Ерте зейнетке шығу: сіздің байлығыңызды сақтау стратегиялары
Мерзімінен бұрын зейнетке шығу арман болып көрінуі мүмкін, бірақ бұл дұрыс жоспарлаумен жүзеге асады.Сіздің қай уақытта туылғаныңызға байланысты,қазіргі уақытта зейнеткерлік жастың қалыпты деңгейі 66 немесе 67-ге тең. Егер сіз зейнеткерлікке бес, 10, тіпті 15 жыл ерте кетуді жоспарласаңыз, онда ең маңызды нәрселердің бірі – өз ақшаңызды қалай жинау керек ұзақ уақытқа созылады.
Ертерек зейнетке шығу сіздің кейінгі жылдарыңызда сізді қалдырмайтындығына көз жеткізу үшін бірнеше нәрсені қарау керек.
Негізгі өнімдер
- Ертерек зейнетке шығуға жететін қаражаттың бар-жоғын анықтау үшін нақты бюджетті жасаңыз, егер болмаса, өмір сүру құнын төмендетуіңіз керек.
- Сіз сондай-ақ Medicare-ге қол жетімді болғанға дейін денсаулық сақтауды қалай төлеуге болатынын, сондай-ақ зейнеткерлікке шыққанға дейінгі шығындар туралы ойлануыңыз керек.
- Мүмкіндігінше 70 жасқа дейін әлеуметтік қамсыздандыруды кейінге қалдырыңыз, бұл сіздің жәрдемақы мөлшерін едәуір арттыра алады.
Шынайы бюджетті жасаңыз
Зейнеткерлікке ерте шыққан кезде жинағыңызды басқарудың алғашқы қадамы – өмір сүру ұзақтығыңызға және шығындарыңызды болжауға байланысты болады.
Скотт А.Бишоп, CPA, PFS, CFP®, серіктес және Хьюстон, Техастағы STA Wealth Management қаржылық жоспарлау жөніндегі атқарушы вице-президент, осылай дейді:
Зейнетке шыққан кезде сізге қанша жылдық табыс қажет болады? Егер сіз бұл сұраққа жауап бере алмасаңыз, сіз зейнетке шығу туралы шешім қабылдауға дайын емессіз. Егер сіз бұл туралы ойлағаныңызға бір жылдан асса, есептеулерді қайта қарау уақыты келді. Сіздің бүкіл зейнетақы жоспарыңыз сіздің мақсатты жылдық табысыңыздан басталады және көптеген факторларды ескеру қажет; сондықтан жақсы зейнетақы бюджетін құруға уақыт бөлу өте маңызды.
Зейнеткерлікке ерте шығу 4% ережеге қаншалықты әсер етеді
4% ереже ұзақ Сіздің қайтарып алу мөлшерлемесін анықтау үшін базалық болды.Бұл ереже бірінші жылы зейнеткерлікке шыққаннан кейін 4% жинағыңызды алып, содан кейін инфляция деңгейіне қарайдәл сол соманы алып тастауыңызды талап етеді.Теориялық тұрғыдан ұяның жұмыртқасын осындай жылдамдықпен түсіру оның 30 жылға созылуына мүмкіндік беруі керек.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек
Егер сізге қосымша онжылдыққа немесе одан да көп уақытқа үнемдеу қажет болғанда, активтің орташа бөлінуін таңдайсыз делік. Егер сіз тағы 40 жыл өмір сүрсеңіз, сіздің бастапқы алып қою ставкаңыз 3,2% -ды құрайтын болады, бұл ай сайын 4000 доллар көлемінде бөлуге мүмкіндік береді. Егер сіз 55-ке дейін зейнеткерлікке шыққанға дейін күткен болсаңыз, онда бұл сандар сәйкесінше 3,4% және 4,250 долларға теңесер еді.
Маңызды
Егер сіз сандарды көрсетсеңіз және сіздің шығысыңыз сіздің шығындарыңызды толтыруға жеткіліксіз болса, сіз өмір сүру құнын төмендетудің жолын іздеуіңіз керек немесе ерте зейнетке шығу күнін артта қалдырып, сіздің табысыңыз сіздің өміріңізбен сәйкес келуі керек шығындар.
Ай сайын және жыл сайын қанша жұмыс істеу керектігін білу сізге бюджетті түзетуге көмектеседі.
Медициналық шығындарды жоспарлаңыз
Егде жастағы адамдар Medicare ге65 жасқа толғанға дейінгі үш айдан бастап жазыла алады. Егер сіз зейнеткерлікке шықсаңыз, сіз Medicare басталғанға дейін медициналық сақтандыруға жауап бересіз. Егер сіз шығындар төмен болуы мүмкін Бұл салыстырмалы түрде сау және сіз тек ай сайынғы сыйлықақыны төлейсіз, бірақ денсаулығыңызға байланысты проблемалар туындаса, қалтадағы шығындар асып кетуі мүмкін.
2019 жылы зейнетке шығатын 65 жастағы ерлі-зайыптыларFidelity Investments-ке сәйкес, қалған өмір бойыденсаулық сақтау шығындарын жабу үшін 285 000 доллар үнемдеуі керек. Шығындар өсуде, демек, 55 жастағы ерлі-зайыптылар 2019 жылы зейнетке шығады, олар көп және ұзақ уақыт жұмсайды деп күтуге болады.
Сіз жұмыс істеп тұрған кезде Haven Financial Advisors иесі, Остин, Техас.
Егер денсаулықты сақтау шығындарына жұмсалса және 65 жасқа толғаннан кейін сіз HSA-дан қандай да бір себептермен айыппұлсыз ақша алып кете алсаңыз, салықтан босатасыз.Сіз, дегенмен, таратуға салық төлейтін боласыз.
Сондай-ақ, егер сіз кейінірек қарттар үйіне күтім жасау қажет болса, Medicaid ті алу үшін өз активтеріңізді жұмсамауға мәжбүр ететін ұзақ мерзімді медициналық сақтандыруға инвестиция салу туралы ойлағыңыз келуі мүмкін.
Әлеуметтік сақтандыру төлемдерін күте тұрыңыз
Бұрын айтылғандай, егер сіз 1943 жылы немесе одан кейін дүниеге келген болсаңыз, толық зейнеткерлік жасы 66 немесе 67 жасты құрайды, бірақ сіз62-тен ерте әлеуметтік төлемдерден бастай аласыз. Егер сіздің жинағыңыз азайып кетеді деп қорқатын болсаңыз, бұл сізді азғыруы мүмкін. ерте зейнетке шыққан кезде, бірақ аулау бар. Әлеуметтік қамсыздандыруды ертерек алу сіз алатын жеңілдіктердің санын азайтады. Керісінше, өтініш беруді ұзақ күту төлемнің мөлшерін көбейтеді.
63
АҚШ-тағы санақ бюросының мәліметтері бойынша АҚШ-тағы орташа зейнеткерлік жас.
Егер сіздің толық зейнет жасыңыз, мысалы, 67-де болса, бірақ сіз 62 жастан бастап әлеуметтік қамсыздандыруды бастасаңыз, сіз біржолата төмендетілген жәрдемақы аласыз.Егер сіз 70 жасқа дейін күтсеңіз, сіздің күткен жыл сайын сіздің пайдаңыз 8% -ға артады.
Егер сіз зейнеткерлікке ерте шығатын болсаңыз, 62-де жәрдемақы алу сіздің жинақ ақшаңыздың алға жылжуына ықпал етуі мүмкін, бірақ егер сіз оны кейінге қалдыра алатын болсаңыз, сіз көп ақша аласыз. Математиканы ертерек немесе кешірек қолдану арқылы орындау жеңілдіктерді қолданудың ең жақсы уақыты болатынын шешуді жеңілдетеді.
Төменгі сызық
Ерте зейнетке шығудың сәтті болуы оның қаржылық аспектілеріне сәл басқаша көзқараспен қарауды білдіреді. Сіздің зейнеткерлікке деген көзқарасыңыз неғұрлым ұзағырақ болса, соғұрлым үнемделгенді қалай жұмсауыңызға арналған жол картасы болу маңызды болады.
«Зейнеткерлікке шығудың алдын-ала тізіміне жұмсаудың егжей-тегжейлі жоспары қажет, әйтпесе сіз өзіңіздің жинағыңыздан ұзақ өмір сүресіз, – дейді Эрик Флатен, ePersonal Financial, Bellevue, Wash құрылтайшысы және аға кеңесшісі. Бұл сіздің күнделікті шығындарыңызды кез келген смартфонмен немесе планшетпен саусақпен ұштастырады ».
Бюджетіңізді есептеу, медициналық көмек шығындарын есептеу және әлеуметтік сақтандыру төлемдерін кейінге қалдыру сізге қиындықтардан сақтауға көмектеседі.