Сақтандыру брокері қалай ақша табады?
Сақтандыру брокері дегеніміз не?
Сақтандыру брокері – тұтынушы мен сақтандыру компаниясы арасында делдал ретінде әрекет ететін, біріншісіне олардың қажеттіліктеріне сай келетін саясат табуға көмектесетін кәсіби маман. Сақтандыру брокерлері сақтандыру компанияларын емес, тұтынушыларды білдіреді, сондықтан олар сақтандырушының атынан қамтуды байланыстыра алмайды. Бұл сақтандыру компанияларын ұсынатын және сақтандыру сатуларын аяқтай алатын сақтандыру агенттерінің рөлі.
Сақтандыру брокері сақтандыру компаниясын жеке тұлғаларға немесе кәсіпорындарға сатудан комиссиялық төлемдер жасайды. Комиссиялардың көпшілігі мемлекеттік ережелерге байланысты сыйлықақылардың 2% -дан 8% -ға дейін құрайды. Брокерлер медициналық сақтандыру, үй иелерін сақтандыру, жазатайым оқиғалардан сақтандыру, өмірді сақтандыру және аннуитетті қоса алғанда барлық сақтандыру түрлерін сатады.
Негізгі өнімдер
- Сақтандыру брокерін жалдаған кезде, олар сізге тікелей жұмыс істейді.
- Сақтандыру агенті, керісінше, әдетте сақтандыру компаниясының атынан жұмыс істейді.
- Сақтандыруды сатып алу күрделі болуы мүмкін және сақтандыру брокері өзінің клиентіне полис таңдауға көмектесу үшін барлық зерттеулерді жүргізеді.
- Сақтандыру брокері полис бойынша мәмілені жасай алмайды, тек агент немесе сақтандыру компаниясы.
- Сақтандыру брокерлеріне тәжірибе жүргізу үшін мемлекеттік лицензия қажет.
Сақтандыру брокерлерінің ақша табуды түсіну
Сақтандыру брокерінің ақша табудың негізгі әдісі – сатылған сақтандыру полисіне негізделген комиссиялар мен алымдар. Бұл комиссиялар, әдетте, сатылатын жылдық сыйлықақы мөлшеріне негізделген пайыздық мөлшерлемені құрайды. Ан сақтандыру сыйлықақысы жеке немесе іскерлік сақтандыру полисі бойынша төлейді ақша сомасы болып табылады. Сақтандыру сыйлықақылары денсаулық сақтау, автокөлік, үй, тұрмыс және басқаларын қамтитын саясат үшін төленеді.
Сыйақы сақтандыру компаниясының кірісі болып табылады. Бұл сондай-ақ міндеттемені білдіреді, өйткені сақтандырушы саясатқа қатысты талаптардың орнын толтыруы керек. Сақтандырушылар сыйлықақыларды өздері жүргізген саясатпен байланысты міндеттемелерді жабу үшін пайдаланады. Олар сондай-ақ сақтандырушыға бағаны бәсекеге қабілетті етуге көмектесетін сақтандыру кірісін қамтамасыз етуге арналған шығындардың бір бөлігін өтеу үшін жоғары кірістер алу үшін сыйақыны инвестициялай алады.
Сақтандырушылар сыйлықақыларды өтімділік пен кірістілік деңгейлері әртүрлі активтерге салады, бірақ олар өтімділіктің белгілі бір деңгейін ұстап тұруға міндетті. Мемлекеттік сақтандыру реттеушілері сақтандырушылардың талаптарды төлеуін қамтамасыз ету үшін қажетті өтімді активтердің санын белгілейді.
Сақтандыру брокері немесе агенті көбінесе олар сатқан полистің бірінші жылындағы сыйақы мөлшерлемесіне, содан кейін полистің қызмет ету мерзімі ішінде аз, бірақ жыл сайынғы қалдық төлеміне қарсы біржолғы пайызға ие болады.
Клиенттердің өкілі
Брокер өз клиенттерінің мүдделерін қорғауы керек. Брокердің міндетінің бір бөлігі – клиенттердің жағдайын, қажеттіліктерін және олардың бюджеті шеңберінде ең жақсы сақтандыру полисін табу талаптарын түсіну. Сақтандырудың дұрыс жоспарын таңдау өте күрделі және зерттеулер көрсеткендей, көптеген адамдар тек өз шешіміне сенген кезде оңтайлы емес жоспарды таңдайды.
Брокерлер барлық сақтандыру компанияларының ұсыныстарын жақсы білумен қатар, белгілі бір компанияға артықшылық бермеуі керек. Осы себепті брокерлерге сақтандыру компанияларынан төлем алудың орнына комиссия төленеді, бұл брокер мен клиент арасындағы сенімге нұқсан келтіретін жағымсыз ынталандырулар тудыруы мүмкін.
Брокер адамдарға сақтандыру жоспарларының арасында жүруге көмектесетін маңызды жауапкершілікке ие, олардың көпшілігінде айырмашылықтар бар. Клиенттерді дұрыс саясатқа қосудан басқа, брокер өзінің клиенттері алдында міндеттемелерін жалғастырады.
Маңызды
Брокер саясаттың өзгертілуін анықтауға, сәйкестікке көмек көрсетуге, талап қоюға және жеңілдіктер алуға көмектесу үшін кеңес беру қызметін ұсынады.
Сақтандыруды реттеу
Өзгертіліп жатқан ережелерден хабардар болу және олардың өз міндеттерін орындауды жалғастыруын қамтамасыз ету үшін брокерлерге мемлекеттік сақтандыру органдарының лицензиясы бар. Бұл лицензия көптеген штаттарда екі жылда бір рет жаңартылуы керек. Сақтандыру брокерлерінің жұмысы полис сатылғаннан кейін ғана басталады. Олар үнемі өз клиенттерімен кездесіп, олардың ағымдағы саясаты клиенттердің қажеттіліктеріне сәйкес келетіндігін анықтауы керек.
Сақтандыру брокерлерінің мансап жолы
Сақтандыру агенттері сияқты сақтандыру брокерлеріне де бакалавр дәрежесі қажет, және көбінесе сату немесе бизнес саласында білімі бар және адамдармен және зерттеушілік қабілеттерімен ерекшеленеді. Сақтандыру брокерлері өз клиенттерінің атынан келісімшарттарды қарастыруы керек болғандықтан, осы мансап жолында сәттілікке жету үшін келісімшарттардағы егжей-тегжейге назар аудару және шарттар мен талаптарды талдауда қолайлылық қажет.
Сақтандыру брокерлері өздеріне ыңғайлы сатудың барлық түрлерімен айналысатын болса да, бір түрге дейін бұрғылау және сарапшы болу тиімді болуы мүмкін.
Брокерлердің лицензиясы олар жұмыс істейтін штатта болуы керек және FINRA басқаратын 6 және 7 сериялы емтихандарды оқып, тапсыруы керек. Сақтандыру заңнамасындағы өзгерістер туралы хабардар болу – бұл сіздің клиенттеріңізге сенімділікті сақтаудың жақсы тәсілі.
PayScale мәліметтері бойынша, 2021 жылғы 15 қаңтардағы жағдай бойынша орта деңгейдегі сақтандыру брокерінің орташа жалақысы жылына шамамен 70 000 долларды құрайды. Алайда, сақтандыру брокері тәжірибе мен клиенттерді жинақтаған кезде бұл сома жиі өседі. IBIS World-тің мәліметтері бойынша 2021 жылғы қаңтардағы жағдай бойынша АҚШ-та 412 850 сақтандыру брокерлері мен агенттіктері бар.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Сақтандыру брокерінің сұрақ-жауаптары
Сақтандыру агенті мен брокердің арасындағы айырмашылық қандай?
Делдалдар тұтынушылардың атынан жұмыс істейді, ал агенттер сақтандыру компанияларын ұсынады және жұмыс істейді. Брокерлер сақтандыру агенттіктерінен айырмашылығы сатуды аяқтай алмайды.
Сақтандыруды брокер арқылы алу жақсы ма?
Сіз шынымен де брокер арқылы сақтандыру ала алмайсыз, бірақ сақтандыру брокері сізге ең жақсы полисті табуға көмектеседі. Брокер барлық зерттеулерін жүргізіп, өз клиенттеріне опциялар ұсынғаннан кейін, таңдалған полис сақтандыру агентімен немесе компаниямен келісілуі керек. Брокер транзакцияны аяқтамайды.
Сақтандыру брокері мен сақтандыру компаниясының арасындағы айырмашылық қандай?
Сақтандыру компаниясы сақтандыруды сатады, ал брокер бірнеше сақтандыру компанияларының саясаттарын салыстыру арқылы сізді сақтандыру бойынша ең жақсы мәмілені табады.
Брокер арқылы сақтандыру арзан ба?
Сіз сақтандыру брокерінен сақтандыру сатып ала алмайсыз, бірақ олар сізге ең жақсы және қол жетімді полисті табуға көмектеседі.
Ұлыбританияда сақтандыру брокері дегеніміз не?
Ұлыбританиядағы сақтандыру брокері АҚШ-тағы сақтандыру брокеріне ұқсас, олар өз клиенттері мен сақтандыру компаниялары арасында байланыс қызметін атқарады.