Колледждегі несиелерді төлеу үшін 401 (к) -ді пайдалана аламын ба?
Егер сіз 59 жастан асқан болсаңыз, 401 (k) -ді кез-келген ұнағаныңызүшін төлей аласыз.Егер сіз жас болсаңыз, колледж несиелерін төлеу үшін сіз 401 (k) -тен қаражат ала аласыз, бірақ IRS кез келген табыс салығына қосымша ретінде сіздің ақшаңыздан 10% айыппұл салығыналады.
Алайда, сіз студенттік несие алудың орнына өзіңіздің 401 (k) несие ала аласыз және колледж шығындарын төлеу үшін зейнетақы жинақтарын пайдаланудың бірнеше әдісі бар.
Негізгі өнімдер
- Егер сіз 59 жастан кіші болсаңыз, айыппұл төлеусіз студенттік несиені төлеуге 401 (к) -тен қаражат ала алмайсыз.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
- Бұл ережеден бір ерекшелік, сіз 55 және 59½ жас аралығындағы кез келген себеп бойынша Сіздің компанияңыздың бөлек, егер сіз өз 401 (К) дейін айыппұл тегін қаражат алу қабылдауға мүмкіндік береді 55 «» ереже «деп аталатын нәрсе болып табылады.
- Студенттік несие алудың орнына 401 (к) -тен қарыз алуға болады.
- Аз тартымды нұсқа – қиындықтардан бас тарту, сіз оны оқу ақысы мен оқу шығындарын төлеу үшін пайдалана аласыз, бірақ айыппұл мен салық салынуы мүмкін.
- Сондай-ақ, егер сіз белгілі бір ережелерді ұстанатын болсаңыз, оқудан шығу үшін айыппұл төлемей-ақ, IRA қаражатымен білім беру шығындарын төлеуге болады.
Сіздің қарызыңыз 401 (к)
Дәстүрлі студенттік несие алудың орнына сіз негізгі қарыз бен пайыздардытөлемдердіөзіңіздің зейнетақы шотыңызға қайтарасыз.
Маңызды
Егер сіз Roth 401 (K) бар болса сіз жоспары, салық және айыппұл тегін жасалған кез келген жарналар қайтарып алу мүмкіндігіне ие. «Бұл ереже шотына ішінде кез келген пайдаға қолданылмайды.
Сіздің дәстүрлі немесе несиелері Roth 401 (K) зейнетақы шоты Сіздің 50% шектеледі жүктелген шоттың балансы, $ 50,000 дейін. Сіз әр түрлі уақытта бірнеше рет несие ала аласыз, бірақ сіздің ең көп өтелмеген балансыңыз 50 000 доллардан аспауы керек. Жоспардың демеушілері 401 (к) несие ұсынуға міндетті емес екенін және олардың мөлшері мен төлем шарттарын IRS рұқсат етілген мөлшерден аз мөлшерде шектей алатындығынесте сақтаңыз.
Сіздің 401 (к) -ден алынған білікті несиелерге, егер несие алдын-ала белгіленген мерзімде төленген болса,табыс салығы салынбайды.Әдетте, қарыз қаражаты бес жыл ішінде жүйелі түрде, тең дәрежеде, кем дегенде тоқсан сайын төленуі керек. Алайда, егер сіз АҚШ әскери қызметінде запастағы офицер ретінде қызмет етсеңіз және қызметке шақырылсаңыз, сіздің несие мерзімі қызмет ету мерзіміне дейін ұзартылады.
Сондай-ақ, бар салығы бойынша кейінге қалдырылған өсуден ұтылады.
Қиындықты алып тастаңыз
Сіздің 401 (к) қаражатыңызбен жоғары білім беру шығындарын төлеудің аз тартымды нұсқасы – қиындықтардан бас тарту.Егер сіз колледжде оқыған болсаңыз және оқу ақысын төлеу үшін студенттік несиелерді пайдаланған болсаңыз, қиыншылықтардан шығусіздің несиелеріңізді жабу үшін қолданылаалмайды. Алайда, егер сіз келесі жылы мектепке баруды жоспарласаңыз және басқа жағдайда сіздің оқу ақысын төлеуге шамаңыз келмесе, сіз 401 (к) -тен оқу ақысын, бөлме мен жатақхананы және басқа да байланысты шығындарды төлеуге ақша ала аласыз. бұл құрал.
Маңызды
Несиеден айырмашылығы, қиыншылықты алу шеңберінде алынған қаражатты сіздің 401 (k) шотыңызға қайтару мүмкін емес.
Сондай-ақ, сіз 12 ай ішінде мектепке баруды жоспарлап отырған баланың, жұбайыңыздың немесе асырауыңыздағы адамның оқу ақысы мен оқу шығындарын төлеу үшін қиындықтардан бас тарта аласыз.Қалай болғанда да, егер сіз жоғарыда сипатталғандай 59 жастан немесе 55 жастан кіші болсаңыз, сіз алынған сома үшін 10% айыппұл төлейсіз, сонымен қатар табыс салығына салынасыз.
Біліміңізді қаржыландыру үшін қиындықтардан бас тарту үшін сіз белгілі бір критерийлерге сай болуыңыз керек.Біріншіден, сіз өзіңіздің қажеттілігіңіздің тез және ауыр екенін дәлелдей білуіңіз керек.Студенттік несие жедел шығындар болып табылмайды, өйткені ол уақыт өте келе өтеуді қарастырады. Алайда, алдағы оқу жылына оқу ақысы бірден талап етіледі.
Сіздің қажеттілігіңіз ауыр деп саналуы үшін, шығындар маңызды және жеткілікті болуы керек, сондықтан оны бірнеше сағат жұмыс жасау немесе сіздің апталық кино кештеріңізді қиып алу оңайға соқпайды.
Колледжде оқудан түзетілген жалпы кірістің 7,5% -ынан асады.Бұл жағдайда 10% айыппұл салынбайды.
Сіздің қажеттіліктеріңізді бағалаған кезде сіздің жою сізге401 (k) үлестірмесінен оқу ақысын төлеуге мүмкіндік берсе, онда сіздің қиындықтарыңыздан бас тартылады.Сондай-ақ, егер сіздің жоспарыңыз сізге қажеттілікті қанағаттандыру үшін 401 (к) несие алуға мүмкіндік берсе, сіздің ақшаңызды алу жедел және қаржылық қажеттілікке сәйкес келмеуі мүмкін.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Маңызды
Covid-19 пандемиясының салдарынан несиелер мен қиындықтарды алуға арналған сомалар уақытша ұлғайтылды, сондай-ақ төлем шарттарында қосымша икемділік берілді. Алайда, зейнетақы шотыңыздан қаражат жинамас бұрын IRS веб-сайтынан irs.gov сайтында немесе білікті салық есепшісімен кеңесуіңіз керек.
Оның орнына IRA түртіңіз
Егер сізде IRA болса, онда сіз белгілі бір ережелерді ұстанатынболсаңыз, осықаражаттан сізге немесе сіздің жұбайыңызға, балаларыңызға немесе немерелеріңізге 10% айыппұл төлемей оқу шығындарын төлей аласыз.9
IRA-дан шығудыстуденттік несиелерді төлеу үшінпайдалану мүмкін болмағанымен, оларды тиісті оқу орнында білікті білім алуға жұмсауға болады. Білікті шығындарға басқалармен қатар оқу ақысы, кітаптар мен материалдар кіреді.
Ерекше мәселелер
401 (k) -дан қаражат алуға білікті студенттік несие есебінен кез-келген соманы төлеу үшін баламасы бар, бұлстуденттік қарызын төлеу үшін өмір бойы ең көп дегенде 10 000 АҚШ долларын алып тастауға мүмкіндік береді.Шығу федералды деңгейде салықсыз және айыппұлсыз.Бірақ бұл сіздің штатыңызда біліктілігі жоқ тарату деп саналуы мүмкін, сондықтан оның мемлекеттік деңгейде қалай емделетінін тексерген жөн.
Төменгі сызық
Студенттік несиені төлеу үшін тікелей тарату немесе жоғары оқу шығындарын төлеу үшін қиындықтардан бас тарту сіздің зейнетақы жинағыңызды тиімді пайдалану емес, әсіресе 59 жасқа толмаған болсаңыз.
Сіздің 401 (k) -дан қарыз алу, егер сіздің жұмыс берушіңіз рұқсат етсе, студенттік несие алуға балама бола алады, дегенмен бұған дейін оң және теріс жақтарын өлшеп алған жөн.Егер сізде IRA болса, сіз тиісті оқу орнында білікті білім алуға кеткен шығындар үшін айыппұлсыз төлем жасай аласыз.