Өлімнің өсуіне байланысты өмірді сақтандыру

Тұрақты өмірді сақтандыру сақтандыру иелерінесақтанушы қайтыс болған кезде қайтыс болуына байланысты төлемдердің екінұсқасынтаңдауға мүмкіндік береді: өлім деңгейіндегі жәрдемақы, ол адам қайтыс болған сайын бірдей болады, полис сатып алғаннан кейін көп ұзамай немесе жолдан көп жыл өткен соң немесе өлімге байланысты жәрдемақының өсуі., бұл жылдар өткен сайын қымбаттайды.Оларды кейде сәйкесінше 1 нұсқа немесе 2 нұсқа деп атайды. Өмірді (UL) сақтандыру полистерініңкөпшілігіиелеріне аз шектеулермен өлімге байланысты төлемдер деңгейінің немесе жоғарылаудың арасында ауысуға мүмкіндік береді.

Өмірді сақтандыру полистерінде тағы бірнеше нұсқа қарастырылуы керек.Бұл саясат дивидендтер береді, оны қосымша жабуды сатып алуға пайдалануға болады, осылайша қайтыс болудың төлемақысын көбейтеді.Алайда, дивидендтердің басқа нұсқаларына қолма-қол ақша алу, сыйлықақыларды азайту немесе жинақталған дивидендтер бойынша пайыздар кіру кіреді.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Сіз қандай таңдау жасағаныңызға байланысты, ақшаның өсуіне қарай саясаттың қайтыс болу пайдасы артуы мүмкін. ( Өмірді сақтандырудың қалай жұмыс істейтіні туралы толығырақ оқыңыз. )

Өлім деңгейінің артықшылығы

Тұтас өмір саясатында өлімге байланысты сыйақысы бар, төлемдер мен сату төлемдері сыйлықақыдан алынады, ал қалған бөлігі ақшалай құнға есептеледі.Содан кейін сақтандыру құны ай сайын ақшалай құннан алынады.Уақыт өте келе, сыйлықақылар төленген сайын полистің ақшалай құны артады және ай сайын сатып алынатын сақтандыру мөлшері азаяды.Мысалы, екінші жылы $ 500,000 полисінің құны $ 1500 болуы мүмкін.Сондықтан 498,500 доллар ғана сақтандыру сатып алынады.

Сақтандырылған адам қайтыс болған кезде сақтандыру компаниясы қайтыс болуына байланысты сақтандыру төлемінен және полистің ақшалай құнын қайтарудан тұрады.Иесі ақшалай құнын 65000 доллар жинай отырып, 15 жыл ішінде 500000 долларлық полис үшін сыйлықақыны төледі деп есептеңіз.Сақтандыру компаниясы сақтандыру үшін $ 435,000 төлеп, $ 65,000 ақшалай құнын қайтарады, жалпы пайда $ 500,000 құрайды.

Өлімнің пайдасын арттыру

Керісінше, егер полис қайтыс болу төлемі артып келе жатқан жалпыға бірдей өмірді сақтандыру болса, сақтанушы қайтыс болған кезде пайда алушыға жинақталған қолма-қол ақшамен қоса 500000 АҚШ доллары көлемінде сақтандыру төлемі беріледі.

Өлімге қатысты төлемдер өсіп келе жатқан UL саясатында иесі сақтандырудың 500 000 долларын сатып алады. Алайда, ақшалай құнның өсуі төленген сыйлықақы мөлшеріне байланысты. Егер сыйлықақы қайтыс болу жағдайы бойынша сыйақының деңгейімен бірдей болса, қайтыс болу төлемі артып отырған саясаттағы ақшалай құн төмендеуі мүмкін, өйткені ай сайын көбірек сақтандыру сатып алынады.

Бүкіл өмірлік саясаттың шарттары дивидендтерді қосымша сақтандыруды сатып алуға пайдалануғаболатындығымен ерекшеленеді , осылайша жыл сайын қосымша сақтандыру сатып алынған кезде қайтыс болу төлемін аздап көбейтеді.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Артықшылықтарға қарсы деңгей

Өлімге байланысты жәрдемақыны көбейтуге байланысты өлім деңгейіне байланысты әр түрлі себептер бар:

• Полис иесіне уақытша сақтандырудың жоғары мөлшері қажет болуы мүмкін. Бұл әсіресе сақтанушы жас болған кезде және сақтандыру құны төмен болған кезде жақсы жұмыс істейді. Полис иесі кейін қайтыс болу деңгейіне байланысты төлемге қайта оралуы мүмкін.
• Полис иесіне өлімге байланысты жәрдемақы қажет болуы мүмкін, ол өсе береді. Мысалы, егер сақтандыру іскерлікті жалғастыру жоспарының бөлігі ретінде қолданылып жатса, қайтыс болуға байланысты төлемдермен қамту өсіп жатқан бизнес үшін қайтыс болуға байланысты төлемдерсіз тиісті ауыстыру құнын ұсынбауы мүмкін. ( Сабақтастықты жоспарлау кезінде сақтандыру туралы толығырақ оқыңыз.)
• Саясат алғашқы жылдары саясатты шамадан тыс қаржыландыру арқылы ақшалай құнын тез қалыптастыру үшін зейнеткерлікке шығуға арналған жинақтау стратегиясының бөлігі ретінде сатып алынады.Айта кетейік, осы стратегияны қолдану барысында қадағалауды жүзеге асыру қажет: егер төлем мөлшері төленбесе, қайтыс болуға байланысты жәрдемақы төленбестен жеті төлемдік тесттен асып кетсе,саясат өзгертілген эндаументтік келісімшартқа айналуы мүмкін .