Банктік банктен корпоративті банктікке дейінгі айырмашылық: айырмашылық неде?

Банктік банктікке қарсы корпоративтік банктікке шолу: шолу

Бөлшек банкинг  деп жеке клиенттермен тікелей айналысатын банктің бөлінуін айтады, ал корпоративті банктік корпоративті клиенттермен жұмыс істейтін банк саласының бөлігі болып табылады. Бөлшек банкинг – бұл көптеген ірі қалаларда банк филиалдары көп орналасқан, банктің көпшілікке көрінетін көрінісі. Корпоративті банк, керісінше, жеке тұлғаларға емес, компанияларға арналған несие, несие, жинақ шоттары және чек шоттарын ұсыну үшін бизнеспен тікелей жұмыс істейді .

Негізгі өнімдер

  • Бөлшек банкинг – бұл жеке клиенттермен тікелей айналысатын банктің бөлімшесі.
  • Бөлшек банктер клиенттердің депозиттерін көбінесе банктерге өздерінің жеке және іскери клиенттеріне несие беруге мүмкіндік береді.
  • Корпоративті банктік деп банктік корпоративті клиенттермен жұмыс жасайтын аспектіні айтады.
  • Коммерциялық банктер экономиканың кеңеюіне ықпал етіп, бизнестің өсуіне және адамдарды жалдауға мүмкіндік беретін несиелер береді.
  • Банктердің екі түрі де әртүрлі өнімдер мен қызметтерді ұсынады.

Бөлшек банк қызметі

Бөлшек банкинг қарапайым халыққа қаржылық қызмет көрсетеді. Тұтынушылық немесе жеке банктік деп аталатын бұл саланың тұтынушылары негізгі банктік қызметтерге, несиелік және қаржылық кеңестерге қол жеткізу арқылы ақшаларын басқаруға мүмкіндік береді.

Жеке банктік қызмет өнімдер мен қызметтердің алуан түрін қамтиды:

Жеке банктік клиенттерге келесі қызметтерді, әдетте, банктің басқа бөлімшесі немесе аффилиирленген компаниясы арқылы ұсынуға болады:

  • Биржалық делдалдық (жеңілдік және толық қызмет)
  • Сақтандыру
  • Байлықты басқару
  • Жеке банк қызметі

Клиентке ұсынылатын дербестендірілген банктік қызметтердің деңгейі олардың кіріс деңгейіне және олардың банкпен қарым-қатынас деңгейіне байланысты. Кассир немесе клиенттерге қызмет көрсету өкілі әдетте клиентке қарапайым қаражатпен қызмет көрсететін болса, есепшот менеджері немесе жеке банкир банкпен ауқымды қарым-қатынасы бар, жоғары табысы бар жеке тұлғаның (HNWI) банктік талаптарын орындайтын.

Дегенмен кірпіш және миномет филиалдары әлі банкинг үшін маңызды болып табылады беріктік және тұрақтылық сезімін жеткізу үшін қажетті, бөлшек банк бәлкім, ең технологиясы, таралуына арқасында әсер етті банкинг бірі ауданы болып табылады банкоматтар (банкоматтар ) және Интернет-телефон банкингінің танымалдығы.

Корпоративтік банк қызметі

Корпоративтік банкинг, сондай-ақ іскерлік банкинг деп те аталады, әдетте бірнеше миллиондаған кірістері бар шағын және орта бизнес кәсіпорындарынан бастап бүкіл ел бойынша миллиардтаған сатылымдары мен кеңселері бар ірі конгломераттарға дейінгі әртүрлі клиенттерге қызмет етеді. Термин алғашында АҚШ-та оны инвестициялық банктен ажырату үшін 1933 жылғы Glass-Steagall заңы  екі қызметті бөлгеннен кейін қолданылды .

1990 жылдары бұл заң күшін жойған кезде, корпоративті банктік және инвестициялық банктік қызметтерді көптеген жылдар бойы АҚШ пен басқа жерлердегі көптеген банктер бір қолшатырмен ұсынып келді. Корпоративтік банкинг – көптеген банктер үшін негізгі пайда орталығы. Бірақ бұл клиенттік несиелердің ең ірі бастаушысы ретінде, сонымен қатар ол нашарлаған несиелерді үнемі есептен шығару көзі болып табылады. 

Коммерциялық банктер корпорациялар мен басқа қаржы институттарына келесі өнімдер мен қызметтерді ұсынады:

  • Несиелер және басқа несиелік өнімдер
  • Қазынашылық және кассалық қызмет
  • Жабдықты несиелеу
  • Коммерциялық жылжымайтын мүлік
  • Сауданы қаржыландыру
  • Жұмыс берушінің қызметі

Коммерциялық банктер өздерінің инвестициялық банктік құралдары арқылы корпоративті клиенттеріне байланысты қызметтерді ұсынады, мысалы активтерді басқару және бағалы қағаздар андеррайтерлері.

Ерекше мәселелер

Қаржы секторы экономиканың маңызды бөліктерінің бірі болып табылады – ішкі және жаһандық. Бірінші кезекте тұтынушылар – жеке және коммерциялық – өз ақшаларын банктер басқаларға несие беру үшін пайдаланатын жинақ шоттарына салады. Банктер несие құруға, сауданы жеңілдетуге және капиталды қалыптастыруға көмектеседі.

Маңызды

Бөлшек және коммерциялық банк салаларын қамтитын қаржы секторы кез-келген экономиканың маңызды қырларының бірі болып табылады.

Банктер проблемалар туындаған кезде, бұл экономикаға үлкен әсер етеді. Мысал ретінде Ұлы Депрессиядан кейінгі әлемдегі ең ауыр рецессияны тудырды . Әлемдік экономика үшін бұл өлімге жақын тәжірибе дүниежүзілік қаржы жүйесі үшін маңызды болғандықтан «сәтсіздікке ұшырау үшін өте үлкен» деп саналатын ең ірі банктерге реттеуші назарын жаңартуға әкелді.