Қатты сұрау
Қатты сұрау дегеніміз не?
Қатты-анықтамалық толық қамтиды кредиттік ақпарат сұрау түрі болып табылады кредиттік есепті және сіздің жылғы шегеріледі ұпай несие балл.Сұраулардың бұл түрлерін несие берушілер мен несие берушілер сізге несие немесе несие беру туралы шешім қабылдағанда пайдаланады және олар сіздің несиелік ұпайларыңыздың қысқа мерзімді төмендеуіне әкеледі. «қатты тарту» дегеніміз – қатаң сұрау салудың тағы бір атауы.
Негізгі өнімдер
- Несие беруші несие бергенге дейін қатаң сұрау салу қажет.
- Қиын сұрақтар сіздің несиелік ұпайларыңыздың қысқа мерзімді төмендеуіне әкеледі.
- Несие берушілер несиелік шешімдер қабылдаған кезде қарыздар мен кірістердің коэффициенттерін және тұрғын үй шығындарының коэффициенттерін де қарастырады.
Қатты сұрауды түсіну
Қатаң сұрау несиелік бюроның толық несиелік тарихы мен несиелік ұпайларыңызды сұрайды. Сұрау салған несие беруші немесе несие беруші оның қажеттіліктеріне сай келетін бюро мен есеп беру стилін таңдай алады. Несие берушілердің көпшілігі несиелік скоринг ұсынатын басқа бюроларды қолдана алады.
Қатаң несиелік сұраныстың кез келген түрі сіздің несиелік есебіңізде хабарланатын болады, бұл несиелік ұпайдың азаюына әкеледі.Сіздің несиелік ұпайыңыз бойынша екі жыл бойы сұраулар қалады.Егер сізде қысқа уақыт ішінде көптеген сауалдар туындаса, сіз несиелік баллдың күрт төмендеуін байқайсыз және несие берушілер үшін жоғары тәуекел болып саналасыз.
Маңызды
Қатаң сұраулардан айырмашылығы, жеңілдетілген несиелік сұраулар сіздің несиелік ұпайыңызға әсер етпейді, өйткені олар несие берушіге сіздің толық несиелік есебіңізді бере алмайды.
Жұмсақ сұрау
Несиелік сұрау салудың тағы бір түрі бар: жұмсақ сұрау.Бұл сәл өзгеше процедураларға сәйкес келеді және қатаң сұрауға қарағанда аз ақпаратты қамтиды.Сіздің несиелік есебіңізде жұмсақ сұраулар көрсетілмейді және сіздің несиелік ұпайыңызға әсер етпейді.Жеңіл сұраулардың мысалдары ретінде сіз өзіңіз сұрайтын ақысыз несиелік есептер, несие берушілерден біліктілікті алдын-ала мақұлдау, несиелік маркетингтік қызметтерден несие туралы ақпарат сұраныстары және жалға берушілер мен жұмыс берушілер жүргізген тексерулер жатады.23
Ерекше мәселелер
Кейбір кредиторлар несиелік ұпайларға басқаларға қарағанда көбірек көңіл бөледі, біліктілік коэффициенттері де несиелік андеррайтерингтің құрамдас бөлігі болып табылады. Әдетте, сіздің несиелік есебіңіз андеррайтерингті мақұлдау үшін қажет ақпараттың тек жартысы ғана. Сондай-ақ несие берушілер сіздің қарыздарыңыз бен табыстарыңыздың коэффициентін талдайды, бұл көптеген несиелер үшін негізгі біліктілік коэффициенті болып табылады.
Несие берушілер несие есептері мен біліктілік коэффициенттері негізінде несиелерді мақұлдайтын технология мен андеррайтеринг процестерін теңшеді.Жеке несиелер мен несиелік карталарда, әдетте, берілген минималды несиелік ұпай болмайды, бірақ ипотекалық несие берушілер әдетте минимумдарды белгілейді.5
Біліктілік коэффициенттеріне келетін болсақ, несие берушілердің көпшілігі « 28/36 ережесі » деп аталады.Стандартты несиелер үшін, мысалы, несие берушіге қарыздар мен кірістердің арақатынасы 36% немесе одан аз мөлшерде болуы керек – сіздің үй шаруашылығыңыз ай сайынғы жалпы табыстың 36% немесе одан азын қарызды өтеуге жұмсайды. тұрғын үй шығындарыңыздың коэффициентінде талдайды, бұл әдетте несиені мақұлдау үшін шамамен 28% немесе одан аз болуы керек.7