Қаржы кеңесшілері өмірді сақтандыруды неге сатады

Кейбір клиенттер өмірді сақтандыруды белгілі бір күдікпен сататын қаржылық кеңесшілерге қарайды. Ақыр соңында, қаржылық кеңесші тек клиенттің атынан жұмыс жасайтын қол сұғылмайтын сенімгер болуы керек. Кейбіреулер үшін өмірді сақтандырумен айналысатын кеңесшінің болуы үйлесімсіз болып көрінуі мүмкін. Алайда, көптеген қаржылық кеңесшілер бірнеше шляпаларды киеді, ал өмірді сақтандыру полисі кез-келген елеулі қаржылық жоспарда қатысады.

Қаржы кеңесшісі өмірді сақтандыру қызметін сатуды өз клиенттеріне ұсынатын қызметтердің бөлігі ретінде қарастырудың көптеген себептері бар. Бұған байлықты жоспарлау бойынша кең ауқымды қызметтер ұсыну арқылы клиенттердің қажеттіліктерін жақсырақ қанағаттандыру мүмкіндігі және комиссия алу мүмкіндігі кіреді. Теріс жағы кейбір кеңесшілердің өмірді сақтандыру тақырыбында өз клиенттерімен кездесетін қиындықтарын және жаңа саланың маманы болу қажеттілігін қамтиды.

Неліктен қаржылық кеңесшілерге өмірді сақтандыру қызметін сату сезімі туындайды

Адамдардың көпшілігінде өмірді сақтандыру полисінің заңды қажеттілігі бар, бірақ дәл осындай түрі отбасылық жағдайға байланысты. Клиенттерімен сенімді қарым-қатынас орнатқан қаржы кеңесшілері бұл сұрақтарға клиенттің байлығын қорғау және жылжымайтын мүлікті жоспарлау процесінің бір бөлігі ретінде жауап бере алады.

Өмірді сақтандырудың бір әдеттегі себебі – бір серіктес екіншісіне қарағанда көп ақша тауып, екінші серіктестің өмір сүру деңгейінің өзгермеуін қамтамасыз етуі керек. Бұл балаларға арналған ипотека және болашақ колледж шығындарын жабу үшін жеткілікті сақтандыруды білдіреді. Бұл серіктес пенсияға шыққанға дейін және одан кейінгі уақыттағы жалақыны азайту үшін табыс әкелетін ұя жұмыртқасын беруді де білдіруі мүмкін. Ерекше қажеттіліктері бар ересек балалардың болашағын қамтамасыз ету – бұл өмірді сақтандыру полисі күнді сақтай алатын тағы бір жағдай.

Қарапайым тілмен айтқанда, адамдар өмірді сақтандыру туралы ойлануы керек, егер олардың кенеттен қайтыс болуы олардың асырауындағы адамдарға қиыншылық әкелсе. Егер жоспарға негізгі үлес қосушы қайтыс болып, жесір немесе жесір әйел өз үйінен кетуге мәжбүр болса, 401 (k) ақылды портфолионың қандай пайдасы бар?

Өмірді сақтандыруды сатудың кемшілігі

Өмірді сақтандыру тақырыбындағы қиындық кейбір қаржылық кеңесшілерді осы салаға ұмтылудан бас тартады. Клиенттер сенімсіздікпен әрекет етуі мүмкін, тіпті олардың қайтыс болуы мүмкін екенін талқылаудың аурушаңдығынан бас тартуы мүмкін. Өмірді сақтандыруға келіскен, бірақ артық салмақ сияқты ұнамсыз нәрсе үшін бас тартқан клиент қорланып, мүлде басқа жаққа бұрылуы мүмкін.

Қаржы кеңесшісі үшін сақтандыру бөлігін артта қалдырып, акцияларға, пай қорларына және инвестициялық стратегияларды жасауға көңіл бөлу оңайырақ болуы мүмкін. Дегенмен, көптеген қаржылық кеңесшілер жағдайға тап болып, өмірді сақтандыруды өзінің жалпы стратегиясына қосады. Бұған кезек, пайда немесе екеуінің тіркесімі түрткі болуы мүмкін.

Сақтандыру өнімдерін сату арқылы ақша табу

Комиссиялар арқылы күн көретін қаржылық кеңесші өмірді сақтандыруды қосуға күшті қаржылық ынталандыруға ие, өйткені кейбір сақтандыру компаниялары өз өнімдерін сатқаны үшін жақсы төлейді. Бастапқы комиссия бірінші жылдың сыйлықақысының 70% -на дейін жетуі мүмкін, содан кейін саясат күшінде болғанға дейін жылына 3% -дан 5% -ке дейін болады.

«Сақтандыру агентін» біліктілік тізіміне қосу қазіргі қаржы кеңесшісі үшін айтарлықтай оңай болуы керек, өйткені бұл салаға кіруге кедергі аз. Ресми біліктілікке ие болу үшін қосымша уақыт пен күш жұмсауға тұрарлық болар, мысалы, сақтандыру бойынша сертификатталған кеңесші немесе өмірді басқару институтының қызметкері. Бұл кеңес берушілер сатылатын өнімнің барлық аспектілеріне ыңғайлы болуын қамтамасыз етеді, бұл клиенттерде күтпеген сұрақтар туындаған кезде ұятты жағдайлардың алдын алады. Сәйкес анықтамалық құжаттардың болуы күрделі клиенттер үшін байыптылықты көрсетеді.

Сақтандыру мамандарымен жұмыс

Тағы бір тәсіл – қаржылық кеңесші байлықты жоспарлау аяқталғаннан кейін алауды сақтандыру маманына беруі керек. Мұның бірнеше артықшылығы бар.

Біріншіден, бұл бас тартылған сақтандыру өтінімінің жағымсыз сезімдері мен ықтимал соққыларын болдырмайды. Екіншіден, бұл сақтандыру жоспарлауды басқа арнайы сарапшының қолына тапсыра отырып, кеңесшінің инвестициялық тәжірибесіне назар аудару уақытын босатады.

Ақырында, сақтандыру сарапшысымен қарым-қатынас үлкен синергияға әкелуі мүмкін. Мысалы, сақтандыруды сату үшін біліктілік процедурасынан өтпеуді қалайтын ақылы қаржылық кеңесші құнды ұсыныстарды ұсына отырып, сақтандыру өкілін қатты қуанта алады. Сақтандыру өкілдерінің жеке клиенттері көп болғандықтан, олардың көпшілігі қаржылық кеңеске мұқтаж. Осылайша, екі тарап та бір-біріне тұрақты бизнесті құруға көмектесетін өзара жетекшіліктің пайдасын көре алады.