30 жасқа дейін меңгеруге болатын 7 қаржылық сабақ
Ақшаны ақылды ету үшін көп уақыт пен тәртіп қажет. Бұл бір түнде болмайды. Кейбір адамдар өмірді ешқашан үнемдемейді және жалақыға дейін өмір сүреді. Ақшаңызбен қалай айналысуға болатынын ерте жастан үйрену сексуалды болып көрінбеуі мүмкін, бірақ бұл сізді дұрыс жолға салады. Егер сіз өзіңіздің қаржылық жағдайыңызға байыпты қарауға жеткілікті уақытымыз бар деп ойласаңыз, тағы да ойланыңыз. Сіз 30 жасқа толған кезде де өзіңізді жас әрі жеңілмейтін сезінесіз, бірақ қорқынышты шындық – сіз зейнетке шығудың жарты жолындасыз. 20-жастағы қаржылық ақымақтықты артқа тастап, осы жоғары қаржылық әдеттерді игеру арқылы қолма-қол ақшаңызға үнемді болатын кез келді.
Негізгі өнімдер
- Сіз 30 жасқа жеткенде, сіз зейнетке шығудың жарты жолында екеніңізді ұмытпаңыз.
- Бюджетті дайындауды және оны ұстануды ұмытпаңыз және бүкіл жалақыңызды жұмсауды тоқтатыңыз.
- Өзіңіздің барлық мақсаттарыңыз туралы біліп, жазып отырыңыз және студенттік несиелер туралы білуге болатын барлық нәрсені біліңіз.
- Қарызыңызды бақылауға алыңыз және төтенше жағдай қорын құрыңыз.
- Болашақта болса да, зейнеткерлікке шығуға арналған ақшаны алып тастаңыз.
1. Іс жүзінде бюджетті ұстаныңыз
20 жастағылардың көпшілігі бюджет идеясымен ойнады, бюджеттік бағдарламаны қолданды, тіпті бюджет құрудың маңыздылығы туралы бір-екі мақаланы оқыды. Алайда, өте аз адамдар бұл бюджетке немесе кез-келген бюджетке сүйенеді. Сіз 30 жасқа толғаннан кейін, бюджетті жоспарлау процесін шешіп, сіз тапқан әр доллар қайда кететінін бөлетін уақыт келді. Бұл дегеніміз, егер сіз тек кофе ішуге аптасына 15 доллар жұмсамақ болсаңыз, онда сіз өзіңіздің бір аптадағы үшінші кешкі астан кейін өзіңізді кесіп тастауыңыз керек.
Бюджеттеудің негізгі мәні – дұрыс шешімдер қабылдау үшін ақшаңыздың қайда кететінін білу. Мұндағы бір доллар мен ондағы уақыт біртіндеп өсетінін ұмытпаңыз. Дүкенге немесе көңілді саяхаттарға ақша жұмсау жақсы, егер бұл сатып алулар сіздің бюджетіңізге сәйкес келсе және сіздің үнемдеу мақсаттарыңызға нұқсан келтірмесе. Өзіңіздің әдеттеріңізді білу сізге шығындарды қайда қысқартуға болатынын және зейнетақы қорында немесе ақша нарығындағы шотта көбірек ақша қалай үнемдеуге болатындығын анықтауға көмектеседі.
Бюджетті құруға және ұстануға арналған ақысыз кеңес: барлық шығындарыңызды құжаттаңыз. Сіз қайда және қанша ақша жұмсағаныңызды және сіздің бюджетке не әкелетінін жазғаныңызға көз жеткізіңіз. Бұл сізге түбіртектерді сақтауды және сіздің есеп шотыңыздың барлығын өзара тексеруді талап етуі мүмкін. Уақыт өте келе сіз жеңіл-желпі, жедел емес сатып алулардан бас тартасыз және өзіңізді шынымен қатар ұстай аласыз.
2. Барлық жалақыңызды жұмсауды тоқтатыңыз
Әлемдегіең ауқатты адамдар ай сайын бүкіл жалақыларын жұмсай отырып, қазіргі жағдайына жете алмады.Шындығында, өздігінен пайда тапқан миллионерлердің көпшілігі өз табыстарын қарапайым жұмсайды, дейді Томас Дж.Стэнлидің «Миллионер келесі есік» кітабында.Стэнлидің кітабында өздігінен пайда тапқан миллионерлердің көпшілігі ескі көліктерді жүргізетіні және орташа бағамен тұрғын үйде тұратындығы анықталды.Ол сондай-ақ қымбат көлік жүргізіп, қымбат киім кигендер қарызға батып бара жатқанын анықтады.Шындығында, олардың қымбат өмір салты жалақыларына сәйкес келе алмады.
Табысыңыздың 90% есебінен өмір сүруден бастаңыз, қалған 10% үнемдеңіз. Бұл ақшаны сіздің жалақыңыздан автоматты түрде ұстап алып, зейнетақы жинақ шотына салу сіздің оны жіберіп алмауыңызға кепілдік береді. Сіз өмір сүретін мөлшерді азайта отырып, үнемдейтін соманы біртіндеп көбейтіңіз. Ең дұрысы, жалақыңыздың 60% -дан 80% -на дейін өмір сүруді үйреніңіз, ал қалған 20% -дан 40% -ға дейін ақша салып, инвестициялаңыз.
3. Қаржылық мақсаттарыңыз туралы нақты ақпарат алыңыз
Сіздің қаржылық мақсаттарыңыз қандай? Расында отырып, олар туралы ойланыңыз. Қай жасқа дейін және оларға қалай қол жеткізгіңіз келетінін елестетіп көріңіз. Оларды жазып, оларды шындыққа айналдыру жолын анықтаңыз. Егер сіз оны жазып, нақты жоспар құрмасаңыз, кез-келген мақсатқа жету мүмкіндігі аз.
Маңызды
Егер сіз оларды жазып, жоспар құрсаңыз, мақсатыңызға жету ықтималдығыңыз жоғары.
Мысалы, егер сіз Италияда демалғыңыз келсе, ол туралы армандауды қойып, ойын жоспарын жасаңыз. Демалыстың қанша тұратындығын білу үшін өз зерттеуіңізді жасаңыз, содан кейін айына қанша ақша үнемдейтініңізді есептеңіз. Егер сіз дұрыс жоспарлау және үнемдеу қадамдарын жасасаңыз, сіздің арманыңыздағы демалыс бір-екі жыл ішінде шындыққа айналуы мүмкін.
Қарызды төлеу сияқты басқа да жоғары қаржылық мақсаттарға немесе үй сатып алу сияқты ұзақ мерзімдіге қатысты. Сіз шынымен байсалды болуыңыз керек, егер сіз жылжымайтын мүлікпен айналысқыңыз келсе, жоспар құрыңыз. Ақыр соңында, бұл сіздің өміріңізде жасай алатын ең үлкен инвестициялардың бірі және бұл қосымша шығындармен өте үлкен шығындарға әкеледі. Қаржыңыз туралы ойлануыңыз керек көп нәрсе бар – алғашқы жарна, қаржыландыру және ипотека, сіздің қаншалықты мүмкіндігіңіз бар, пайыздық төлемдер және басқа шығындар.
4. Студенттік несиелер туралы өзіңізді тәрбиелеңіз
Мыңжылдықтар үшін бұлтартпас шындық – олардың көпшілігістуденттік несие бойынша төлемдертуралы түсініксіз болып табылады.Азаматтық банк жүргізген 2016 жылғы зерттеу нәтижесі бойынша қарыз алушылардың жартысынан көбі студенттердің несиелері қалай жұмыс істейтінін толық түсінбейді, сондықтан қарыздардан тыныштыққа жету жолы алыс сияқты көрінеді.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Он мыңжылдықтың алтауы ай сайынғы төлемдерді жете бағаламайтындығынмәлімдеді, ал 45% -ы жылдық жалақысының қанша бөлігін несиеге аударғанына сенімді болмады. Құлдырау кезінен бастапставкалар тарихи төмен болды, бұл студенттік қарыз бойынша қарызды жоюдың кейбір қысымын жеңілдетеді. Дегенмен, пайыздық қанша туралы сергек қадағалап жылы қырағылық күрделі сіздің несиелер бойынша басты басымдық болуы тиіс.
5. Қарыз жағдайын анықтаңыз
Көптеген адамдар 30 жасқа толғаннан кейін өздерінің қарыздары туралы риза бола бастайды. Студенттік несиесі, ипотека несиесі, несие картасы бойынша қарызы және автонесиесі бар адамдар үшін қарызды төлеу тағы бір өмір салтына айналды. Сіз тіпті қарызды әдеттегідей көре аласыз. Шындық – өмір бойы қарызды төлеп өмір сүрудің қажеті жоқ. Сіздің ипотекадан тыс қанша қарызыңыз бар екенін есептеп, қарызды одан әрі өсіруге көмектесетін бюджет құрыңыз.
Қарызды жоюдың көптеген әдістері бар, бірақ қардан жасалған эффект жеке адамдарды ынталандыру үшін танымал. Сіздің барлық қарыздарыңызды пайыздық мөлшерлемеге қарамай, бәрінен кішіге дейін жазыңыз. Барлық қарыздарыңыз үшін ең аз төлемді төлеңіз, тек ең кішкентайынан басқа. Ең кішкентай қарыз үшін ай сайын мүмкіндігінше көп ақша тастаңыз. Мақсат – осы шағын қарызды бірнеше айдың ішінде төлеу, содан кейін келесі қарызға көшу.
Қарыздарыңызды төлеу сіздің қаржылық жағдайыңызға айтарлықтай әсер етеді. Сіздің бюджетіңізде тыныс алу бөлмесі көбірек болады, сонымен қатар сіз жинақтаушы және қаржылық мақсаттар үшін көп ақша аласыз.
Назар аударатын бір маңызды жайт. Қарызыңды төле, бірақ басыңа қайтып оралма. Сіздің несиелік карталарыңыздағы төмен қалдықтарды көру өте қызықтыруы мүмкін және әрі қарай жұмсап, қайтадан жұмсауды жөн деп санаймын. Бұл сізді қайтадан тығырыққа тірейді. Өзіңізді бақылаңыз және несие карталарын пайдалануды минималды деңгейге қойыңыз. Сіз несие шектерін төмендету немесе уақыт өте келе қажет болмайтын карталарды жою туралы ойлануыңыз мүмкін. Өзіңізді судан жоғары ұстауға көмектесетін кез-келген нәрсе.
6. Күшті төтенше жағдай қорын құрыңыз
An төтенше қоры қаржыны өз денсаулығына маңызды болып табылады. Егер сізде төтенше жағдай қоры болмаса, онда сіз жоспарланбаған автокөлік жөндеуі мен денсаулық сақтау шығындарын төлеуге көмектесу үшін жинаққа кіріп немесе несиелік карталарға сенім артуыңыз ықтимал.
Бірінші қадам – төтенше жағдай қорын 1000 долларға дейін құру. Бұл сіздің есептік жазбаңызда болуы керек ең аз сома. Әр жалақыдан $ 50-ны төтенше жағдай қорына салу арқылы сіз 10 ай ішінде $ 1,000 төтенше жағдайлар қорының мақсатына жетесіз. Осыдан кейін, ай сайынғы шығындарыңызға байланысты өзіңізге қосымша мақсаттар қойыңыз. Кейбір қаржылық консультанттар қорда үш айлық шығынға балама болуды ұсынады, ал басқалары алты айды ұсынады. Әрине, сіз қанша үнемдей аласыз, ол сіздің қаржылық жағдайыңызға байланысты болады.
7. Зейнеткерлікке шығуды ұмытпаңыз
Көптеген адамдар 30-ға келіп, зейнеткерлікке бір тиын да салым қоспай, немесе ең төменгі жарнаныенгізіпжатыр. Егер сіз осы миллион долларлық жұмыртқаны қаласаңыз, үнемдеуді қазірден бастаңыз. Сіздің бюджетіңізде жылжыту немесе жылжыту бөлмесі туралы күтуді тоқтатыңыз. 30 жасыңызда сізде әлі уақыт бар, сондықтан оны босқа өткізбеңіз. Сіздің компанияңыздың сәйкес үлесін пайдаланып отырғаныңызға көз жеткізіңіз. Көптеген компаниялар сіздің үлестеріңізге белгілі бір пайызға сәйкес келеді. Сіз өзіңіздің компанияңызда құқыққа ие болу үшін жеткілікті болғанша, бұл сіздің зейнеткерлікке шыққаныңызға арналған ақысыз ақша. Сіз неғұрлым ертерек бастасаңыз, соғұрлым көп қызығушылық танытасыз!