1035 бөлімімен ауыспалы аннуитетті айырбастаңыз

Айнымалы аннуитеттің иелері сапасыз жұмыс істегендіктен немесе басқа инвестиция жақсы көрінгендіктен келісімшарттан бас тарту туралы ойлаған болуы мүмкін. Немесе аннуитеттің брокері меншік иелерімен байланысып, олардың өзгермелі аннуитетін жаңа үлгіге тапсыруға шақыруы мүмкін. Бұл қашан мағынасы бар және мұндай қадамға не әкелуі мүмкін?

Айнымалы аннуитетті тапсыру әдетте:

  • Меншік иесі келісімшарт шеңберіндегі кез-келген пайдаға қарапайым табыс салығын ( федералдық салықтың 37% -ына дейін, егер қажет болса, мемлекеттік салықты да ) төлейді.
  • Аннуитеттік компания, әдетте, 7% -дан басталатын бас тарту төлемін өндіріп алуы мүмкін.
  • Есептік жазба иесі 59½-тан кіші болса, IRS айыппұл ретінде тағы 10% алғысы келеді.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Салық кодексіндегі тармақтың арқасында альтернативті стратегия осы ауыртпалықтардың барлығын немесе ең болмағанда бір бөлігін жоя алады. Аннуитетті ұстайтын немесе қарастыратын инвесторлар аннуитетті айырбастауға арналған осы құнды құралмен танысуы керек.

Негізгі өнімдер

  • 1035 айырбастау енді өзгермелі аннуитетті қажет етпейтін адамға опция болуы мүмкін.
  • Аннуитеттік компаниялар өз өнімдеріндегі опцияларды үнемі өзгертеді және кеңейтеді.
  • Брокер немесе қаржылық жоспарлаушы акциялар, облигациялар немесе пай қорлары сияқты төмен комиссиялық өнім де жұмыс істей алған кезде жаңа аннуитетті сату үшін жоғары комиссия алуы мүмкін.

1035 биржасы

Астында бөлімде 1035 жылғы Салық кодексінің, IRS салықтық-тегін, басқа табысы бір аннуитет алмасуға мүмкіндік береді.

Ақша қаражаты ескі рента шартынан жаңасына тікелей өтуі керек.Басқаша айтқанда, иесіжаңасын сатып алу үшін ескі рента үшін чекті қабылдайалмайды.Жаңа келісімшарт бойыншаменшік иесі мен рента алушы да ескі келісімшарт бойынша өзгеріссіз қалуы керек, бірақ айырбастау аяқталғаннан кейін оны өзгертуге болады.

Жаңа келісімшарттарға айырбастауға болатын ескі ауыспалы аннуитеттік келісімшарттар санында шек жоқ.

Биржаның артықшылықтары

A кейінге қалдырылған аннуитетін немесе тіркелген индексі аннуитетін. Сонымен қатар, аннуитеттік компаниялар өз өнімдеріндегі опциондарды үнемі өзгертеді және кеңейтеді. Қазір көпшілігі ұсынады:

  • Әр сыйлықақы үшін 10% жоғары бонустар
  • Инвестициялардың көбірек нұсқалары, мысалы, әлемдік нарықтардың артықшылықтарын пайдаланады
  • Төмен шығындар
  • Өмір бойына кепілдендірілген төлемдер сияқты өмір сүруге арналған жақсартылған төлемдер
  • Пайда алушыларға өмір бойы төленетін төлемдер сияқты қайтыс болудың жақсартылған төлемдері

Ескірген аннуитеттік келісім-шартты неғұрлым ағымдағы және тиімді келісім-шартқа ауыстыру кезінде 1035 айырбастау пайдаға салынатын салық салығын кейінге қалдыруды жалғастыра отырып, көмектесе алады.

Айырбасты қашан болдырмау керек

Айнымалы аннуитетті ауыстыру жақсы идея болмауы мүмкін, егер:

  • Бонус аннуитеттік компанияның қосымша төлемдерімен жойылады.
  • Жаңа келісімшарттың қажетсіз ерекшеліктері бар.
  • Жаңа келісімшарт үшін төлемдер ескі келісімшарттағыдан жоғары.
  • Келісімшарт иесінің жасы 59½-дан асады және ол салық шығындарын алып жатыр.
  • Сыйақы мөлшерлемесінің төмендеуі сияқты экономикалық өзгерістер жаңа аннуитет шарттарына қарағанда ескі рента шарттары меншік иесіне қолайлы болып табылады.
  • Қазіргі келісімшарт бастапқыда төленгеннен аз тұрады.

Соңғы жағдайда, келісімшарт иесі аннуитетті тапсырған дұрыс, егер төлем бойынша төлемдер жойылса.

Сондай-ақ келесілерді біліңіз: брокер немесе қаржылық жоспарлаушы акциялар, облигациялар немесе пай қорлары сияқты төмен комиссиялық өнім де жұмыс істей алған кезде жаңа аннуитетті сату үшін жоғары комиссия алуы мүмкін. Сонымен қатар, аннуитеттік компания көптеген жылдар бұрын, пайыздық мөлшерлемелер қазіргіден жоғары болған кезде иелеріне аннуитетті тапсыруға итермелеуі мүмкін.

Сонымен қатар, айнымалы аннуитетке кез-келген инвестиция келісімшарттың сақтандыру бөлігін төлейтіндігін түсіну арқылы жасалуы керек. Әйтпесе, тікелей капитал немесе тұрақты кірісті қамтамасыз ету жөн болар еді.

Тәуекелдер

Тіпті 1035 айырбастау ақшаны табыс салығы бойынша аударуға мүмкіндік беріп, жаңа келісімшарт қызықтыратындай көрінсе де, айырбас тәуекелге әкеледі.

Мысалға, зейнетке шығуға жақын адамдар өз кірістерін толықтыруға үміттенген ұзақ мерзімді рента бойынша берілу ақысы жойылды делік. Осы аннуитетті жаңасына айырбастау төлемді қайта бастайды, мүмкін 15 жылға созылады. Егер солай болса, зейнеткер аннуитеттен шыққан сайын бірнеше пайыздық құрбандыққа бара алады. (Кейбір аннуитеттік компаниялар кейде 1035 айырбастау арқылы сатып алынған айнымалы аннуитет бойынша төлемдерден бас тартады. Міндетті түрде сұраңыз.)

Нормативтік қорғау

Айнымалы аннуитетті сату және биржалар нарықтағы ең жоғары реттелетін инвестициялардың бірі болып табылады.Оларды басқарады:

Сатушылар түсінуге оңай тілде айырбастың оң және теріс жақтарын түсіндіруі керек. Олар айырбастауды тұтынушының мүддесіне сай болған жағдайда және аннуитет иесінің ерекше жағдайын, қаржылық қажеттіліктерін және тәуекелге төзімділікті қарастырғаннан кейін ғана ұсынуға рұқсат етіледі.

Сонымен қатар, көптеген штаттар мен брокерлік фирмаларда тұтынушының 1035 биржасы туралы түсінігін растайтын нысандары бар. Формалар әдетте өзгермелі рента ерекшеліктері мен шығындарын жаңасына салыстыруды қамтамасыз етеді. Олар агент 1035 айырбастауды ұсынғанда не іздеу керектігі туралы жақсы түсінік бере алады.

Kurzübersicht

Салық кодексіндегі тармақ пайдаға салынатын салықты кейінге қалдыруды жалғастыра отырып, ескірген аннуитеттік шартты неғұрлым ағымдағы және тиімді келісімшартқа ауыстыруға мүмкіндік береді.

Тексеру бланкілеріне қол қоймаса да, аннуитеттің иесі:

  • Шығындар : биржалық, жылдық және ұзақ мерзімді жалпы шығындар қанша?
  • Ерекшеліктер : олардың барлығы қажет пе? Неліктен? Жыл сайын әрқайсысы қанша тұрады?
  • Берілу кезеңі : тапсыру ақысы қандай? Ол қанша уақытқа созылады? Ақшаны алудың қандай нұсқалары бар? Олардың ескі келісімшарттан айырмашылығы бар ма?

Сонымен, рента иесі опциондарды мұқият зерттеп, олардың барлық сұрақтарына жауап алғанға дейін және айырбас қолданыстағы келісімшартты сақтағаннан гөрі жақсы екеніне қанағаттанғанға дейін кез-келген биржалық формаға қол қоймауы немесе рентаны айырбастауға келіспеуі керек. Кейбір жағдайларда қолданыстағы келісімшарттың қолайлы шарттары болуы мүмкін. Агенттің жаңа келісімшарт жақсырақ деген сөзін қабылдамаңыз, әсіресе сізді айырбастауға итермелейтін болса.

Төменгі сызық

Айнымалы аннуитеттер ұзақ мерзімді, зейнеткерлікке бағытталған инвестициялық көлік құралдары болып табылады және оларды айырбастау барлығына тиімді емес. 1035 биржасының басқа да маңызды инвестициялық шешімдер сияқты жағымды және жағымсыз жақтарын қарастырыңыз.