRA ашу арқылы салық салынатын кірісті қалай азайтуға болатынын білу үшін оқуды жалғастырыңыз.
Негізгі өнімдер
- Дәстүрлі IRA-ға қосқан үлестеріңіз сол жылы сіздің түзетілген жалпы кірісті (AGI) долларға долларға азайтуға мүмкіндік береді.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
- Егер сізде дәстүрлі IRA болса, сіздің табысыңыз және жұмыс орнындағы кез-келген зейнетақы жоспары сіздің AGI-ді азайтуға болатын мөлшерді шектеуі мүмкін.
- Roth IRA-ға аударымдар сіздің түзетілген жалпы кірісті төмендетпейді.
Дәстүрлі IRA
Егер сіз дәстүрлі IRA-ға үлес қоссаңыз, жауап міндетті түрде иә.Яғни, сіздің табысыңыз және жұмысыңыздағы зейнеткерлік жоспарыңыз сіздіосы жарналарды шегеруге құқылы етпесе.
Дәстүрлі АРА-ға салынған ақшажыл сайынғы жарналар шегінде болса деп, сол салық жылындағы түзетілген жалпы табысты (АГИ) долларға долларға төмендетеді (төменде қараңыз). Сонымен, мысалы, $ 2000 біліктілік жарнасы сіздің AGI-ді $ 2000-ға төмендетіп, сол жылға салықтық жеңілдік бере алады. Бұл қадам алдын-ала доллармен үлес қосу ретінде белгілі.
Рот IRA
Roth IRA-ға қосқан үлессіз жасаған салық жылында сіздің AGI-ді төмендетпейді.Рот жарналары салық салынғаннан кейінгі доллармен қаржыландырылады, яғни сіз салым жасаған кезде ешқандай шегерім болмайды.Алайда, шоттан ақша алынған кезде (сіз зейнеткерлікке шыққаннан кейін болуы мүмкін), оған ешқандай салық салынбайды.
Сіз өзіңіздің дәстүрлі IRA-дан таратқан кезде сіз оларды төлейтін жылы салық төлейсіз.Бұл сіз алынатын сомалар, олар салық салынатын табыс ретінде есептеледі.Нәтижесінде, олар сіздің салық сомаңызды едәуір арттыруы мүмкін.
Әрине, сіздің қаражатыңызIRA-ның екі түрімен де есепте тұрғанда салықсыз өседі.
IRA жарналарын шектеу
Ішкі кіріс қызметі (IRS) сіз Рот немесе дәстүрлі АИР бағытымыздың баруға таңдау ма сіз ИРА жыл сайын инвестиция болады сомасына лимиттер, орналастырады.2021, салымшылар үшін АИР шегі $ 6,000 плюс $ 1,000 болып қуып-жету үлес 50 және одан жоғары болып табылады салық төлеушілер үшін. Салымдардың максимумы сіздің барлық IRA-ларыңызға ұжымдық түрде қолданылады, демек, олар есептік жазбаға сәйкес келмейді.
Маңызды
IRA-ға жыл сайынғы рұқсат етілген мөлшерден көп ақша салсаңыз, айыппұлдар салады.
Дәстүрлі IRA шектері
IRS дәстүрлі IRA-ға салымдар бойынша аударымдар жасауға мүмкіндік береді, бірақ егер сіз (немесе сіздің жұбайыңыз, егер сіз бірге файл жасасаңыз) жұмыс орнында зейнетақы жоспарымен қамтылған болса, аударым азайтылуы немесе тоқтатылуы мүмкін.
2021 салық жылыүшін жұмыс орны жоспарымен қамтылған бір филлер егер олардың AGI мөлшері 66000 доллардан төмен болса, немесе 66000 мен 76000 доллар аралығында болса, ішінара алып тастауы мүмкін.Осы сомадан жоғары шегерім алынып тасталады.
IRA-ға үлес қосатын жұбайы жұмыс орнында зейнеткерлікке шығу жоспарымен қамтылған ерлі-зайыптылар, егер олардың АГЖ жыл сайын 105000 доллардан төмен болса, толықтай шегерім жасай алады, егер жасы 105000-нан 125000 долларға дейін болса, егер олардың AGI осы мөлшерден асып кетпесе.Егер басқа жұбайында жұмыс орны бар болса, оны тоқтату $ 198,000 мен $ 208,000 арасындағы бірлескен кіріске қолданылады.
Roth IRA шектеулері
Сіздің жұмыс орнындағы жоспарға қатысуыңыз сіздің Roth IRA жарналарына әсер етпейді.Сіздің табысыңыз керісінше жасайды.Нақтырақ, сіздің өзгертілген түзетілген жалпы табысыңыз (MAGI) сіздің Roth IRA-ға үлес қоса алатыныңызды және қанша үлес қоса алатыныңызды анықтайды.
Бірыңғай салық төлеушілер өздерінің MAGI 125000 долларға жеткенше жақсы.Егер ол $ 125,000 мен $ 140,000 аралығында болса, олар салым жасай алатын соманың біртіндеп төмендеуіне тап болады.Бірлескен файлдар үшін кезеңнен бас тарту $ 196,000-ден $ 206,000 дейінгі кірістерге қолданылады.Сыртқы шектеулерден асыңыз, сондықтан сіз Roth IRA-ны қаржыландыра алмайсыз.
Маңызды
Өзгертілген түзетілген жалпы табыс (MAGI) – сіздің дәстүрлі IRA жарналары, облигациялар мен студенттер несиелері бойынша пайыздар, өзін-өзі жұмыспен қамтуға салынатын салықтар және шетелдік кірістерді қоса алғанда, белгілі бір салықтық шегерімдер қосылған сіздің AGI.
MAGI-ді қалай азайтуға болады
Рот IRA-ға үлес қосу үшін табысты төмендетудің бірнеше әдісі келтірілген.
Жұмыста үлес қосыңыз
401 (k), 403 (b), 457 зейнетақы жоспары немесе үнемдеуді үнемдеу жоспарысияқты жұмыс орнындағы зейнетақы жоспарына алдын-ала төлейтін жарналарсалық салынатын кірістен алынады.89 401 (k), 403 (b), 457 зейнетақы жоспарларына қатысатын және федералды үкіметтің үнемдеу жоспарына қатысатын қызметкерлер үшін жарна шегі 2020 және 2021 жылдар үшін де 19 500 АҚШ долларын құрайды. Осы жоспарларға қатысатын 50 жастан асқан 6500 АҚШ долларын құрайды.
HSA-ға үлес қосыңыз
Егер сіздің медициналық сақтандыру полисіңізде кемінде 1400 доллар (жалғыз) немесе 2800 доллар (отбасы) шегерімге жататын болса, сіз денсаулық сақтау жинақ шотына (HSA) алдын- ала жарнатөлей аласыз.
HSA үшін жаңа IRS шектері жеке қамту үшін 50 долларды және отбасын қамту үшін 100 долларды жоғарылатып, оларды сәйкесінше 3600 және 7200 долларға жеткізді. HSA-дағы ақша жыл соңында аяқталмайды.Егер сіз жұмыс берушіні немесе медициналық сақтандыру полисін ауыстырсаңыз да, бұл сіздікі.
ҚҚА-ға үлес қосыңыз
HSA-дегі өзгеріскейбір жұмыс берушілер ұсынатын шығыстардың икемді шоты (ҚҚА)деп аталады.2021 жылға арналған жарна лимиті 2020 жылмен өзгеріссіз қалады – денсаулық сақтау ҚҚА немесе шектеулі мақсаттағы ҚҚА-ға 2750 долларға дейін.
Әдетте, күзде жазылудың ашық кезеңі болады, осы кезеңде сіз тіркелуіңіз керек. Әдетте, сіз бір жылы ҚҚА-ға да, ҚТҚ-ға да үлес қоса алмайсыз, бірақ кейбір ерекшеліктер бар.
Тәуелді медициналық көмекке үлес қосыңыз
Егер сіз бала күтімі немесе ересектерге арналған күндізгі күтім үшін төлем жасасаңыз, онда сізтәуелді медициналық көмекке арналған икемді шығындар шотына алдын-ала кірістен $ 5,000 дейінақша сала аласыз.Кәдімгі ҚҚА сияқты, бұл сізден, егер сізде біліктілік шарасы болмаса (мысалы, баланың тууы), ашық тіркеу кезеңінде жазылуды талап етеді.16
Кіріс кестеңізді төмендетіңіз
өзін-өзі жұмыспен қамту табысы- бұл сіздің MAGI-ні төмендететін шегерімдер таба алатын тағы бір сала. Бизнеске байланысты әдеттегідей ұстап қалуларданбасқа, егер қажет болса, қызметкерлердің жеңілдетілген зейнетақысына (SEP), жеке 401 (k) немесе басқа салық салынатын зейнетақы жоспарынааударымдарды қарастырыңыз.19 Осында болған кезде кәсіптік емес аударымдарды тексеріңіз.
Капитал шығындарын талап ету
Егер сізде капитал өсімінен асатын шығындар болса, қарапайым кірістерге 3000 доллардан асыра аласыз.Бұл стратегия MAGI-ді азайту тәсілі ретінде жиі ескерілмейді.Күрделі шығындарды талап ету күрделі және IRS-те сіз ұстануға тиісті ережелер бар. Сәйкестікке көз жеткізу үшін салық кеңесшісімен кеңесіңіз.
Төменгі сызық
Жеке зейнетақы шоттары – салық міндеттемесін азайтудың тамаша тәсілі. Есіңізде болсын, сізде қандай аккаунт иеленуге және қанша үлес қосуға болатын шектеулер бар. Сондай-ақ, салық салынатын кірісті азайтудың басқа нұсқаларын, соның ішінде HSA және FSA-ны қарастыруға болады. Күмәнданған кезде қателіктерге жол бермеу үшін әрдайым қаржы маманынан кеңес алыңыз.