Несиелік карталарсыз несие құру
Несиелік тарихтың қажеттілігі көпшілігіміз үшін сөзсіз. Автокөлік немесе үй сатып алу, пәтер жалдау, жаңа коммуналдық шоттар құру, ұялы телефон алу немесе басқа қаржылық операцияларды жүргізу уақыты келгенде сау несиелік тарих өте маңызды. Көптеген адамдар үшін несиелік тарихты құрудың алғашқы қадамы несиелік карталарды пайдалану болып табылады.
Бақытымызға орай, сіздің несиелік ұпайларыңыздың аз ғана бөлігі жаңартылатын несиелік өнімдерге (несиелік карталарға) ие болуға және пайдалануға негізделген. Алайда, несие картасын ала алмайтын немесе алғысы келмейтін тұтынушылар несиелік тарихты басқа жолдармен құра алады.
Сіздің FICO ұпайыңызды түсіну
Сіздің FICO ұпайыңыз келесіге негізделеді:
- Төлем тарихы: 35%
- Несиені пайдалану (қарыздың жалпы сомасына қарсы қарыз сомасы): 30%
- Шоттың жасы / несие тарихының ұзақтығы: 15%
- Жаңа шоттар / сұраулар : 10%
- Несиелік микс / пайдаланылатын несие түрі: 10%
VantageScore, басқа тұтынушылық несие рейтингі жүйесі, үш әзірлеген сәл басқаша формулаға ұқсас критерийлерін қолданады кредиттік есепті органдардың (Equifax, Experian және TransUnion).2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек
Барлық несие берушілерге уақтылы төлем жасау тарихын белгілеу және несиені пайдалану коэффициенті ретінде)маңызды факторлар болып табылады.
Ескі шоттарды төлей беріңіз
Студенттік несие сіздің мойныңыздағы альброс сияқты сезілуі мүмкін, бірақ уақытылы төленген жылдар мен есептік жазбаның жасы сіздің ұпайыңызды арттырады.Ақша төленіп, жабылғаннан кейін 10 жыл өткенге дейін сіздің ұпайыңызға жақсы факторлардың есебі кіреді, сондықтан төлемдерді жіберіп алмаңыз немесе кешіктірмей төлеңіз.
Жинақ шоттарын да төлеңіз, өйткені FICO балының ең жаңа нұсқасы ақылы коллекцияларды елемейді (бірақ сіздің төленбеген коллекциялар үшін сіздің ұпайларыңызды айтарлықтай төмендетеді).
Жалға алғаныңыз туралы есеп беріңіз
Бар тұтынушылар үшін тағы ипотекалық немесе unscorable несие, жалдау төлемдерін есеп өте ақылды қадам болып табылады. Experian зерттеуі «жұқа» несиелік файлдары бар тұтынушылар үшін (ұпайға негізделген мәліметтер жеткіліксіз) жалдау тарихын қосу оларды ұтымды ететіндігін анықтады.Көбісі тікелей несиелік категорияға секірді.Сонымен қатар, несиелік ұпайлары бар тұтынушылар ұпайларының орта есеппен 29 балға көтерілгенін көрді.
Неліктен: тұтынушылық несиенің балының көп бөлігі төлем тарихы мен шот жасына байланысты. Ипотекалық төлемдерді уақытылы төлейтін тұтынушылар ұпайлардың екі түрін де жинайды. Бірақ бұл тұрғыда жауапкершілікті жалға алатын тұтынушылар тарихи тұрғыдан қолайсыз жағдайға тап болды. Жуырда көшіру мен жинау көптеген зиян келтіруі мүмкін болса да, соңғы уақытқа дейін жалға алудың жауапты тарихы несиелік жеңілдіктер бермейді немесе мүлдем бермейді.
Заман өзгерді.Несиелік есептіліктің барлық ірі агенттіктері қазіргі кезде тұтынушылық несие файлына жалдау төлемдерін (есеп берілген кезде) қосады.Жалгерлік төлемдер тарихы FICO ұпайларында есепке алынбайды, бірақ жалға берушілерге ұсынылатын арнайы несиелік есепте болуы мүмкін. жалға тарихыболып VantageScore енгізілген, және, шын мәнінде, бір ай ішінде тұтынушының несие есебінен ұлғайту мүмкін.
Тұтынушылар өздерінің жалдау ақысы туралы есеп бере алмайды.Мүлік менеджері немесе үй иесі тікелей несиелік агенттікке есеп бере алады немесе жалға алушы ренталық репортермен тіркелуі мүмкін.Бұл компанияларға Rental Kharma және RentReporters – Clearian, RentTrack және PayYourRent кіреді, олар Experian RentB Bureau-мен ынтымақтастықта жұмыс істейтін үш репортер.8
Несие алыңыз
Өзіңіздің жақсы несиелік ставка екендігіңізді дәлелдеудің бір жақсы әдісі- қарызға ақша алу және оны уақытында қайтару.Несиелердің көп бөлігібөліп төлеу шоттары ретінде ұсынылады, ал несиелік есеп беру агенттіктері сіздің біреуіңізді жауапкершілікпен шеше алатыныңызды көргісі келеді.
Банкіңізге барып, жеке несие туралы сұраңыз. Егер сіз дәстүрлі кепілдіксіз несие ала алмасаңыз, онда кепілдемемен кепілдендірілген несие алуға құқылы болуыңыз мүмкін, мысалы, несие мерзімі аяқталған кезде ала алмайтын депозиттік шоттағы қаражат.
Егер банктерде мұндай мүмкіндік болмаса,«Проспер» және «Несиелік клуб» сияқтыкөптеген бір-біріне несие берушілер несиелік бюроларға есеп береді және олардың бекіту деңгейі банктерге қарағанда жоғары.11
Дүкендегі несиелік шотты ашыңыз
Көптеген дүкендер несиелік шоттар ұсынады.Көбісі несиелік карта сияқты револьверлік несие түрінде көрсетіледі. Home Depotжобалық несиелер ұсынады. Үйді абаттандырудың көптеген дүкендерінде несиелік шоттар ұсынылады, ал кейбіреулері жақсы несие орнына депозит төлей алады. Staples кеңсе жабдықтау дүкенінде бірнеше несиелік өнімдер бар, оның ішінде Ситибанктің жеке несиелік шоты бар. Дүкенге несие алуға өтініш берер алдында сатушының несиелік бюроларға есеп бергеніне көз жеткізіңіз.
Сондай-ақ, несиелік карталардың кейбіреулері басқаларға қарағанда несиелік ұпайлары нашар адамдар үшін жақсырақ екенін есте ұстаңыз, ал басқалары жеке тұлғаларға нашар несиеден қалпына келтіруге көмектеседі.
Коммуналдық қызмет компаниясынан сұраңыз
Коммуналдық қызметтерді жеткізушілердің көпшілігі несиелік бюроларға тек қана қорлайтын ақпарат туралы хабарлайды, бірақ егер сіз Детройтта тұрсаңыз және төлемдеріңізді уақытында төлесеңіз, сәттілікке қол жеткізесіз. DTE Energy барлық төлемдер туралы, оң және теріс туралы есеп береді.Төлемдерін уақытында төлейтін клиенттер осы үй шығындарын жауапкершілікпен басқарудан пайда көреді.
Детройтта емес пе? Коммуналдық қызмет провайдеріне хабарласып, оның несиелік бюроларға есеп беретіндігін біліңіз, егер болса, шотты сіздің атыңызға салыңыз. Егер олай болмаса, сіз оң төлем тарихын өз пайдаңызға пайдалана аласыз. Коммуналдық қызметтерді жеткізушілердің көпшілігі абоненттік шот иесіне анықтама-хат ұсынуға қуанышты.
Сіздің жұмысыңызды сақтаңыз
Жұмыспен қамту сіздің несиелік ұпайларыңызға әсер етпейді, бірақ бұл сіздің несиелік файлыңызда көрінеді. Кейбір несие берушілер (мысалы, ипотекалық несие берушілер) несие алуға өтінімді мақұлдамас бұрын тұрақты еңбек кітапшасын көруі керек.
Төменгі сызық
Сау несие несиелік өнімді жауапкершілікпен пайдаланудан туындайды. Егер сіздің мақсатыңыз берік несиелік тарихты құру және несиелік ұпайларды қалыптастыру болса, несиеден толықтай аулақ бола алмайсыз (олар бірдей емес). Сол себепті несие құрғысы келетін тұтынушыларға несие картасын алу қажет болуы мүмкін. Қауіпсіз несие картасы тұтынушы дәстүрлі картаға ие бола алғанға дейін жұмыс істейді (тағы да, оның несиелік бюроға есеп беретініне көз жеткізіңіз). Есіңізде болсын, несие карталары сіздің ұпайыңызды жоғарылатуға көмектеседі, бірақ несие құру үшін несие карталарының қарыздары ешқашан талап етілмейді. Әдеттегідей, өзіңіздің несиелік есептеріңізді қателіктерге назар аударыңыз және несиелік бюролармен қай жерде екеніңізді білу үшін несиелік ұпайлардың тегін қызметтерін пайдаланыңыз.