Қаржы энциклопедиясы

Ерте зейнетке шығу: оң және теріс жақтары

2007-2009 жылдардағы үлкен рецессиядан американдықтардың табысы әлі толық қалпына келмегеніне қарамастан,біздің көпшілігіміз зейнеткерлікке ерте шығуды армандаймыз. American Advisors Group кері ипотекалық компаниясының 2019 жылғы сауалнамасында американдықтардың 52% -ы 65 жасқа толғанға дейін толық жұмысынан бас тартуды жоспарлап отырғандығы анықталды.

Бұл мәселеде әркімнің таңдауы бола бермейді, әрине. Жұмыссыз қалу, денсаулығыңызға байланысты проблемалар немесе отбасылық міндеттер ең жақсы жоспарланған зейнетақы жоспарларын бұзуы мүмкін, бұл адамдарды жұмыс күшінен күткеннен тезірек шығаруға мәжбүр етеді.

Егер сіз бақытты болсаңыз, зейнетке шыққан кезде бақылауға ие болсаңыз, шешім қабылдағанға дейін оң және теріс жақтарын ойластырған жөн. Зейнеткерлікке ерте шығуға мүмкіндігіңіз болса да, қаламауыңыз мүмкін.

Негізгі өнімдер

  • Көптеген американдықтар зейнетке ерте, 65-ке дейінгі жасқа жетуді жоспарлап отыр.
  • Зейнеткерлікке ерте шығудың артықшылықтары денсаулыққа пайдасын, саяхаттау мүмкіндігін немесе жаңа мансап немесе іскери кәсіп ашуды қамтиды.
  • Зейнеткерлікке ерте шығудың кемшіліктері шығындардың көбеюіне және әлеуметтік сақтандыру төлемдерінің аз болуына байланысты жинақтағы ауыртпалықты және психикалық денсаулыққа әсер ететін әсер етеді.
  • Орташа курсты жоспарлаудың тәсілдері болуы мүмкін – толық зейнетке шықпай жұмысты қысқарту.

Зейнеткерлікке ерте шығудың кейбір жақсы жақтары

1. Бұл сіздің денсаулығыңызға пайдалы болуы мүмкін

Кейінірек ұйықтау, таза ауада және күн сәулесімен шығу, жұмыс үстелінде тамақ ішудің қажеті жоқ – кеңселік ұнтақтаудың артта қалуы сау әдеттерге қалай әкелетінін бәріміз оңай елестете аламыз.

Бұл жай болжам емес.Мысалы, 2002 жылы британдық мемлекеттік қызметкерлерге жүргізілген зерттеу 60 жасында зейнетке шығу субъектілердің жалпы денсаулығына кері әсерін тигізбейтіндігін анықтады.Шын мәнінде, жоғары деңгейлі жұмыспен қамтылғандар психикалық денсаулығының жақсарғанын байқады, мүмкін олар енді жұмыс стресстеріне ұшырамады (және төменгі деңгейдегі жұмысшыларға қарағанда жақсы зейнетақымен).2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек

Алайда, басқа зерттеулерге сәйкес, зейнетке шығу сіздің денсаулығыңызға қауіпті болуы мүмкін, өйткені келесі бөлімге қол жеткіземіз.

2. Сіз саяхаттау үшін көбірек уақытты ұнатасыз

Сіз баратын орындар! Жылына екі апта демалумен шектеліп қалмасаңыз, баруыңыз мүмкін. Бұған қоса, сіз зейнеткерлікке неғұрлым ерте шыққан сайын, денсаулығыңызға байланысты сіздің қозғалғыштығыңызды шектей бастағанға дейін соғұрлым көп жылдар қажет болады.

3. Бұл жаңа мансап бастау мүмкіндігі

Егер сіз өрістерді ауыстыруды немесе өз кәсібіңізді ашуды армандайтын болсаңыз, ертерек кешірек жақсы болуы мүмкін. Сіз көптеген жұмыс берушілерге жұмысқа орналасуға көбірек үміткер боласыз, сіз алда қанша жыл күтесіз.

Егер сіз өзіңіздің бастық болғыңыз келсе, сізде жаңа бастамаңызды жерден алып тастауға көп уақыт болады. Мысалы, сіз 60 жаста ашатын бизнес сізді интеллектуалды қабілетсіздіктен және тағы 20 жыл немесе одан да көп уақыттан бастап зиянкестерден сақтай алады.

Ерте зейнетке шығудың жақсы жақтары

  • Сіздің денсаулығыңызға пайдалы болуы мүмкін

  • Саяхатқа көбірек уақыт

  • Жаңа мансап бастау мүмкіндігі

Ерте зейнетке шығудың кемшіліктері

  • Психикалық денсаулықтың төмендеуі, өмір салтын өзгерту

  • Әлеуметтік қамсыздандырудың кішігірім жеңілдіктері

  • Зейнетақы жинақтары ұзаққа созылуы керек

  • Медициналық сақтандыруды табу керек

Зейнеткерлікке ерте шығудың кейбір минустары

1. Бұл сіздің денсаулығыңызға зиян тигізуі мүмкін

Ұлттық Экономикалық Зерттеулер Бюросының 2008 жылғы талдауызейнетке шығу психикалық денсаулық пен ұтқырлықтың төмендеуіне әкеліп соқтыратынын және жүрек ауруы мен инсульт сияқты денсаулығының нашар нәтижелерінің жоғарылауына әкелетінін хабарлады.

Бұл зейнетке шығуды кейінге қалдырудың бір дәлелі болғанымен, бұл проблемалар сөзсіз емес. Есеп сондай-ақ физикалық белсенді және әлеуметтік байланыста болған зейнеткерлер кез-келген жағымсыз әсерге ұшырамайды деген қорытынды жасады.

2. Сіздің әлеуметтік төлемдеріңіз аз болады

Әлеуметтік қамсыздандыруды қаншалықты ерте бастасаңыз, жеңілдіктеріңіз соғұрлым аз болады. Егер сіз, мысалы, 1960 жылы туылған болсаңыз және сіз 62 жастан бастап жәрдемақы ала бастасаңыз, сіз ең ерте жаста бола алатын болсаңыз, сіздің ай сайынғы төлемдеріңіз сіз 67 жасқа толғанға қарағанда 30% аз болады, бұл әлеуметтік қауіпсіздік сіздің « толық зейнет жасыңыз » деп аталады.

Сіз 67 жастан 70 жасқа шегерген әр жыл үшін ай сайынғы жәрдемақыңызға қосымша 8% аласыз.70 жастан кейін кейінге қалдыруға ешқандай қосымша бонус жоқ.

3. Сіздің зейнетақы жинағыңыз ұзаққа созылуы керек

Егер сіз 62 жаста зейнеткерлікке шықсаңыз және 90 жасқа дейін өмір сүрсеңіз, мысалы, сіздің жеке зейнетақы шоттарыңыз (IRA) және басқа жинақтар сізді 28 жыл бойы қамтуы керек. Егер сіз 70 жастан зейнеткерлікке шығып, сол уақыт аралығында өмір сүрсеңіз, онда сіздің жинағыңыз 20 жылға жетуі керек. Ұзағырақ жұмыс істеу сізде 401 (к) немесе басқа зейнетақы жоспарына үлес қосу үшін көп жыл бар дегенді білдіреді, ал сіздің жоспарыңыздағы ақшаны жинауға көп уақыт болады.

«Сіздің зейнеткерлікке шығу қабілетіңізді бағалаудың қарапайым ережесі – бұл әлеуметтік қамсыздандыруды және басқа да көздерді 25-ке толықтыратын инвестициялық портфельдерден күтілетін нәтижені көбейту», – дейді Стивен Дж. Тадди, Stellar Capital Management LLC серіктестігінің негізін қалаушы және басқарушы серіктес. , Феникс, Ариз. «Егер сізде осындай ақша бар болса, онда сіз оған қарындаш қоюға дайынсыз. Егер сіз» жақын «болсаңыз, екі рет ойланыңыз.»

Өмір сүру де арзан болады деп ойламаңыз. «Бір кең таралған миф – сіздің зейнетке шығатын кезде шығындарыңыздың төмендеуі», – дейді Дженнифер Э. Майерс, CFP®, SageVest Wealth Management президенті , Маклин, Ва.

Майерс мынаны қосады:

Біз мұны үш негізгі себепке байланысты сирек кездестіреміз. Біріншіден, сіздің қолыңызда рахат алуға, ішуге және жұмсауға көбірек уақыт бар. Екіншіден, жеке адамдар есейген сайын, олар жаңа шығындарға қабаттаса отырып, көбірек аутсорсингке ұмтылады. Үшіншіден, сіздің денсаулық сақтау шығындарыңыз қартайған сайын көбейеді. Сіздің активтеріңіз сіздің өміріңіздегі шығыстардың әлеуетін, мүмкін мүмкін өсуін сақтай алатындығына көз жеткізу маңызды.

4. Сізге медициналық сақтандыруды іздеу қажет

Егер сіздің бұрынғы жұмыс берушіңіз оны қамтамасыз етпесе, сіз медициналық сақтандыруды65 жасқа толғанға дейін өзіңіз төлеуіңіз керек.  Егер осылай жасасаңыз, стикер соққысына дайын болыңыз: сақтандыру сыйлықақылары сіздің жұмыс жоспарыңыз бойынша төлеуге дағдыланғаннан екі-үш есе артуы мүмкін – енді қойындының көп бөлігін алатын компания жоқ.

Сонымен қатар, өкінішке орай, медициналық сақтандыру тарифтері жасы ұлғайған сайын көтеріліп, 55 жастан кейін ай сайын төрт санға көтеріліп отырады.

5. Сіз жалықтырып, жұмысты сағынып қалуыңыз мүмкін

Көптеген зейнеткерлер күндізгі жұмыс режимінен зейнетке шығудың құрылымдық емес өміріне ауысу кезінде қиын уақытты бастан өткереді. Олар бұрынғы әріптестерін (кейде тіпті бастықты) сағынып, қайта оралғысы келуі мүмкін. Өкінішке орай, жұмыс күшінен өз еркіңізбен немесе басқа жолмен кеткеннен кейін қайта оралу оңай емес.

АҚШ үкіметінің есеп беру бюросының 2012 жылғы есебінде55 жастан асқан адамдар, әдетте, жас әріптестеріне қарағанда жаңа жұмыс іздеу үшін көп уақытты қажет ететіндігі атап көрсетілген.

Орташа негіз

Егер сіз шешіміңізге өкінетіндігіңізден қорқып, ерте зейнетке шыққыңыз келмесе, сонымен қатар ұзақ уақыт күткіңіз келмесе, рахаттан бас тартқан кезде, екі дүниенің де жақсылығына ие болудың жолдары бар.

Бір мысал: Сіз жұмыс берушіңізбен қысқартылған жұмыс кестесін келісіп, демалыс күндеріңізде зейнеткердің өмірінен ләззат алуға тырысуыңыз мүмкін, мұндай келісім көбіне « кезең-кезеңмен зейнетке шығу » деп аталады. Немесе, егер жағдайлар мүмкіндік берсе, аптаның бір бөлігін үйде отырып-ақ жұмыс істей алатыныңызды тексеріңіз – бұл сізге оқшауланудың, сұйықтық кестесінің және үйден / пәтерден шықпаудың сізге қаншалықты сәйкес келетінін анықтайды.

Сонымен, демалыс күндерінің бір бөлігін бірден алыңыз және сіз армандаған алыс жерлерге саяхат жасаңыз.

Төменгі сызық

Зейнеткерлікке қашан шығатындығыңыз туралы шешім – бұл тек доллар мен цент туралы емес, күрделі шешім. Сіздің денсаулығыңыз, отбасылық міндеттеріңіз және жеке темпераментіңіз бәріне сәйкес келеді, немесе, кем дегенде, қажет. Мүмкін, ең бастысы, сіз зейнеткерлікке шығуды жоспарлаған нәрсені ойластырдыңыз ба, бірақ олардың көпшілігі алда. Дана ескі мақалы болсақ, ол зейнетке ғана емес маңызды бастап нәрсе, бірақ дейін нәрсе. 

 

Ұқсас посттар: