Мемлекеттік кепілдік қоры
Мемлекеттік кепілдік қоры дегеніміз не?
Мемлекеттік кепілдік қорын сақтандыру компаниясы сақтандыру төлемдері бойынша төлемдерді төлемеген немесе төлем қабілетсіздігі туындаған жағдайда сақтанушыларды қорғау үшін АҚШ штатымен басқарады. Қор сақтандыру штатында сақтандыру өнімдерін сатуға лицензиясы бар сақтандыру компанияларының алушыларын ғана қорғайды.
Негізгі өнімдер
- Мемлекеттік кепілдік қорлары сақтандыру компаниясының міндеттемелерін орындамаған жағдайда сақтандыру полисін ұстаушылар үшін төлемді кепілдендіреді.
- Қор сақтандырушыға сол мемлекетте өнімді сатуға лицензиясы бар сақтандыру компанияларының алушыларын ғана қамтиды.
- Көптеген штаттарда кепілдік туралы заңдар бар, егер сақтандырушылар сол штатта кәсіпкерлікпен айналысуға лицензиясы болса, мемлекеттің кепілдік беру қорына қатысуы керек.
Мемлекеттік кепілдік қоры қалай жұмыс істейді
Мемлекеттік кепілдік қорлары барлық 50 штатта, Пуэрто-Рикода және Вашингтонда бар. Көптеген штаттар мүлікті / жазатайым оқиғаларды сақтандыру және өмірді / денсаулықты сақтандыру үшін бөлек қаражат ұстайды. Бұл мемлекеттік кепілдік қорлары сақтандыру бойынша сақтандыру нысаны ретінде әрекет етеді және белгілі бір жағдайда сақтандыруды сататын сақтандыру компаниялары қаржыландырады. Сақтандыру компаниясын төлеуге міндетті қаржыландыру сомасы пайызды құрайды, ол белгілі бір мемлекет шеңберінде сататын сақтандырудың таза сомасынан 1% -дан 2% -ға дейін.
Төлем қабілетсіздігімен күресу үшін көптеген штаттар сақтандыру комиссарларының ұлттық қауымдастығы (NAIC) жасаған үлгі актіге негізделген кепілдік туралы заң қабылдады. Кейбір мемлекеттер модель актісін сөзбе-сөз қабылдады, бірақ көпшілігі өзгертілген нұсқадан өтті. Осы заңдардың шеңберінде сақтандырушылар мемлекеттің кепілдік беру қорына қатысуы керек, егер олар осы штатта кәсіпкерлікпен айналысуға лицензиясы болса. Барлық 50 штатта лицензиясы бар сақтандырушы осы штаттардың әрқайсысында қорға қатысуы керек.
Мемлекеттік кепілдік туралы заңдарды тек лицензиясы бар сақтандырушылар ғана сақтауы керек. Лицензиясыз сақтандырушылар (мысалы, қайта сақтандырушылар ) болып табылмайды. Осылайша, егер бизнесті төлем қабілетсіз деп танылған, рұқсат етілмеген сақтандырушы сақтандырса, сіздің мемлекеттік кепілдік қорыңыздан төленбеген талаптарды қалпына келтіру механизмі жоқ.
Кейбір мемлекеттер жұмыс берушілерден өзін-өзі сақтандырған жұмыс берушілердің кепілдік қорына қатысу үшін жұмысшылардың өтемақы міндеттемелерін өзін-өзі сақтандыруды талап етеді. Қор жұмысшыларға төлемдер төлейді, егер олардың жұмыс берушілері банкроттық немесе төлем қабілетсіздігі салдарынан төлем жасай алмаса.
Ерекше мәселелер
Кейбір мемлекеттер кепілдік қорларын 1940 жж. Қабылдады, бірақ көбінесе 1960-70 жж. Сақтандырушының төлем қабілеті көтеріле бастаған кезде пайда болды. Бастапқыда штаттар бизнестің бір бағытын жабу үшін бірыңғай қор ұстады, мысалы, жұмысшыларға өтемақы төлеу немесе жеке автосақтандыру, ал сақтандыру компанияларының өзі салыстырмалы түрде аз болды. Көбісі бір штатта бір бизнес саласын жазды. Егер сақтандырушы банкротқа ұшыраса, онда сақтанушылар мен бір мемлекеттік қордың шектеулі саны зардап шеккен.
Қазіргі кезде көптеген мемлекеттер кепілдік қорларын ұстайды. Мысалы, мемлекет автокөлік сақтандыруы, жұмысшыларға өтемақы төлеу және басқа бағыттар үшін бөлек қорлар қолдана алады. Сонымен қатар, сақтандыру компаниялары бұдан 40 немесе 50 жыл бұрынғыға қарағанда күрделі. Олардың көпшілігі көптеген штаттарда, кейбіреулері іс жүзінде барлық штаттарда әртүрлі жамылғылар ұсынады, демек, төлем қабілетсіздігі бүгінде бүкіл ел бойынша көптеген сақтанушыларға әсер етуі және бірнеше штаттағы кепілдік қорларын тартуы мүмкін.