Брокеріңіздің заңды екендігіне көз жеткізуге арналған 6 қадамдық нұсқаулық

Егер сіз делдалдардың және басқа инвестициялық мамандардың заңсыз әрекеттері мен басқа шенанигандарды соңғы Ұлы рецессиямен аяқталды деп  ойласаңыз, онда сіз қымбат болжам жасай аласыз. 

Дегенмен  Понци Schemer   Берни Мэдоффа және «Уолл-стрит қасқыры»  Иордания Belfort қаржы қылмыстары үшін түрмеге жолданды мүмкін, брокерлер және басқалар күнәларымыз тоқталмайды және білінбей жалғастыруда. Сондықтан брокерлермен немесе инвестициялық кеңес берушілермен және олардың фирмаларымен олармен бизнес жасамас бұрын оларды тексеру қажет. Сіз сондай-ақ қаржы маманы сізді құрбан етуге тырысатын кейбір белгілерден сақ болуыңыз керек. 

Брокерлік алаяқтықтың мысалдары

Өнеркәсіптегі үздіксіз проблемалардың тек екі мысалы.

Бағалы қағаздар мен биржалар жөніндегі федералды комиссия (ӘКК) Массачусетс қаласында тіркелген инвестициялық консультациялық фирма мен оның иесіне қатысты алаяқтық айыптарын қозғады. Агенттік Family Endowment Partners пен оның иесі Ли Дана Вайссты басқа заң бұзушылықтармен қатар айыптады, клиенттерге Weiss пайданың жартысын қалтасына бастырмастан белгілі бір инвестициялар салуға кеңес берді. ӘКК, сонымен қатар, клиенттерден Вейстің қаржылық мүдделері болған және олардан төлемдер алған компаниялар шығарған құнды қағаздарға 40 миллион доллар салуға шақырылды деп айыптады.  

Басқа жағдайда, Қаржы индустриясын реттеу органы (FINRA) Caldwell International Securities Corp компаниясының бұрынғы тіркелген өкіліне көптеген бағалы қағаздар бұзушылықтары, оның ішінде клиенттердің есепшоттарын бұзғаны үшін айыптағаннан кейін бағалы қағаздар саласынан біржола тыйым салғанын жариялады. Ричард Адамстың 2013 жылдың шілдесінен бастап 2014 жылдың маусымына дейінгі аралықта екі клиенттің шоттарындағы шамадан тыс сауда-саттықтары, деп хабарлады FINRA, клиенттерге 37 000 доллардан астам шығынға ұшыраған кезде 57 000 доллардан астам комиссия жасады. 

Осы алты қадамды орындау арқылы сіз өзіңізді адал емес брокермен немесе басқа қаржылық маманмен бизнес жасаудан қорғай аласыз:

1. Суық контактілерден сақ болыңыз 

Сіз ешқашан сауда жасамаған компаниядан сізге хабарласпайтын кез-келген брокерден немесе инвестициялар жөніндегі кеңес беруден сақ болыңыз. Байланыс телефон қоңырауы, электрондық пошта немесе хат түрінде болуы мүмкін. Ақысыз түскі ас немесе басқа сыйлықтар алуға көмектесетін инвестициялық семинарларға шақырулар сізді күзетіңізді төмендетіп, соқыр инвестициялауға итермелемеңіз. FINRA инвесторларды оқыту қорының 2013 жылы жүргізген сауалнамасына жауап берген 40 және одан жоғары жастағы адамдардың алпыс төрт пайызы «тегін түскі ас» семинарына шақырылғанын айтты. 

Әдетте, жоғары қысымды сатылым тактикасын қолданатын, өмірде бір рет пайда болатын мүмкіндіктерді ашатын немесе инвестиция туралы жазбаша ақпарат жіберуден бас тартатын қоңырау шалушылардан күдіктеніңіз. 

2. Әңгімелесу

Сіз брокер немесе қаржылық кеңесші іздесеңіз де, сізге кеңес, өнім және қызмет көрсететін адамдармен ыңғайлы болуыңыз керек. Компанияның не ұсынатыны және сіздің қажеттіліктеріңіз ұқсас клиенттермен жұмыс тәжірибесі туралы көптеген сұрақтар қойыңыз. 

Сонымен қатар, кәсіпқоймен қандай қарым-қатынаста болатыныңызды біліңіз. Фидуциарлық деп аталатын стандарт бойынша қаржы мамандары, мысалы, инвестицияларды ұсыну кезінде, өз клиенттерінің мүдделерін өз мүдделерінен жоғары қоюы керек. Бұл сәйкестік стандарты деп аталатыннан гөрі жоғары деңгей, мұнда кәсіби маман тек клиенттің мүдделеріне сәйкес келетін ұсыныстар беруі керек. Инвестициялық кеңес берушілер әрдайым сенім стандарттарын ұстануы керек, ал бұл делдал-дилерлер үшін олай емес, бірақ сіз сенім стандартын ұстануға дайын брокер-дилерді таба аласыз. (Сондай-ақ қараңыз:  Қаржылық кеңесшіні таңдау: Фидуциарлық стандарттарға сәйкес келу.)

Егер сіз тура жауап ала алмасаңыз немесе жеке тұлға сізге асығыс болып көрінсе немесе басқаша түрде сізге толық және анық ақпарат бергісі келмесе, басқа жерге барыңыз.  Тарифтер, алымдар мен комиссиялар туралы сұрауды ұмытпаңыз. Тіркелген инвестициялық кеңесшілер сізге ADV формасының екі бөлігін де ұсынуы керек (ӘКК-дің 3-бөлімін қараңыз).

3. Біраз зерттеу жүргізіңіз

Қаржы саласындағы мамандарды зерттегенде, бірінші кезекте брокермен және фирмалық атпен қарапайым веб-іздеу қажет. Бұл жаңа релиздер немесе бұқаралық ақпарат құралдарында болжамды құқық бұзушылықтар немесе тәртіптік әрекеттер туралы хабарламалар, онлайн форумдардағы клиенттермен әңгімелер, анықтамалық ақпарат және басқа да мәліметтер болуы мүмкін. Мысалы, «Ли Дана Вайссты» іздеу жүйесіне енгізу жүз мыңдаған нәтижелерге әкеледі, соның ішінде ӘКК-нің шағымы және оның фирмасы туралы жаңалықтарға сілтеме бар. 

Содан кейін бақылаушы агенттіктерді тікелей іздеп көріңіз. Қаржы мамандары мен олардың фирмалары заңды түрде федералдық және мемлекеттік бағалы қағаздар реттеушілерінде тіркелуі керек. Тіркеу туралы ақпарат, жеке тұлғаларға немесе фирмаларға жасалған тәртіптік шаралар туралы мәліметтермен бірге, көпшілікке қол жетімді. Агенттіктерде кейде атқарушылық юрисдикция қабаттасып жататындығын және ұқсас ақпаратты ұсынуы мүмкін екенін ұмытпаңыз. Дегенмен, олардың барлығын тексерген жөн, өйткені олар енгізілген мәліметтер мен деректер қанша уақытқа дейін сақталатыны туралы әртүрлі саясат жүргізуі мүмкін.

Міне тізім:

• Бағалы қағаздардың мемлекеттік реттеушілері:  сіздің штатыңыздағы реттеушілер брокерлер мен брокерлік фирмаларға, сондай-ақ тіркелген инвестициялық кеңесшілерге қатысты лицензиялау, тіркеу және тәртіптік жауапкершілік туралы ақпаратқа ие болуы мүмкін. Нью-Джерси бағалы қағаздар бюросы ұсынатын инвесторларға арналған білім беру материалдары сияқты сіздің мемлекетіңіздің брокерді немесе инвестициялық кеңесшіні зерттеуге ұсынатын кез-келген кеңесін тексеріңіз. 
• FINRA:  Брокерлер және олардың фирмалары туралы тағы бір жақсы ақпарат көзі – бұлинвесторларды қорғауға Конгресс уәкілеттік берген тәуелсіз, коммерциялық емес ұйым – FINRA басқаратын BrokerCheck веб-сайты. Кейбір мемлекеттер келушілерді FINRA-ға брокер туралы ақпарат алу үшін жібереді. Егер сіздің штатыңыздың сайтында өзіндік ақпарат көп болса да, BrokerCheck қосымша мәліметтер бар-жоғын білу үшін кіруге тұрарлық. Телефон арқылы зерттеу үшін 800-289-9999 қоңырау шалыңыз. 
• ӘКК:  көптеген мемлекеттік реттеуші агенттіктермен қатар тіркелген қаржылық кеңесшілер туралы ақпараттың негізгі көзі ӘКК-нің Инвестициялар жөніндегі кеңесшісінің (IAPD) веб-сайты болып табылады. Онда сіз инвестициялық кеңес берушілер мен инвестициялық кеңес беруші компаниялардың көпшілігі комиссияға немесе штаттарға тапсыруы қажет болатын ADV тіркеу және есеп беру формасын таба аласыз. Нысанда кеңес берушінің бизнесі туралы көптеген мәліметтер бар. Форманың 2-бөліміне сәйкес кеңесшілер қарапайым ағылшын тіліндегі брошюраны дайындауы керек, басқалармен қатар кеңесшінің қызметі, ақы төлеу кестесі, тәртіптік ақпарат, мүдделер қақтығысы және негізгі қызметкерлердің білімі мен іскерлік жағдайы. Инвестициялар жөніндегі кеңесші сізге кітапшаны мезгіл-мезгіл жаңартып отыруы керек. Бірақ сіз оны IAPD веб-сайтынан таба аласыз. Барлық форманы оқымай-ақ инвестициялар жөніндегі кеңесшіні ешқашан жалдамаңыз, деп кеңес береді ӘКК. 

4. SIPC мүшелігін растаңыз

Сондай-ақ, сіз брокерлік фирма, егер компания жұмыс істемей қалса, инвесторларды 500 000 долларға дейін (қолма-қол ақша үшін 250 000 АҚШ долларын қоса алғанда) қорғайтын коммерциялық емес корпорация – Бағалы қағаздар инвесторларын қорғау корпорациясының (SIPC) мүшесі екендігін тексеруіңіз керек. Депозиттерге кепілдік берудің федералды корпорациясы (FIDC)  банк клиенттерін қалай қорғайды. Инвестициялау кезінде әрқашан жеке брокерге емес, SIPC мүшесі фирмаға тексеріс жүргізіңіз.

5. Мәлімдемелеріңізді үнемі тексеріп отырыңыз

Сіз жасай алатын ең жаман нәрсе – инвестицияңызды автопилотқа салу. Сіздің мәлімдемелеріңізді мұқият тексеру – сіз оны онлайн немесе баспа түрінде қабылдайсыз – заңсыздықты, тіпті қателіктерді ертерек анықтауға көмектеседі. Егер сіздің инвестициялық кірістеріңіз күткендей болмаса немесе портфолиоңызда тосын өзгерістер болса, сұрақтар қойыңыз. Өзіңіз түсінбейтін күрделі кепілдіктерді қабылдамаңыз. Егер сіз тура жауап ала алмасаңыз, жоғары тұрған адаммен сөйлесуді сұраңыз. Ешқашан сен надан болып көрінесің немесе жағымсыз нәрсе ретінде көрінесің деп қорықпа. 

6. Күмәнданған кезде қаражат алыңыз және шағымданыңыз

Егер сіз заңсыз әрекетке күмәндансаңыз, қаражат кеңесшісінен қаражатыңызды алып тастаңыз. Содан кейін, сіз қаржы кәсіпқойымен танысқан кезде сайттарға кірген сол штаттық, федералдық және жеке реттеушілерге шағым жасаңыз. 

Егер сіз өзіңіздің брокеріңізбен немесе кеңесшіңізбен заңды түрде дауласамын деп ойласаңыз, бірнеше қадамдар жасауға болады. Егер сіздің шағымыңыз биржалық брокерге қатысты болса, сіз  бағалы қағаздар және биржалар жөніндегі комиссиямен (ӘКК) немесе FINRA-мен дауласуыңыз керек.

Көптеген қаржы мамандары чартерлік ұйымның мүшелері болып табылады (әдетте оларды атауларынан кейін қысқартулар арқылы білуге ​​болады). Бұл ұйымдардың стандарттары мен  Инвестициялар және зерттеулер қауымдастығына жүгіне аласыз .

Мемлекеттік немесе провинциялық бағалы қағаздар жөніндегі комиссиямен байланысу – бұл тағы бір жол. Әрбір штатта немесе провинцияда брокерлерге, кеңесшілерге және қаржылық жоспарлаушыларға қатысты шағымдарды қарастыратын бөлімше бар. Егер бұл опциялар жұмыс істемесе, сіздің соңғы әрекетіңіз – адвокат жалдау.

Төменгі сызық

Ұлы рецессия аяқталуы мүмкін, бірақ брокерлер мен инвестициялық кеңесшілердің заңсыз әрекеттері жалғасуда. Ақшаңызды қаржы маманына тапсырмас бұрын мұқият зерттеңіз, содан кейін сіздің шоттарыңызды мұқият қадағалаңыз. Инвестициялар заңды себептер бойынша күткендей болмауы мүмкін. Егер сіздің қайтарымыңыз ыңғайсыз болып қалса немесе кеңес беруші тез және тиісті түрде жауап бермейтін басқа да мәселелер туындаса, ақшаңызды шығарып алудан бас тартпаңыз.