Айнымалы аннуизация
Айнымалы аннуизация дегеніміз не?
Айнымалы аннуитет – бұл аннуитеттік опция, онда сақтанушы алған кіріс төлемдерінің мөлшері аннуитеттің инвестициялық көрсеткіштеріне байланысты өзгеріп отырады. Айнымалы аннуитет – бұл сақтанушы аннуитеттің жинақталған құнын өмір бойы кепілдендірілген немесе белгілі бір мерзімге кепілдік берілген тұрақты табыс төлемдерінің ағынына айырбастайтын кезең болып табылатын келісімшарттың аннуизация кезеңінде таңдай алатын нұсқалардың бірі. жыл саны.
Негізгі өнімдер
- Айнымалы рента да естілетін сияқты – айнымалы. Төлемдер аннуитет активтерінің нәтижелеріне негізделген.
- Аннуитеті өзгермелі пайда потенциалы көбірек. Алайда, нарықтық құлдырау кезінде төлемдер белгіленген ставкасы бар аннуитеттен төмен болады.
Айнымалы аннуизация туралы түсінік
Аннуитет өмірінің екі фазасы бар. Барысында жинақтау кезеңін, инвестор осы кезеңде бұл үдеу барлық пайда ағымдағы табыс салығынан босатылған болып табылатын, аннуитет ішіне қосады. Сақтанушы аннуитеттен кіріс алуға дайын болғаннан кейін, олар мыналарды таңдай алады: алып қоюды (уақытша немесе жүйелі түрде) немесе келісімшартты аннуизациялауды және тұрақты немесе өзгермелі төлемдерді таңдауды.
Барысында annuitization фаза, салықтан кейінгі доллар сатып аннуитеті, әрбір төлемнің белгіленген сомасы бастапқы негізі салық салынбайтын қайтару ретінде қарастырылады, және баланс табыс ретінде салық салынады. Сонымен қатар, алып қою арқылы алынған барлық аннуитеттік кірістерге, әдетте, барлық кірістер алынғанға дейін табыс ретінде салық салынады. Барлық кірістер алынғаннан кейін, алу – бұл аннуитеттегі бастапқы (қазірдің өзінде салық салынған) инвестицияның салық салынбайтын кірісі. Салық салғанға дейінгі доллармен сатып алынған рента бойынша барлық кірістер – аннуизациялау жолымен болсын немесе алып қою арқылы болсын – қарапайым табыс ретінде толығымен салық салынады.
Аннуитеттің өзгермелі мәселелері
Аннуитеттен төлемдерді қалай алу керектігін таңдау инвесторлар үшін қиынға соғуы мүмкін және көбінесе сақтанушы қабылдауға дайын болатын тәуекел мөлшеріне байланысты сақтанушының қалаған кірісінің мөлшерімен байланысты болады. Тіркелген аннуизацияны таңдау полис ұстаушы аннуитеттік компанияның портфолиосының қалай жұмыс істейтіндігіне қарамастан, аннуитеттік қызмет мерзімі ішінде аннуитеттің әр кезеңдік кірісі төлемінде бірдей ақша алатындығын білдіреді. Айнымалы аннуизациялық төлемдер сақтанушы алған құнның уақыт бойынша өзгеріп отыруымен ерекшеленеді. Себебі төлемдер базалық портфолионың өнімділігіне негізделген.
« өзінің сайтында жариялады. «Осы себепті инвесторларға сатып алуға не ұсынылатынын түсіну қиынға соғуы мүмкін, әсіресе қатты сатылатын сатушымен кездескенде. Айнымалы аннуитетті сатып алу туралы ойланбас бұрын оның барлық шарттарын толық түсініп алғаныңызға көз жеткізіңіз. Мұқият оқып шығыңыз даңғылы «.
FINRA келесі сұрақтарды қоюға кеңес береді:
- Менің ақшам қашанға дейін байланатын болады?
- Егер мен инвестициядан мен күткен мерзімнен бұрын қаражат алсам, тапсыру төлемдері немесе басқа айыппұлдар бар ма?
- Айнымалы аннуитетті сатқаны үшін сізге комиссия төленеді ме немесе қандай-да бір өтемақы аласыз ба? Қанша?
- Менің инвестицияларымның төмендеуі мүмкін қандай тәуекелдер бар?
- Барлық төлемдер мен шығыстар қандай?
Аннуитетті сатып алу кірістің қауіпсіздігін қамтамасыз ете алады, сонымен қатар қаражатты белгілі бір өнімге құлыптауы мүмкін, ол күтілгендей нәтиже бермейді. Аннуитетті сататын мамандар, әдетте, сатылған аннуитеттің түрі мен құнына байланысты комиссия алады. Айнымалы аннуитеттің мәндері аннуитет иесі таңдайтын қосалқы шоттар деп аталатын өзара қорға ұқсас құралдардың өнімділігімен байланысты.