Сіз зейнетке ерте шығуға дайын екеніңіздің 6 белгісі

Зейнетке шығуға дайынсыз ба?

Егер сіз зейнеткерлікке ерте шығуды ойласаңыз, онда сіз жұмыс істеудің бас ауыруынан ғана емес, сонымен қатар зейнеткерлікке шығуды одан да ыңғайлы ете алатын қосымша табыстардан бас тартасыз. Кетер алдында шынымен дайын екеніңізге көз жеткізіңіз.

Негізгі өнімдер

  • Қарызсыз бастаңыз, жұмыс жасамайтын қосымша жылдарыңызды қамтамасыз ететін сау зейнетақы шотымен.
  • Сіздің зейнетақы шоттарыңыздан біршама ақшаны айыппұлсыз алуға болатындығына көз жеткізіңіз.
  • Медициналық дәрі-дәрмектер пайда болғанға дейін өз денсаулығыңызға ақы төлеуді жоспарлаңыз.

Міне, алты жұмысты жалғастыра бермей, зейнетке ерте шығуға болады.

1. Сіздің қарыздарыңыз төленеді

Егер сіздің ипотекаңыз төленсе және сізде ешқандай несие, несие желілері, несие карталарының үлкен қалдықтары немесе басқа қарыздар болмаса, сіз зейнетке шыққан кезде үлкен төлемдер жасау туралы алаңдамайсыз. Бұл сіздің жинақ пен зейнетақы табыстарыңызды өмірден ләззат алуға және төтенше жағдайлар кезінде пайдалануға ақысыз етуге мүмкіндік береді.

2. Сізде жеткілікті жинақ бар

Сіз зейнетақыны үнемдеуді жоспарлап, мақсат қойдыңыз. Енді сіздің инвестицияларыңыз үнемдеуге үміттенген мөлшерге сәйкес келеді немесе одан асады. Бұл сіз зейнетке ерте шығудың тағы бір жақсы белгісі.

Егер сіз мерзімінен бұрын зейнетке шығуды жоспарламаған болсаңыз, онда сіздің жинағыңыз қанша уақытқа созылатындығын қайта есептеуіңіз керек болады.Сондай-ақ, сіздің жасыңызға байланысты сіз әлі әлеуметтік қамсыздандыру  немесе медициналық дәрі-дәрмектерді ала алмайсыз.  Сіздің жинағыңыз тиісті жасқа жеткенше сіздің шығындарыңызды жабуы керек.

Kurzübersicht

Есіңізде болсын, егер сіз жұмыстан жоспарлаудан бірнеше жыл бұрын кетсеңіз, сіздің жинағыңыз осы қосымша зейнеткерлік жылдарды жабуға жетуі керек.

«25 ережені» ойлаңыз. Жылдық шығындарыңыздың 25 еселенген мөлшерін алуға дайын болыңыз », – дейді Макс Осбон, Бостондағы Osbon Capital Management серіктесі . «Неліктен 25? Бұл кері көрсеткіштің 4% -ына тең. Сол кезде сіз жылдық шығындарыңызды мәңгілікке жабу үшін жылына 4% -дық кіріске жетуіңіз керек».

3. Сіз өзіңіздің жинақ ақшаңызды ала аласыз

Ешкім қажетсіз айыппұл төлеуді ұнатпайды.

Егер сіздің 59 жасқа толған күніңіз кем дегенде алты ай бұрын болған болса, сіз кез-келген 401 (к) жоспарынан айыппұлсыз ақша алуға құқылысыз.  Бұл ережелер, әдетте, басқа білікті зейнетақы жоспарларына қолданылады, бірақ ерекшеліктер бар.

Мысалы, 457 жоспарында мерзімінен бұрын бас тарту жазасы жоқ.  Есіңізде болсын, сіз өзіңіздің ақшаңызды алған кезде табыс салығын төлейсіз.

401 (к) с-пен ерте зейнеткерлер үшін жақсы жаңалықтар бар.Егер сіз жұмыс берушіде 55 жасқа толғанға дейін (немесе одан кейін) жұмыс істей берсеңіз, IRS сізге зейнетке шыққан кезде немесе кетіп қалғанда тек сол жұмыс берушіден 401 (к) -дан айыппұлсыз алуға мүмкіндік береді, егер сіз оны сол компанияда қалдырған болсаңыз. және оны IRA-ға айналдырмаңыз.

«Алайда ескерту бар: егер қызметкер 55 жасқа дейін зейнетке шықса [жоғарыда көрсетілген жағдайларды қоспағанда], мерзімінен бұрын зейнетақымен қамсыздандыру жойылады және 59 жасқа дейін жұмыстан шығарғаны үшін 10% айыппұл салынады», – дейді Джеймс Б. Твининг, CFP,Вашингтон штатындағы Беллингем қаласындаорналасқанFinancial Plan Inc. компаниясының негізін қалаушы және бас директоры.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Зейнетақы жоспарын алыпқоюдың айыппұлсызалудың үшінші нұсқасы -кем дегенде бес жыл ішінде немесе 59½-ға дейін, қайсысы ұзағырақ болса,  айтарлықтай тең мөлшерде алып тастауды орнату.457 жоспарынан шығу сияқты, сіз ақша алу кезінде табыс салығын төлеуіңіз керек.

Егер сіздің зейнеткерлік жоспарларыңызда жоғарыда көрсетілген айыппұлсыз ақша алудың кез-келген нұсқасы болса, бұл жұмыстан ерте кетудің тағы бір мәні.

4. Сіздің денсаулығыңыз қамтылған

Денсаулық сақтау өте қымбатқа түсуі мүмкін, және ерте зейнеткерлер 65 жасында Медикерге үміткер болғанға дейін шығындарды жабу жоспарын құруы керек. Егер сізде жұбайыңыздың жоспары арқылы қамту болса немесе бұрынғы жұмыс беруші арқылы қамтуды жалғастыра алсаңыз, бұл сіз үшін мерзімінен бұрын зейнетке шығу мүмкіндігі болуы мүмкін екендігінің тағы бір белгісі.

COBRA сіздіңшығындарыңыз басқа нұсқаларға қарағанда жоғары болуы мүмкінболғанымен, сіздің жұмыстан шыққаннан кейін сіздің денсаулығыңызды қамтуды белгілі бір уақытқа дейін ұзартуы мүмкінекенін есте сақтаңыз.

Ерте зейнеткерлерге арналған тағы бір нұсқа – денсаулық сақтау жинақ шоты болса (HSA), сіз қанша жаста болсаңыз да, қалтаңыздан шыққан білікті медициналық шығындарыңызды төлеу үшін салықсыз таратылымдарды пайдалана аласыз.

5. Сіз өзіңіздің бюджетіңізге өмір сүре аласыз

Зейнетақымен немесе зейнетақымен қамсыздандыру жоспарын алуды қоса алғанда, тұрақты кірістерге өмір сүретін зейнеткерлердің ай сайынғы кірістері олар жұмыс істеген уақытқа қарағанда төмен болады.

Сіз зейнетке шыққанға дейін, кем дегенде, бірнеше айға қысқартылған зейнетақы бюджетін ұстануға тырысыңыз. Сіз бұл төменгі бюджетті тұрақты ету қаншалықты оңай немесе қиын болатынын білесіз.

«Адамзат өзгерісті ұнатпайды. Ескі әдеттерден бас тарту қиын, егер біз оларға үйреніп қалған болсақ. Зейнетақы бюджетін» тексеріп көру «арқылы сіз өзіңізді зейнеткерлікке шығуға болатын нәрселер туралы күнделікті әдеттерді дамытуға үйретесіз, «дейді Марк Хебнер, ИрвиндегіКалифорниядағыIndex Fund Advisors Inc компаниясының негізін қалаушы және президентіжәнеIndex Funds: Белсенді инвесторларды қалпына келтірудің 12 сатылы бағдарламасы».

6. Сізде жаңа жоспар бар

Жұмыстан ерте кетіп, ұзақ күндерді ешнәрсемен өткізбеу бақытсыз ерте зейнетке шығуға әкеледі. Белгіленген жоспардың, тіпті күнделікті жоспардың болуы сізге дайындалуға көмектеседі.

Мүмкін сіз сату кездесулерін күнделікті серуендеу немесе спортзалға саяхат қосудан басқа, аптасына гольф серуенімен немесе еріктілер концертімен алмастырарсыз. Ұзақ уақытқа созылған сапарды жоспарлаңыз немесе жаңа нәрсені білу үшін сабақтарға барыңыз.

Егер сіз күндеріңізді қызықты өткізудің нақты, жұмыспен байланысты емес тәсілдерін оңай ойластыра алсаңыз, ерте зейнетке шығу сіз үшін болуы мүмкін. Дәл осылай сіз зейнетақы бюджетін тексеріп көріңіз, зейнетке шыққаныңыздай күндеріңізді жұмсау үшін жұмыстан бір апта немесе одан да көп демалыс алып көріңіз. Егер сіз ұзақ серуендеуден, күндізгі теледидардан және хоббиден бір апта ішінде жалығып кетсеңіз, онда сіз зейнетке шыққан кезде құмырсқаны аласыз.

Төменгі сызық

Бұл барлық жас және орта жастағы жұмысшылардың өздеріне қойған сұрақтары: мен жұмыстан кетіп, зейнетке ерте шығуым керек пе? Маған не керек? Мен дайын екенімді қайдан білемін?

Зейнеткерлікке ерте шығу керек пе деген мәселеге келер болсақ, бірнеше белгілерді байқауға болады. Сондай-ақ, бағдаршамдар сіз осы арманды орындауға деген ықтималдықты арттыру үшін қазір жасай алатын бірқатар жоспарларға назар аударады (немесе қажет болса).