Ерте зейнетке шыққыңыз келе ме? Тағы ойлан

Кейбіреулер «ерте зейнетке шығу» 55 жасында жұмыс күшінен кетуді білдіреді деп ойлайды, бірақ көпшілігіміз бұл жолды ұстанбаймыз.Егер сізде ерте әскери зейнетке немесе полиция қызметкері немесе өрт сөндіруші ретінде жұмыс істеуге дейінгі толық зейнетақы мен жеңілдіктерге ие болу бақыты болмаса, сізге жеткілікті ақша жинау үшін кем дегенде 67 жасқа дейін жұмыс істеуіңіз керек шығар ыңғайлы зейнетке шығу үшін.12

Әрине, сіз өзіңіздің ақыл-ойыңыз бен денеңізді белсенді ұстап, өміріңізді ұзарту үшін немесе одан да көп жұмыс істегіңіз келуі мүмкін, немесе сіз өзіңізге қажет мөлшерде үнемдемегендіктен. Зейнеткерлікке ерте шығудың жақсы идея болмауының сегіз себебі.


Негізгі өнімдер

  • Ерте зейнетке шығу үшін көптеген адамдарда жоқ ұялы жұмыртқа қажет.
  • Өмір сүру ұзақтығы ұлғайған сайын, ерте зейнетке шығу әлдеқайда ұзағырақ зейнетке шығуды білдіреді және сіз өлім алдында ақшаңыздың жетіспеу қаупіне ұшырайсыз.
  • Мерзімінен бұрын зейнетке шығу дегеніміз – Медикер келгенге дейін денсаулық сақтау шығындарын өзіңіз төлеуіңіз керек.

Жинақ жеткіліксіз

Егер сіз бумер болсаңыз, сіз отбасыңызды кеш құрған болар едіңіз, ал қазір зейнет жасына жақындаған кезде сізде колледжде немесе жаңа ғана іске қосылған балалар болуы мүмкін. Сізде медициналық төлемдерді немесе қарттар үйінің төлемдерін төлеуге көмекке мұқтаж қарт ата-аналар болуы мүмкін. Мүмкін сізде ипотека және несие картасы бойынша қарыз әлі бар шығар. Егер сіз өз үйіңізде тұрып, өмір сүру деңгейіңізді сақтап қалуды жоспарласаңыз, ерте зейнетке шығу туралы шешім қабылдамас бұрын, шығындарыңызға және ұя жұмыртқаңыздың мөлшеріне салқындау және мұқият қарауыңыз керек.


Күтілгеннен ұзақ өмір сүру

Сіздің өміріңіздің ұзақтығытуралы есепсіздіңкіріп, жынысыңыз бен туған күніңізді енгізу арқылы ала аласыз.  Алайда сіздің жеке өміріңіздің ұзақтығы әртүрлі себептерге байланысты әр түрлі болуы мүмкін. Айталық, сіздің отбасыңыз ұзақ өмір сүрген, ал сіз өзіңізге қарасаңыз – дұрыс тамақтану, көп жаттығу жасау және дәрі-дәрмектерді тағайындау бойынша қабылдау. Сіз өзіңіздің жинақ ақшаңыздың қанша уақытқа созылатындығын ескеруіңіз керек.

Әлеуметтік қауіпсіздік басқармасының мәліметі бойынша, үш 65 жастағы бір бүгін шамамен өткен жасы 90 өмір сүреді, және жеті бір өткен жасқа 95. өмір сүреді орташа айлық төлемдері бар 2020 жылы зейнеткерлерге арналған $ 1.503, немесе $ 18.036 жылына.  Жинақсыз және зейнетақысыз зейнеткерлер үшін негізгі әлеуметтік шығындарды тек әлеуметтік қамсыздандыру кірістерімен жабу қиынға соғуы мүмкін.Сондықтан, сіз 70 жасқа дейін, ең көп әлеуметтік сақтандыру төлемін жинай алатын уақытты күте аласыз.

Өлім-жітімнің жоғарылауы

2017 ж. Қоғамдық экономика журналында жарияланған мақалада ерте зейнетке шығу мен өлім-жітім, әсіресе ер адамдар арасындағы байланыс анықталды.Америкалықтардың шамамен үштен бір бөлігі 62.10-ға толғаннан кейін бірінші айынан бастап әлеуметтік сақтандыру төлемдерін ала бастайды

Зерттеу барысында жүргізілген зерттеулер көрсеткендей, ер адамдар жәрдемақы тағайындау және зейнетке шығу арқылы өлім қаупінің 20% өсуін көре алады.

Жылдам факт

Зерттеулердің біреуі көрсеткендей, ертерек жәрдемақы алып, зейнетке шыққан ер адамдар өлім-жітімнің 20% өсуіне ұшырайды.

Қош бол, шелектің тізімі

Неғұрлым көп кететін болсаңыз, соғұрлым зейнет жасыңызда өзіңізді еркелете аласыз. Әрине, Cape Cod жағымды, бірақ Танзанияда сапарға бару, Кариб теңізінде круизге бару немесе Жерорта теңізінде жүзу туралы не деуге болады? Егер сіз жұмыс күшінде қалсаңыз, сіз 401 (к) жинағыңызды едәуір өсіре аласыз, содан кейін өз армандарыңыз бойынша өмір сүре аласыз.

Маңызды

Әлеуметтік қамсыздандыру төлемдерін 62-ге алып, ең ерте уақыт сіздің зейнетақы төлемдеріңіздің 70% -ын ғана алады дегенді білдіреді.

Әлеуметтік қамсыздандырудың төмендеуі

Егер сіз жинауды ең алғашқы мүмкіндікте, яғни 62 жаста бастасаңыз, онда сіз толық жәрдемақыны ала алмайтыныңызды сіз білесіз бе? Шын мәнінде, сіз өзіңіздің пайдаңыздың шамамен 70% -ын аласыз. 

2019 жылы 62 жасқа толған адамдар үшін толық зейнеткерлік жас 66 және алты айды құрайды.2020 жылы 62 жасқа толатындар үшін толық зейнеткерлік жасы 66 және сегіз айды құрайды.Толық зейнеткерлік жас 67-ге жеткенше жыл сайын екі айға ұлғаяды;1960 жылы немесе одан кейін туылған кез келген адам үшін толық зейнеткерлік жас 67 болады.

Алайда, сіз толық зейнеткерлік жасыңызда жәрдемақы жинаудың қажеті жоқ, ал күтуай сайынғы төлемдіжоғарылатады дегенді білдіреді.Егер сіз 68 жасқа дейін жәрдемақыларды кешіктірсеңіз, мысалы, сіздің ай сайынғы төлемдеріңіз 16% жоғары болады.Егер сіз 70 жасқа дейінгі жәрдемақыларыңызды кешіктірсеңіз, сіздің ай сайынғы төлемдеріңіз 32% жоғары болады. 

Сіздің әлеуметтік қауіпсіздік туралы мәлімдемеңізде 62, 67 және 70 жаста не күтетіндігіңіз туралы айтылады.  Егер сіз62 жасқадейін жұмыстан шықсаңыз, онда болжамды сомалар өзгеруі мүмкін.Бұл сома сіздің ең көп жұмыс істеген 35 жылыңызға негізделгендіктен.  (Есте ұстаған жөн, әдетте сіздің кейінгі жылдарыңыз сіздің ең көп табыс табатын жылдарыңыз болады).

Егер сіз жұмыс күшінен кеш бастасаңыз немесе жүйелі түрде жұмыс жасамасаңыз – мысалы, сіз балаларды тәрбиелеу үшін бірнеше жыл демалдыңыз немесе мансап жолында Америка Құрама Штаттарына келдіңіз – сіз сиқырлы 35-ке жетпеген боларсыз. Жылдар сіз жұмыс істемейсіз немесе табыстың азаюы сіздің пайдаңызға байланысты болады.  Сондықтан сіздің нақты жағдайыңыздың егжей-тегжейін білу үшін міндетті түрде әлеуметтік қауіпсіздік басқармасымен сөйлесіңіз.

Әрине, егер сізде жұмыс несиесі бар болса және жеткілікті болса, сіз жұмысты ерте тоқтатсаңыз да, әлеуметтік қамсыздандыруға ертерек жүгінудің қажеті жоқ.Сонда сіз жоғалтатын нәрсе – жұмыс істемейтін жылдардағы және файл жіберген жылдардағы салымдарыңыз.Егер сіз өз жұмысыңызда жақсы жұмыс істесеңіз, көп жылдық табыстарды жоғалтып алу сіздің пайдаңызды төмендетуі мүмкін.  Бұл үшін әлеуметтік қамсыздандыруды талқылау және бірнеше есептеулер жүргізу қажет.

Ерлі-зайыптылардың жеңілдіктері

Айталық, сіз әрқашан жұбайыңыздан көп ақша таптыңыз.Егер сіз бірінші болып қайтыс болсаңыз, онда сіз алатын әлеуметтік сақтандыру төлемдері сіздің өмірлік күйеуіңізге өмірінің соңына дейін беріледі.Бұл сіздің 62 жасыңыздан кейін, егер сіздің жұбайыңыз 16 жасқа толмаған немесе мүгедек балаға қамқорлық жасамаса, бұл жағдайда сіздің жұбайыңыз ертерек жәрдемақы алады.15

Егер сіз толық зейнеткерлік жасқа жетпей жинай бастаған болсаңыз, сізге аз мөлшерде қаражат түседі, содан кейін тірі қалған жұбайыңыз жинайды.

« Dougherty & Associates қауымдастығы, CFP Шарлотта А. 

Орындалмаған қажеттіліктер

Сіздің жұмыс берушіңізбен алтындай ерте зейнеткерлікке шығу, көрінгенге қарағанда аз табыс әкелуі мүмкін.Ұсынысқа қол қоймас бұрын, егжей-тегжейлі мұқият зерттеп алыңыз.Бұл сома сізді көру үшін жеткілікті ме?Егер сізге 59 жасқа толмас бұрын 401 (к) -ті енгізу керек болса, салық санкцияларының болатынын ескеріңіз.  Сәйкес медициналық қамту қамтылған ба?

Егер сізге COBRA сақтандыруды сатып алу қажет болса, бұл арзан болмайды. Медициналық сақтандыру нарығы арқылы қол жетімді медициналық көмек акциясын сатып алу  сіздің қаржылық жағдайыңызға байланысты арзан болмауы мүмкін. Алдағы бірнеше жылда медициналық сақтандырумен не болатындығы да көп күмән тудырады. Опциялармен айналысу үшін сізге қаржы маманы (және мүмкін, хрусталь доп) қажет болуы мүмкін.

Қайтып келудің нүктесі

Егер сіз ерте зейнетке шыққаннан кейін ойыңызды өзгертсеңіз және жұмыс күшіне оралғыңыз келсе, бұл оңай болмайды. Сіз соңғы жұмысыңызды тастадыңыз ба немесе жұмыстан шығарылдыңыз ба, 50-ден асқан кезде жаңа жұмыс табу қиынға соғуы мүмкін. Егер сіз жұмысты ұнатып үлгерсеңіз, мүмкін, ол сіз қалдырған жұмыспен бірдей төленбейді.

Төменгі сызық

Зейнетке жақындағанда және жұмысты қашан тоқтату керектігін шешкенде көп нәрсені ескеретіні анық. Егер сізде сұрақтар туындаса (және қажет болса), мамандардан сұрай беріңіз: әлеуметтік қамсыздандыру басқармасының агенттері, салық кеңесшілері және қаржы мамандары.