Сақтандыру кепілдіктері қауымдастығы
Сақтандыру кепілдіктері дегеніміз не?
Сақтандыру кепілдіктері қауымдастығы – бұл сақтандыру компаниясының құнсыздануы немесе төлем қабілетсіздігі жағдайында сақтанушылар мен талап етушілерді қорғайтын мемлекет санкциялаған ұйымдар. Сақтандыру кепілдіктерінің бірлестіктері – мүшелері кепілдік беретін және талаптарды шешу механизмін ұсынатын заңды тұлғалар.
Негізгі өнімдер
- Сақтандыру кепілдіктері қауымдастығы сақтандыру компаниясының құнсыздануы немесе төлем қабілетсіздігі жағдайында сақтанушылар мен талапкерлерді қорғайды.
- Оларға өз өкілеттіктерін мемлекеттік сақтандыру комиссары береді.
- Қатысушы сақтандырушыларды бағалау сақтандырушының активтерімен бірге төлем қабілетсіз серіктестіктің сақтанушыларының жабылған талаптарын төлеу үшін қолданылады – заңмен белгіленген шектеулерге дейін.
Сақтандыру кепілдіктерінің қауымдастықтарын түсіну
Сақтандыру компаниясының істен шығуы басқа фирмалардың сәтсіздігімен ерекшеленеді, өйткені сақтандыру компанияларын олар бизнесті жүргізу үшін тіркелген мемлекеттер реттейді және банкроттық туралы федералдық заңдарда қорғалмаған. Мемлекеттік сақтандыру комиссияларына олардың штатында жұмыс істейтін сақтандыру компанияларының қаржылық жағдайын тексеру жүктеледі, ал төлем қабілетсіздігі жағдайында жылжымайтын мүлік әкімшісі ретінде әрекет етуі керек.
Сақтандыру кепілдіктері бірлестіктеріне олардың міндеттерін және міндеттерін пайдалану жоспарында көрсетілген мемлекеттік сақтандыру комиссары береді.
АҚШ-тың барлық штаттарында сақтандыру кепілдіктері қауымдастығы бар. А Директорлар кеңесі (ДК) ұйымының тиімді және нәтижелі жұмыс жоспарында көрсетілген жарғылық үмітін қанағаттандыруға қабілетті қамтамасыз ету мақсатында әрбір тағайындалды.
Қауымдастық мемлекеттік сақтандыру комиссарына жылдық есепті ұсынады, онда бір жыл ішінде атқарған қызметі, сондай-ақ кірістері мен барлық төлемдері көрсетілген.
Маңызды
Сақтандырушылар өздері лицензия алған мемлекеттің кепілдік қорына қатысуға міндетті.
Сақтандыру кепілдіктері қауымдастығының талаптары
Егер компания өз міндеттемелерін орындау қаупіне тап болса, оны құнсызданған деп санауға болады, бұл жағдайда комиссар сақтандыру компаниясының ақылға қонымды мерзімде өзінің тәуекелін азайту үшін қандай қадамдар жасау керектігін анықтайды.
Егер сақтандыру компаниясы өз міндеттемелерін орындай алмайтын болса, онда ол мемлекеттік сақтандыру комиссарынан, мемлекеттік сақтандыру кепілдіктері қауымдастығының кеңесі мен соттардан сақтандырушының жабылған талаптарын қалай төлеу керектігін анықтауды талап ететін төлем қабілетсіз болып саналады.
Осы талаптарды төлеу үшін қауымдастықтың бірнеше нұсқалары бар. Біріншісі – төлем қабілеті жоқ ұйымға ұқсас сақтандыру компанияларын бағалау. Содан кейін бұл компаниялар бағалау үшін қауымдастыққа төлейді. Қауымдастық бұл ақшаны төлем қабілетсіздігі бар компанияның кез-келген активтерімен бірге осы талаптарды төлеуге пайдаланады. Басқа нұсқаларға қауымдастықтың өзі арқылы немесе басқа сақтандыру компанияларына төлем қабілетсіз компаниялардың қолданыстағы саясатын өз мойнына алуға мүмкіндік беру арқылы саясатты қамтуды кеңейту кіреді.
Ерекше мәселелер
Кепілдік бірлестіктері ұсынатын орташа шамалар әр штатта әр түрлі. Алайда, көптеген штаттар, ең болмағанда, өмірі мен денсаулығын сақтандыруға кепілдік беру қауымдастығының модельдік заңында көрсетілген қамту мөлшерін ұсынады (немесе одан көп) :
- Өмірді сақтандыруға байланысты 300 000 доллар жәрдемақы
- Өмірді сақтандыру үшін 100 000 АҚШ долларын қолма-қол ақшаға беру немесе алу құны
- Жылы $ 300,000 мүгедектік табыс (DI) сақтандыру артықшылықтары
- Ұзақ мерзімді сақтандыру төлемдері бойынша 300 000 доллар
- Қолма-қол ақшаны тапсыру мен алу мәндерін қосқанда аннуитеттік сыйақының дисконтталған құнында (PV) 250 000 доллар – құрылымдық есеп айырысу аннуитетінің алушылары сондай-ақ 250 000 доллар жабуға құқылы
- DI сақтандыру, денсаулық сақтау жоспарлары немесе LTC сақтандыру ретінде анықталмаған жабуға 100 000 доллар
Дәрменсіз сақтандырушылармен бірлестік арқылы адамдардың ала алатын жеңілдіктерінің шегі бар. Олардың бір немесе бірнеше саясаты болуы маңызды емес. Көптеген штаттарда бұл 300 000 доллардан тұрады. Оңалту кезеңіндегі сақтандыру компаниялары төлем қабілетсіз болып саналмайды. Бұл дегеніміз, төленбеген талаптарды мемлекеттік кепілдік қорлары төлемейді.