Инвестициялар: кіріспе
Инвестициялық ландшафт өте қарқынды және үнемі дамып отыруы мүмкін. Бірақ негізгі принциптер мен активтердің әр түрлі кластарын түсінуге уақыт бөлетіндер ұзақ уақыт бойы айтарлықтай пайда көреді. Бірінші қадам – инвестицияның әр түрін және «тәуекел баспалдағында» қандай сатыда тұрғанын ажырата білуге үйрету.
Негізгі өнімдер
- Инвестиция жаңадан бастаушылар үшін қорқынышты перспектива болуы мүмкін, оның портфолиосына көптеген активтер қосылуы мүмкін.
- Инвестициялық «тәуекел баспалдағы» активтердің сыныптарын олардың салыстырмалы тәуекелділігіне қарай анықтайды, ал ақша қаражаттары ең тұрақты, ал баламалы инвестициялар көбінесе құбылмалы болып табылады.
- Индексті қорлармен жабыстыру немесе нарықты көрсететін биржалық саудалық қорлар көбінесе жаңа инвестор үшін ең жақсы жол болып табылады.
Инвестициялық тәуекел баспалдағын түсіну
Инвестициялық тәуекел баспалдағы бойынша тәуекелдің өсу ретімен активтердің негізгі кластары берілген.
Қолма-қол ақша
Банк салымы – бұл қарапайым, түсінікті инвестициялық актив және ең қауіпсіз. Бұл инвесторларға алатын қызығушылығы туралы нақты білім беріп қана қоймай, сонымен бірге олардың капиталын қайтарып алуына кепілдік береді.
Теріс жағы – жинақ шотына салынған ақшадан алынған пайыздар инфляцияны сирек жеңеді. Депозиттік сертификаттар (CD) ақша қаражаттарына өте ұқсас жоғары өтімді құралдар болып табылады, олар жинақ шоттарындағыға қарағанда жоғары пайыздық мөлшерлемені беретін құралдар болып табылады.Алайда, ақша белгілі бір уақытқа жабылады және мерзімінен бұрын шығарып алу үшін айыппұлдар бар.
Облигациялар
А облигациялық қарыз алушыға инвестор жасаған несие білдіретін борыштық құрал болып табылады.Әдеттегі облигацияға корпорация немесе мемлекеттік орган қатысады, мұнда қарыз алушы өз капиталын пайдалану үшін несие берушіге белгіленген пайыздық мөлшерлемені береді.Операцияларды, сатып алуларды немесе басқа жобаларды қаржыландыру мақсатында оларды пайдаланатын ұйымдарда облигациялар кең таралған.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек
Облигациялардың мөлшерлемесі мәні бойынша пайыздық мөлшерлемемен анықталады.Осыған байланысты олар сандық жұмсарту кезеңінде немесе Федералды резервтік жүйе немесе басқа орталық банктер пайыздық мөлшерлемені көтерген кезде қатты сатылады.
Өзара қорлар
Инвестициялық пай қоры – бұл бірнеше инвесторлар бағалы қағаздарды сатып алу мақсатында ақшаларын жинайтын инвестициялар түрі. Пайлық қорлар міндетті түрде пассивті емес, өйткені оларды қорларды, облигацияларды және басқа бағалы қағаздарға жинақталған инвестицияларды бөлетін және бөлетін портфолио менеджерлері басқарады. Жеке адамдар акция қорына бір акцияға 1000 доллардан аз ақша сала алады, бұл олардың белгілі бір портфельдегі 100-ге жуық акцияларға әртараптандырылуына мүмкіндік береді.
Өзара қорлар кейде S&P 500 немесе DOW Industrial Index сияқты негізгі индекстерге еліктеуге арналған. Сондай-ақ, белсенді басқарылатын көптеген өзара қорлар бар, яғни оларды қор ішіндегі бөліністерді мұқият қадағалайтын және реттейтін портфолио менеджерлері жаңартады. Алайда, бұл қаражат, әдетте, жыл сайынғы басқарушылық төлемдер және алдыңғы төлемдер сияқты үлкен шығындарға ие, бұл инвестордың кірісіне әсер етуі мүмкін.
Өзара қорлар сауда-саттық күнінің соңында бағаланады және сату-сату бойынша барлық операциялар нарық жабылғаннан кейін де орындалады.
Айырбас қорлары (ETF)
Биржалық саудалық қорлар (ETF) 1990-шы жылдардың ортасынан бастап қолданысқа енгеннен бастап өте танымал болды. ETF өзара қорларға ұқсас, бірақ олар күндізгі уақытта биржада сауда жасайды. Осылайша, олар акциялардың сату-сату тәртібін көрсетеді. Бұл сонымен қатар олардың мәні сауда күні барысында күрт өзгеруі мүмкін дегенді білдіреді.
ETF индексін қадағалай алады, мысалы S&P 500 немесе ETF эмитенті белгілі бір ETF астын сызғысы келетін акциялардың кез-келген басқа «себеті» сияқты.Бұған дамушы нарықтардан, тауарлардан, биотехнология немесе ауылшаруашылығы сияқты жекелеген кәсіпкерлік салаларынан және басқалардан басқалары кіруі мүмкін.Сауда-саттық пен кең қамтудың қарапайымдылығына байланысты ETF инвесторларға өте танымал.
Акциялар
Акциялардың акциялары инвесторларға акциялар бағасының өсуі және дивидендтер есебінен компанияның жетістіктеріне қатысуға мүмкіндік береді. Акционерлер таратылған кезде компанияның активтері бойынша талап қояды (яғни, компания банкротқа ұшырайды), бірақ активтерге иелік етпейді.
Қарапайым акциялардың иелері акционерлер жиналысында дауыс беру құқығын пайдаланады.Артықшылықты акциялардың иелері дауыс беру құқығына ие емес, бірақ дивидендтер төлеу кезінде қарапайым акционерлерден артықшылық алады.
Балама инвестициялар
Баламалы инвестициялардың кең ауқымы бар, оның ішінде келесі секторлар бар:
- Жылжымайтын мүлік : инвесторлар жылжымайтын мүлікті коммерциялық немесе тұрғын үй объектілерін тікелей сатып алу арқылы ала алады.Сонымен қатар, олар жылжымайтын мүлікке арналған инвестициялық трестердің ( РЭТ )акцияларын сатып ала алады.РЕИТ инвестициялық топтар сияқты әрекет етеді, онда инвесторлар тобы жылжымайтын мүлік объектілерін сатып алу үшін ақшаларын біріктіреді.Олар сол биржадағы акциялар сияқты сауда жасайды.
- Хедж-қорлар және жеке капиталдар қорлары : хеджирлеу қорлары, олар «альфа» деп аталатын нарықтық кірістен тыс жеткізуге арналған активтердің спектріне инвестициялай алады.Алайда, өнімділікке кепілдік берілмейді, ал хедж-қорлар кірістің керемет өзгеруін көруі мүмкін, кейде бұл нарықта айтарлықтай маржаны төмендетіп жібереді.Әдетте тек аккредиттелген инвесторлар үшін қол жетімді, бұл көлік құралдары көбінесе $ 1 млн немесе одан жоғары бастапқы инвестицияларды талап етеді.Олар сондай-ақ таза құндылық талаптарын қоюға бейім.Инвестициялардың екі түрі де инвестордың ақшасын айтарлықтай уақыт аралығында байланыстыруы мүмкін.
- Тауарлар : тауарлар алтын, күміс, шикі мұнай, сондай-ақ ауылшаруашылық өнімдері сияқты материалдық ресурстарға жатады.
Ақылды, қолайлы және қарапайым түрде қалай инвестициялауға болады
Көптеген ардагер инвесторлар портфолиосын жоғарыда аталған активтер кластарын пайдалана отырып әртараптандырады, бұл олардың тәуекелге төзімділігін көрсетеді. Инвесторларға жақсы кеңес – қарапайым инвестициялардан бастаңыз, содан кейін олардың портфолиосын біртіндеп кеңейтіңіз. Нақтырақ айтсақ, жеке қорларға, жылжымайтын мүлікке және басқа да балама инвестицияларға көшпес бұрын, инвестициялық қорлар немесе ETF – бұл алғашқы қадам.
Алайда, адамдардың көпшілігі бос емес, өйткені портфолиосын күнделікті бақылап отырамын. Сондықтан, нарықты көрсететін индекстік қорларға жабысу – бұл тиімді шешім. Стивен Голдберг, Tweddell Goldberg Investment Management фирмасының директоры және Kiplinger.com-дағы ұзақ мерзімді пай қорларының шолушысы әрі көпшілік жеке тұлғаларға тек үш индекс қоры қажет деп санайды : бірі АҚШ-тың акциялар нарығын, екіншісі халықаралық акциялармен және үшіншісі облигациялар индексін қадағалау.
Төменгі сызық
Инвестициялық білім өте қажет, өйткені сіз толық түсінбеген инвестициялардан аулақ болуыңыз керек. Сенімсіз ақпарат көздерінен «ыстық кеңестерді» жоққа шығарып, тәжірибелі инвесторлардың дұрыс ұсыныстарына сүйеніңіз. Кәсіби мамандармен кеңесу кезінде комиссия жинайтындардың орнына, тек уақытына ғана жалақы алатын тәуелсіз қаржылық кеңесшілерге жүгініңіз. Сіздің активтеріңізді барлық активтер бойынша әртараптандырыңыз.