Қалай зейнетке ерте шығу керек
Қалай зейнетке ерте шығуға болатынын білгіңіз келе ме? Саяхаттау, құмарлық жобасын жүзеге асыру, бизнес бастау, ерікті болу немесе жай жұмыс істеуді тоқтату сияқты көптеген адамдар егеуқұйрықтар жарысынан ерте қашқанды қалайды.
Алайда, сіз зейнеткерлікке шыққанға дейін жұмыс жасауды жоспарлаған кезде, зейнетақыны жоспарлау өте қиын. Егер сіз жұмыс жасайтын жылдарыңызды, тіпті онжылдықтарды тезірек тоқтатқыңыз келсе, бұл одан да көп.
Мұны жасауға бола ма? Әрине. Егер сіз өз бетіңізше ауқатты болмасаңыз және аз адамдар болмаса, бұл сізге еңбек пен тәртіпті қажет етеді. Міне, бес негізгі қадам.
Негізгі өнімдер
- Зейнеткерлікке ерте шығу үшін жоспарлау мен тәртіп қажет.
- Ай сайынғы шығындарыңызды есептеп, қанша зейнетке шығуға тура келетінін есептей бастаңыз.
- Ағымдағы бюджеттен шығыстарды алып тастаңыз, сондықтан сізде үнемдеуге және инвестициялауға көп ақша бар.
- Зейнеткерлікке шыққанға дейін және қаржылық жағдайыңызды басқаруға көмектесетін білікті қаржылық кеңесшімен жұмыс жасаңыз.
1-қадам: Сіздің зейнетақы шығындарыңызды бағалаңыз
Егер сіз зейнеткерлікке ерте шыққыңыз келсе, бірінші кезекте сіз зейнетке шыққаннан кейін ай сайын қанша ақша жұмсайтындығыңызды анықтаңыз. Үй, тамақ, киім, коммуналдық қызметтер, көлік, сақтандыру және денсаулық сақтау сияқты шығындардан бас тартуға болады.
Ең дұрысы, сіз зейнеткерлікке қарызсыз кіресіз. Бұл ипотека, несие картасының қалдығы, медициналық төлемдер жоқ, студенттік несие немесе басқа қарыз жоқ дегенді білдіреді. Алайда, егер сіз әлі де қарыздарыңызды төлеп жатсаңыз, онда төлемдер сіздің бюджетке енгізілгеніне көз жеткізіңіз.
Одан кейін кез-келген ерікті шығыстарды, соның ішінде ойын-сауық, саяхат және хобби шығындарын қосыңыз. Сіз ойластырған зейнеткерлік өмір салтын сақтау үшін ай сайын қанша қажет болатындығын анықтау үшін бәрін қосыңыз.
Әрине, зейнетақының әр түрлі кезеңдеріне жеткен сайын бюджетіңіз өзгеретінін ұмытпаңыз – мысалы, сіз өміріңізді сақтандыру полисінен бас тартуға шешім қабылдай аласыз. Бұл алдын-ала бюджет жақсы бастама болады, сондықтан оны мүмкіндігінше дәл және шынайы етуге уақыт бөлген жөн.
2-қадам: зейнетке қанша уақыт кету керектігін есептеңіз
Енді сізде ай сайынғы шығындар туралы есеп бар, келесі қадам – қанша ақша үнемдеу керек екенін есептеу. Мұны бағалаудың бірнеше әдісі бар. Бір тәсіл – сіздің күтілетін жылдық шығындарыңыздың 25-тен 30 есеге дейін және бір жылдық шығындарды жабу үшін қолма-қол ақшаға ие болу.
Ай сайынғы шығындарыңыздан бастаңыз және жылдық сметаны алу үшін 12-ге көбейтіңіз. Әрі қарай, «мақсатты» диапазонды табыңыз. Міне, мысал. Ай сайынғы шығындар $ 5,000 немесе жылына $ 60,000 құрайды деп есептеңіз. Осы тәсілді қолдана отырып, сізге зейнетке шығу үшін 1,5 миллионнан 1,8 миллион долларға дейін және қолма-қол 60 000 доллар қажет болады.
Тағы бір тәсіл – сіздің ұялы жұмыртқаңыздың қаншалықты үлкен болатынын білу үшін жылдық шығындарыңызды алып, оларды 4% -ке бөлу. Егер сіз жылына $ 60,000 жұмсайтын болсаңыз, сізге $ 1,5 млн ($ 60,000 ÷ 0,04) қажет болады.
Егер сіз зейнетке шыққанда бөлмені шайқалтқыңыз келсе, оны 3% -ке бөліп көріңіз (немесе 3% -дан 4% -ға дейін). Жылына 60 000 АҚШ долларын құрайтын бюджетке 2 миллион доллар қажет болады (60 000 ÷ 0,03 доллар). Жастықтың болғаны әрдайым жақсы.
Зейнеткерлік мақсатқа қаншалықты жақын екеніңізді көру үшін ұяның қазіргі жұмыртқасын мақсатты саннан алып тастаңыз. Мысалы, сізге 1,5 миллион доллар қажет болса, ал сізде 500 000 доллар болса, зейнетке шыққанға дейін сізге тағы 1 миллион доллар қажет болады.
3-қадам: Ағымдағы бюджетті түзету
Мұнда тәртіп пайда болады. Сол жетіспейтіндікті жабу үшін сізге көп күш салу керек болады, әсіресе оны тез жасағыңыз келсе. Ертерек зейнетке шыққысы келетін көптеген адамдар кірістерінің 50% (немесе одан аз) есебінен өмір сүреді. Қалған бөлігі қарызды төлеуге және сол ұядағы жұмыртқаға инвестициялауға жұмсалады.
Мұнда сізде үш нұсқа бар:
- Аз жұмсаңыз
- Көбірек ақша табыңыз
- Екеуін де жасаңыз
Ақшаңыздың қайда кететінін және қайда қысқартуға болатындығын білу үшін бюджет құру өте маңызды. Бұл жалықтыратын процесті сәл жеңілдететін көптеген бюджеттік бағдарламалар бар.
Маңызды
Есіңізде болсын, сіз неғұрлым көп ақша табасыз, ал сіз аз ақша жұмсайсыз, соғұрлым 9-дан 5-ке дейін үзіліп, зейнетке шыға аласыз.
4-қадам: Зейнетақы шоттарынан шығыңыз
Қашан зейнетке шығуды жоспарласаңыз да, жұмысты ерте бастаңыз және үнемдеңіз. Жеке зейнетақы шоттары (IRA) және 401 (k) сияқты зейнетақы шоттары – мұның керемет тәсілі.
Сіз әлі жұмыс істеп жатқан кезде, Roth IRA белгілі бір тарату немесе алып қоюды салықсыз жүзеге асыруға мүмкіндік береді, ал сіздің табысыңыз салықсыз өседі. Алайда, Roth IRAs олар қаржыландырылған жылдары салықтық жеңілдіктер ұсынбайды.
2020 және 2021 жылдар аралығында жеке адам жыл сайын дәстүрлі немесе Рот IRA-ға 6000 долларға дейін үлес қоса алады. Егер сіз 50 жастан асқан болсаңыз, сіз жыл сайын 1000 доллар үлесін қоса аласыз.2
Егер сізде жұмыста 401 (к) болса, сіз 2020 және 2021 жылдарына жылына 19 500 долларға дейін немесе 50 жастан асқан болсаңыз, 26 000 доллар қосуға болады. Сіздің жұмыс берушіңіз ұсынатын кез-келген матчты – бұл бос ақшаны пайдалану үшін жеткілікті қаражат салғаныңызға сенімді болыңыз.
5-қадам: Қаржы кеңесшісімен жұмыс
Егер сіз ерте зейнетке шыққыңыз келсе, сізде екі үлкен қиындық бар:
- Сізде зейнетке жинауға уақыт аз.
- Сіздің зейнетке шығуға көп уақытыңыз бар.
Егер сіз рок-жұлдыздың инвесторы болмасаңыз, қаржылық кеңес берушімен үнемі жұмыс жасағаныңыз жөн. Кеңесші сізге зейнеткерлік мақсаттарға жетуді жеңілдету үшін инвестициялық стратегия жасауға көмектеседі. Сондай-ақ, олар сізге белгілі бір жылдар ішінде мақсатқа жету үшін ай сайын қанша қаражат салу керектігін көрсете алады.
Зейнеткерлікке шыққаннан кейін сіздің кеңесшіңіз ақшаның ұзаққа созылатындығына көз жеткізу үшін кіріс ағындарын басқаруға көмектеседі. Табыс ағындары дивидендтерден, минималды үлестірулерден, әлеуметтік қамсыздандырудан, төлемдер жоспарлары мен жылжымайтын мүлікке инвестициялардан түсетін кірістерді қамтуы мүмкін.
Сізге сәйкес келетін кеңесші табуға уақыт бөліңіз – сіз олармен оншақты жыл жұмыс істей аласыз, ақыры. Егер сіз қаржылық кеңесшінің құны туралы алаңдасаңыз, онда олардың уақыты үшін жай төлем жасамайтыныңызды ұмытпаңыз; сіз олардың тәжірибесі үшін төлейсіз. Егер сіз дұрыс кеңес берушіні тапсаңыз, бұл сараптама шығындарды өтейді.
Төменгі сызық
Көптеген адамдар зейнетке ерте шыққысы келеді, бірақ бұған қаржылық ресурстар, жоспарлау дағдылары және тәртіп аз. Бастау үшін зейнеткерлікке шығынды бағалап, ұяңыздың мақсатты жұмыртқасын анықтаңыз, содан кейін оны іске асыру үшін жинақтап, инвестициялаңыз.