Аннуитет түрмесінен екінші рентадағы аннуитетті алып тастаңыз
Аннуитеттік түрме дегеніміз не және оны екінші нарықтағы рента сізден қалай шығарады?Ең басынан бастайық.Ан дереу аннуитеттік сізге жылдар жиынтығы санына тұрақты табыс береді.Тіпті кейбіреулер сізге өмір сүрген уақытқа дейін төлейді.Әдетте, келісім бойынша, егер сіз кепілдендірілген төлемдер үшін ақшаңызды ұрлап алғаннан кейін, оны қайтарып ала алмайсыз.
Сосын салықтан кейінге қалдырылған рента бар.Мұнда сіз зейнетақыңызды немесе алыс болашақта қандай-да бір басқа қажеттілікті қаржыландыруға көмектесу үшін қолда бар үмітпен ақша тастайсыз.Өкінішке орай, егер сіз одан толықтай құтылғыңыз келсе немесе көп ақшаны ерте алып тастағыңыз келсе, сізге өте үлкен бағынышты айып төлеуі мүмкін.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек
Негізгі өнімдер
- Екінші реттік аннуитет сізге қажет емес аннуитетті бір реттік ақшалай төлемге айналдыра алады.
- Білікті зейнетақы жоспарындағы аннуитет пен өмірдің аннуитетін екінші нарықта сатуға болмайды.
- Екінші нарықтағы аннуитетті сатып алғанда, бір реттік ақшалай төлемді алу кезіндегі салық салдарын ескеріңіз.
Екінші реттік аннуитет
Сонымен қолма-қол ақшаны қалай алуға болады?Аннуитет иелері қайталама нарықты активтен өтімділікті құру үшін қолдана алады, бұл әдетте басқаша болып табылады. Осы мақалада біз сізге қайталама нарықтық аннуитет пайдалы болуы мүмкін үш түрлі сценарийді қарастырамыз.
1-сценарий: Енді кіріс қажет емес
Бетти жұмыс берушіден мерзімінен бұрын зейнетке шығу туралы ұсыныс алды. Ол жұмыстан босату пакетінің бір бөлігін 10 жылдық кепілдендірілген төлемді аннуитетті сатып алуға жұмсады. Аннуитеттің ай сайынғы чектері оның тұрақты шығындарын жабады, мысалы, ипотека, мүлік салығы және медициналық сақтандыру. Он жылдан кейін төлемдер тоқтайды. Алайда, ол кезде Бетти шығындарды өтейтін әлеуметтік қамсыздандыру мен зейнетақы кірістерін ала бастайды.
Сағат сияқты, аннуитеттік компания ай сайын Беттидің банктік шотына чекті салып отырады. Бірақ бір жылдан кейін Бетти зейнетке шыққаннан жалықты. Ол бұрынғы жұмыс берушісімен жасағаннан екі есе ақы төлейтін жұмыс тапты. Енді оған аннуитеттік кіріс қажет болмады. Ең жаманы, бұл төлемнің бір бөлігі салық салынатын болғандықтан, бұл оны жоғары салық кронштейніне итермелейді – жаңа жұмысқа кіріскенге дейін онымен кездеспеген мәселе.
Досы оған өзі сияқты адамдардан аннуитет сатып алатын компаниялар туралы айтқанға дейін, жағдай нашар болды. Ол фирмаға қоңырау шалып, өкіл екінші нарықтағы фирмалардың аннуитетті қалай сатып алатынын, содан кейін оларды қайта бағалы қағаздарға қайта орап, институционалдық инвесторларға қалай сататынын түсіндірді. Бетиге аннуитет үшін ұсынатын баға төрт факторға байланысты болады.
- Төленуге тиісті жалпы сома
- Бұл төлем жасалатын уақыт
- Ағымдағы үстеме пайыз
- Аннуитеттік компанияның қаржылық күші
Сарапшының көмегімен Бетти аннуитеті үшін үш өтінім алды. Ол біреуін қабылдады және төрт апта ішінде чек алды. Содан кейін Бетти ақшаны салықтың тиімді индексі бойынша пай қорына салды. Оның шотында негізгі индексті бақылау мүмкіндігі болады, сонымен бірге ол салық төлемін азайтты және қорды болашақта кірісін толықтыру үшін пайдалана алады.
Сценарий 2: Ұзақ мерзімді жоспарлардың өзгеруі
Гарри салықты кейінге қалдырған аннуитетті үш жыл бұрын жылжымайтын мүлікті сату кезінде түскен пайдадан сатып алған. Ол зейнеткерлікке шығуды жоспарлағанда кем дегенде 15 жыл бойы аннуитетке қол тигізбейтінін ойлады.
Гарридің ұлы жоғары технологиялық бизнестің иегері және жаңа өнім үшін қосымша ақша қаражатын пайдалана алады. Гарри оған бума салуға болатынына сенімді болғандықтан, ол аннуитеттен шығып, ақшасын ұлының компаниясына салғысы келеді. Ол аннуитеттік компаниядан аннуитеті үшін оған қанша ақша беретінін сұрады, бірақ ол тапсыру төлемдерін төлегеннен кейін, өз қаражатына қарағанда аз ақша алатындығын білді.
Содан кейін Гарридің сақтандыру агенті аннуитеттің қайталама нарығы туралы айтты. Гарри аннуитеттік компания ұсынғаннан 15% артық болды. Екінші нарықтың арқасында Гарри өзінің ақшасына арналған ұзақ мерзімді жоспарын өзгерте алды және ұлының бизнесіне ақша салды.
3-сценарий: Мұрагерлік аннуитет
Памның әкесі жақында қайтыс болды және оған 15 жылдық аннуитеттен қалған 11 жылдық төлемдерді қалдырды. Памға қосымша табыс қажет емес еді, бірақ оған өте қажет нәрсе – ұлының колледжде оқу ақысын төлеуге көмектесетін бір реттік төлем болды, ол екі айдың ішінде төленуі керек еді.
Аннуитеттік компания аннуитетті сатып алуға қызығушылық танытпады. Алайда, қолданыстағы пайыздық мөлшерлемелер негізінде жеңілдік алғаннан кейін, екінші нарықтағы фирма Памға қалған 11 жылдық төлемдер үшін бір реттік төлем ұсынды. Бұл Памға ақша берді, әйтпесе баласының оқу ақысын төлеуі керек емес еді.
Маңызды
Нарықтық аннуитетке жүгінуден бұрын, аннуитеттік компаниядан төлемдер туралы ереже бар-жоғын тексеріп алыңыз, өйткені бұл жақсы нұсқа бола алады.
Ескерту: Аннуитеттердің барлығы талапқа сай емес
Сізде аннуитеттің болуы сіз оны әрқашан қолма-қол ақшаға айналдыра алатыныңызды білдірмейді.А бар аннуитеттер салық білікті зейнеткерлік жоспар болып табылады, жарамсыз болып табылады тікелей өмір аннуитеттер төлемдер тек сіздің өмір сүру ұзақтығы негізделген және, осылайша, кепілдік берілмейді, өйткені.4
Сіздің аннуитетіңізді екінші нарыққа сатпас бұрын мына төрт қадамды орындаңыз:
- Сізге аннуитетті сатқан компанияға хабарласыңыз. Өнеркәсіп қосымша опцияларды қосуды жалғастыра отырып, аннуитетіңізде сіз бұрын-соңды білмейтін төлем мүмкіндігі бар екенін анықтай аласыз.
- Қаржы кеңесшісіне немесе сақтандыру агентіне хабарласыңыз. Олар сіздің мүмкіндіктеріңізді түсіндіріп, қайталама нарықта ең жақсы ұсынысты алуға көмектесуі керек.
- Сізге қанша ақша қажет екенін ойлаңыз. Сізге аннуитеттің бір бөлігін ғана сатуға тура келуі мүмкін. Сонда сіз салықтың кейінге қалдырылған балансының өсуіне немесе төлемдердің кешеуілдеуіне жол бере аласыз.
- Егер сіз аннуитетті сатсаңыз, табыс салығы бойынша қанша қарыздар екеніңізді біліңіз. Чекті қолыңызға алғанша күтпеңіз. Ол кезде кеш болады, ал сіз өзіңіздің алған заттарыңыздың үлкен бөлігін Сэм ағайға жіберуіңіз мүмкін.
Төменгі сызық
Жағдай өзгереді, енді сізге өзіңіз үшін соншалықты мұқият ойластырған кепілдендірілген кірістің қажет болмауы мүмкін. Алайда бәрі жоғалған жоқ. Аннуитеттің қайталама нарығына жүгіну – бұл сіз үшін аннуитетті жаман емес шығынға сатудың (ең болмағанда) бір әдісі және қолма-қол ақшаға деген қажеттіліктеріңізді немесе қажеттіліктеріңізді қанағаттандыру.