Дәлдік ұпай
Дәлдік ұпайы дегеніміз не?
«Дәлдік балл» термині Fair Isaac Corporation ( несиелік қабілетін бағалау үшін кеңінен қолданылады.
Агенттік есепті кредиттік TransUnion ( ТЖҚ ) бұрынғы олардың деректерін пайдалана отырып қалыптастырылады танымал кредиттік Балл бір термин «Precision-line» пайдаланылады. Бүгінгі күні дәл осы шараны TransUnion FICO NextGen тәуекел баллы деп атайды.
Негізгі өнімдер
- Нақты балл FICO жасаған несиелік скоринг жүйесі болды.
- Содан кейін ол NextGen тәуекел ұпайы ретінде өзгертілді.
- Соңғы жылдары несиелік есеп берудің үш ірі агенттігі VantageScore деп аталатын несиелік скоринг жүйесін құрды.
Дәлдік ұпайы қалай жұмыс істейді
Несиелік ұпайлар қаржы экономикасында маңызды рөл атқарады. Несие берушілерге белгілі бір қарыз алушының несиелік қабілеттілігін тез бағалауға көмектесу арқылы несиелік ұпайлар жаңа өтініш берушілерге несие беруге байланысты уақыт пен тәуекелді азайтуға көмектеседі. Бүгінгі таңда несиелік есеп беретін үш ірі компания — Experian, Equifax ( EFX ) және TransUnion; несиелік скорингтің ең танымал формуласы — Fair Isaac Corporation жасаған FICO ұпайлары деп аталады.
Ең кредиттік скоринг жүйелері сияқты, жоғары балл несие қабілеттілігінің жоғары деңгейін, және сондықтан салыстырмалы төмен қаупін көрсетеді Әдепкі. Керісінше, төмен ұпайлар несиелік қабілеттіліктің төмендігін көрсетеді, бұл болашақ несие берушілер үшін ескерту бола алады. Несиелік ұпайлары төмен несие талапкерлері тікелей бас тартылады немесе жеңілдетілген шарттармен несие беріледі (мысалы, жоғары пайыздық мөлшерлемемен ). Басқа жағдайларда, несиелік бекітілген болады, бірақ қосымша активтер ретінде кепілге берілген жағдайда ғана қамтамасыз етудің. Осы себептерге байланысты несиелік есептер және оларды анықтау үшін қолданылатын формулалар қарыз алушылар үшін де, несие берушілер үшін де маңызды қызығушылықтың тақырыбы болып табылады.
Арнайы «дәлдік ұпайы» термині қолданылмаса да, бұл FICO ұпайларының жалпы санатына кіреді, ол кеңінен таралуда. Белгілі бір ұпайлар әр түрлі болуы мүмкін болғанымен, FICO ұпайлары жалпы несие қабілеттілігін анықтағанда бес факторды ескереді.
- Қарыз алушының төлемдер тарихы
- Қарыз алушының қазіргі қарыз деңгейі
- Олар несиелік клиент болған уақыттың ұзақтығы
- Олар пайдаланатын несие түрлері
- Жаңа несиелік өнімдерге жүгінгендердің саны
Тұтастай алғанда, ең ауыр салмақты факторлар — өтініш берушінің төлемдер тарихы, содан кейін олардың қазіргі берешек деңгейі.
Дәлдік баллының нақты әлем мысалы
Жалпы алғанда, FICO 670-тен жоғары ұпай несиелік қабілеттіліктің өте жоғары деңгейін көрсетеді, ал 580-ден төмен ұпайлар қарыз алушылардан бас тартуға немесе қолайлы шарттардан азырақ ұсынуға әкелуі мүмкін. Дәлдік бағасы 150-ден 950-ге дейінгі шкалаға негізделді. Бұл шкала қазіргі таңдағы FICO NextGen тәуекел баллы ретінде таңбаланған кезде қолданыла береді.
FICO NextGen тәуекел баллын есептеу әдістемесі жарияланбағанымен, компания оны пайдалану дәстүрлі FICO баллдарымен салыстырғанда төмен дефолт ставкаларымен байланысты деп мәлімдейді.
Соңғы жылдары несиелік есеп беретін үш ірі фирма VantageScore деп аталатын несиелік скоринг жүйесін құрды. Бұл жаңа ұпай қазір FICO-мен тұтынушыларға арналған және бизнестегі қосымшалар үшін бәсекелес.