Банк ісі

Бизнес-банкинг дегеніміз не?

Іскерлік банкинг – бұл жеке тұлғаларға емес, компанияларға арнайы жасалған, несие, несие, жинақ шоттары және чек шоттарын ұсынатын мекемемен қаржылық қатынастар.

Іскерлік банкинг банк немесе банктің бөлімшесі тек кәсіпкерлермен айналысқанда пайда болады. Негізінен жеке тұлғалармен жұмыс жасайтын банк, әдетте, бөлшек банк деп аталады, ал капитал нарығымен айналысатын банк инвестициялық банк ретінде белгілі. Клиенттердің екі түрімен де айналысатын кейбір банктер бар.

Негізгі өнімдер

  • Іскерлік банкинг – бұл банктің кәсіпке немесе корпорацияға көрсететін қызметтерінің жиынтығы.
  • Іскерлік банкинг шеңберінде ұсынылатын қызметтерге несие, несие, жинақ шоттары және чек шоттары жатады, олардың барлығы бизнеске арнайы жасалған.
  • Банктер бизнес, бөлшек сауда және инвестициялық банктік қызметтерді бір шаңырақ астында ұсына алады.
  • Активтері бойынша АҚШ-тағы ең ірі банк – JPMorgan Chase.

Банк ісін түсіну

Іскерлік банкинг коммерциялық немесе корпоративті банкинг деп те аталады. Банктер шағын және орта бизнеске, сондай-ақ ірі корпорацияларға қаржылық және консультациялық қызмет көрсетеді. Бұл қызметтер әр бизнестің нақты қажеттіліктеріне сәйкес жасалған. Бұл қызметтерге депозиттік шоттар және пайызсыз өнімдер, жылжымайтын мүлікке арналған несиелер, коммерциялық несиелер және несие карталары бойынша қызметтер кіреді. Банктер корпоративті және іскери клиенттеріне активтерді басқару және андеррайтерингті ұсына алады.

Бұрын инвестициялық банктер мен бөлшек / коммерциялық банктер Glass-Steagall Заңына сәйкес жеке ұйым болуы керек болатын, сонымен қатар 1933 жылғы банктік заң деп аталған. 1999 жылы актінің бөліктері жойылғаннан кейін өзгерді. Жаңа ережелерге сәйкес банктер бизнес, бөлшек сауда және инвестициялық банктік қызметтерді бір шаңырақ астында ұсына алады.

Америка Құрама Штаттарында бизнес-банкке деген сұраныс артып келеді, өйткені бизнес секторы өсіп келеді. Коммерциялық банктер 2002 жылдан бастап төмендеп келеді, ол кезде 7 870 коммерциялық банк болған, 2018 жылы 4 708 болған. Бұл бірінші кезекте бірігу мен бірігу есебінен болды. Корпоративті немесе іскери банктік нарықтағы үлесі жоғары компаниялар – Wells Fargo, JPMorgan Chase және Bank of America, JPMorgan Chase АҚШ-тағы ең ірі коммерциялық банк болып табылады, оның 2019 жылғы кірісі 142 млрд. Бұл банктер сонымен қатар инвестициялық банктер және бөлшек банктер ретінде жұмыс істейді, бұл оларды клиенттерде де, ұсынылатын өнімдерде де әртараптандыруға мүмкіндік береді.

Іскери банктер ұсынатын қызметтер

Іскери банктер барлық көлемдегі компанияларға кең ауқымды қызметтер ұсынады. Кәсіпкерлік банктер бизнесті тексеру және жинақ шоттарынан басқа қаржыландыру нұсқаларын, қолма-қол ақшаны басқару шешімдерін, жалақы төлеу қызметтерін және алаяқтықты қорғауды ұсынады.

Банктік қаржыландыру

Банктік қаржыландыру – бұл бизнесті кеңейту, сатып алу және жабдық сатып алу үшін немесе жай өсіп келе жатқан операциялық шығындарды қанағаттандыру үшін негізгі капитал көзі. Компанияның қажеттіліктеріне байланысты іскери банктер ұзақ мерзімді несиелер, қысқа және ұзақ мерзімді несиелер, несие желілері және активтерге негізделген несиелер ұсына алады. Банктер жабдықты қаржыландыруды тұрақты несиелер немесе жабдық лизингі арқылы жүзеге асырады. Кейбір банктер ауыл шаруашылығы, құрылыс және коммерциялық жылжымайтын мүлік сияқты белгілі бір салаларға арнайы қызмет көрсетеді.

Қолма-қол ақшаны басқару

Ақша қаражаттарын басқару қызметтері қазынашылық менеджмент деп те аталады, кәсіпкерлерге дебиторлық, кредиторлық қарыздарды, қолма-қол ақшаны немесе өтімділікті басқаруда үлкен тиімділікке қол жеткізуге көмектеседі. Іскери банктер бизнеске арналған нақты процестерді ұйымдастырады, олар ақша қаражаттарын басқаруды оңтайландыруға көмектеседі, нәтижесінде шығындар азаяды және қолма-қол ақша көбейеді.

Банктер ақша аударымдарын жеделдету үшін бизнесті Автоматтандырылған Клирингтік орталыққа (ACH) және төлемдерді өңдеудің электронды жүйелеріне қол жеткізуге мүмкіндік береді. Олар сондай-ақ бос ақша қаражаттарын бос шоттардан пайыздық жинақ шоттарына автоматты түрде жылжытуға мүмкіндік береді, сондықтан қолма-қол ақша профициті жұмыс күніне төлем жасауға жеткілікті болған кезде жұмыс істейді. Кәсіпорындар қолма-қол ақшаны нақты уақыт режимінде қарау үшін қолма-қол ақшаны басқару процестерін олардың бақылау және жинақ шоттарымен байланыстыратын теңшелген онлайн платформасына қол жеткізе алады.

Жалақы бойынша қызметтер

Көптеген банктер шағын кәсіпкерлікке жалақы төлеу қызметін ұсына алады. Егер сіздің бизнесіңіз жаңа немесе букмекерлік кеңсенің шығынын көтере алмайтын болса, көптеген банктер бағдарламалық қамтамасыздандыруды немесе жалақыны басқаруға бағытталған арнайы қызметтерді ұсынады. Банктерден басқа, жалақы төлеу бойынша қызметтерді ұсынатын көптеген тәуелсіз компаниялар бар. Бұл екеуінің шығыны мен пайдасын салыстыруға тұрарлық.

Алаяқтықтан қорғау

Алаяқтықтан сақтандыру банктерді кәсіпкерлерді олардың шоттарында болған кез келген алаяқтықтан қорғау үшін ұсынады. Бұған сатушылардан туындаған проблемалық тексерулер немесе қызметкерлердің алаяқтық әрекеттері кіруі мүмкін, бұл көптеген адамдар шоттарға қол жеткізе алады, бұл операцияларды іздеуді қиындатады.