1035 бөлімімен ауыспалы аннуитетті айырбастаңыз
Айнымалы аннуитеттің иелері сапасыз жұмыс істегендіктен немесе басқа инвестиция жақсы көрінгендіктен келісімшарттан бас тарту туралы ойлаған болуы мүмкін. Немесе аннуитеттің брокері меншік иелерімен байланысып, олардың өзгермелі аннуитетін жаңа үлгіге тапсыруға шақыруы мүмкін. Бұл қашан мағынасы бар және мұндай қадамға не әкелуі мүмкін?
Айнымалы аннуитетті тапсыру әдетте:
- Меншік иесі келісімшарт шеңберіндегі кез-келген пайдаға қарапайым табыс салығын ( федералдық салықтың 37% -ына дейін, егер қажет болса, мемлекеттік салықты да ) төлейді.
- Аннуитеттік компания, әдетте, 7% -дан басталатын бас тарту төлемін өндіріп алуы мүмкін.
- Есептік жазба иесі 59½-тан кіші болса, IRS айыппұл ретінде тағы 10% алғысы келеді.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Салық кодексіндегі тармақтың арқасында альтернативті стратегия осы ауыртпалықтардың барлығын немесе ең болмағанда бір бөлігін жоя алады. Аннуитетті ұстайтын немесе қарастыратын инвесторлар аннуитетті айырбастауға арналған осы құнды құралмен танысуы керек.
Негізгі өнімдер
- 1035 айырбастау енді өзгермелі аннуитетті қажет етпейтін адамға опция болуы мүмкін.
- Аннуитеттік компаниялар өз өнімдеріндегі опцияларды үнемі өзгертеді және кеңейтеді.
- Брокер немесе қаржылық жоспарлаушы акциялар, облигациялар немесе пай қорлары сияқты төмен комиссиялық өнім де жұмыс істей алған кезде жаңа аннуитетті сату үшін жоғары комиссия алуы мүмкін.
1035 биржасы
Астында бөлімде 1035 жылғы Салық кодексінің, IRS салықтық-тегін, басқа табысы бір аннуитет алмасуға мүмкіндік береді.
Ақша қаражаты ескі рента шартынан жаңасына тікелей өтуі керек.Басқаша айтқанда, иесіжаңасын сатып алу үшін ескі рента үшін чекті қабылдайалмайды.Жаңа келісімшарт бойыншаменшік иесі мен рента алушы да ескі келісімшарт бойынша өзгеріссіз қалуы керек, бірақ айырбастау аяқталғаннан кейін оны өзгертуге болады.
Жаңа келісімшарттарға айырбастауға болатын ескі ауыспалы аннуитеттік келісімшарттар санында шек жоқ.
Биржаның артықшылықтары
A кейінге қалдырылған аннуитетін немесе тіркелген индексі аннуитетін. Сонымен қатар, аннуитеттік компаниялар өз өнімдеріндегі опциондарды үнемі өзгертеді және кеңейтеді. Қазір көпшілігі ұсынады:
- Әр сыйлықақы үшін 10% жоғары бонустар
- Инвестициялардың көбірек нұсқалары, мысалы, әлемдік нарықтардың артықшылықтарын пайдаланады
- Төмен шығындар
- Өмір бойына кепілдендірілген төлемдер сияқты өмір сүруге арналған жақсартылған төлемдер
- Пайда алушыларға өмір бойы төленетін төлемдер сияқты қайтыс болудың жақсартылған төлемдері
Ескірген аннуитеттік келісім-шартты неғұрлым ағымдағы және тиімді келісім-шартқа ауыстыру кезінде 1035 айырбастау пайдаға салынатын салық салығын кейінге қалдыруды жалғастыра отырып, көмектесе алады.
Айырбасты қашан болдырмау керек
Айнымалы аннуитетті ауыстыру жақсы идея болмауы мүмкін, егер:
- Бонус аннуитеттік компанияның қосымша төлемдерімен жойылады.
- Жаңа келісімшарттың қажетсіз ерекшеліктері бар.
- Жаңа келісімшарт үшін төлемдер ескі келісімшарттағыдан жоғары.
- Келісімшарт иесінің жасы 59½-дан асады және ол салық шығындарын алып жатыр.
- Сыйақы мөлшерлемесінің төмендеуі сияқты экономикалық өзгерістер жаңа аннуитет шарттарына қарағанда ескі рента шарттары меншік иесіне қолайлы болып табылады.
- Қазіргі келісімшарт бастапқыда төленгеннен аз тұрады.