Қысқа мерзімді жинақ мақсатына арналған үздік стратегия

Зейнетақыны жинаудың қаншалықты маңызды екенін бәрі білетіндіктен , инвесторлардың көпшілігі лазерлікпен  IRA-ға,   401 (к) с-қа және басқа « ұя жұмыртқасына » инвестиция жасауға бағытталған. Қысқа мерзімді үнемдеу мақсаттары туралы не деуге болады? Мүмкін сіз саяхат қорын құрғыңыз немесе жақын арадағы бірнеше жыл ішінде қайық немесе демалыс үйі сатып алуға жеткілікті ақша жинағыңыз келеді. Мүмкін, сізді төтенше жағдай қоры ретінде өтімді жинақ портфолиосын құру ғана мазалайды.

Егер сізде үш-бес жыл ішінде ірі сатып алу жоспарлары болса немесе сіз төтенше немесе сәнді мақсаттар үшін қор құрғыңыз келсе, онда сіз осы мақсатқа жету үшін қысқа мерзімді жинақтау стратегиясын ойлап тапқыңыз келеді. Жоспар құрғанда бірнеше нәрсені ескеру қажет.

Біріншіден, тәуекелді қарастырыңыз

Өтімді жинақ портфолиосы нарықтағы ең төменгі тәуекелділікті және ең жоғары кірісті инвестицияларды анықтауға тырысады. Осылайша, қысқа мерзімді үнемдеу туралы сөз болғанда, сіз ұзақ мерзімді зейнеткерлікке шығу және инвестициялық мақсаттарға қарағанда біршама басқаша қарауыңыз керек.

Мысалы, сіз 10-15 жылдан кейін зейнетке шығуды жоспарлап отырсыз делік. Бұл жағдайда сіздің  қаржылық кеңесшіңіз  кем дегенде 60% акциялардан тұратын  әр түрлі зейнетақы портфелін ұсынуы мүмкін . Уақыттың осындай үлкен терезесімен, егер  қор биржасы  қатты соққыға ұшыраса, портфолиоға қайта оралуға көп уақыт бар.

Екінші жағынан, егер сіз алыс емес болашақта ақша жинағыңыз келсе, сіз акциялар сияқты жоғары тәуекелді инвестициялардан аулақ болуыңыз керек. Неліктен? Қор нарығындағы бір шөгу сіздің жинақ ақшаңызды құртып жіберуі мүмкін, ал сіздің инвестицияларыңыздың құлдырауынан қалпына келуі үшін үш-бес жыл жеткіліксіз болады. Бұл сізге Еуропаға саяхаттауды немесе жағажайдағы үймен қоштасу керек дегенді білдіреді.

Қауіптілігі төмен инвестициялар, әдетте қауіпсіз орындар деп саналатын, әдетте ай сайын болжамды кірістердің тұрақты мөлшеріне ие болады, бұл біршама өзгеруі мүмкін. Осылайша, қысқа мерзімді, инвесторларды іздейтін өтімділік, Федералдық резервтік ставка саясатының арқасында жинақ ставкалары жоғарылаған тәуекелді нарықтарда артық салмақты көбірек салмақ еткісі келеді.

Жинақ шоттары

Тұтынушылардың көпшілігі стандартты банктердің чек-жинақ шоттарымен таныс. Алайда, осы алғашқы платформалардан шығу жаңа шабыттандырылған қысқа мерзімді инвесторлар үшін тамаша алғашқы қадам бола алады. Сіздің аймағыңыздағы ең жақсы жинақ шоттарын анықтау үшін кішкене зерттеу жүргізу стандартты жинақтауыш өнімдерінің кірістілігін 2% -дан 5% -ға дейін арттыруы мүмкін. Көптеген жергілікті банктер жоғары кірістілік бойынша жинақ мәмілелерін ұсынады. Онлайн режимінде көптеген нұсқалар бар. Бұл платформалар ақша нарығындағы шоттар мен жоғары кірістілік депозиттік сертификаттарды ұсынуға бейім, сонымен қатар көбінесе жоғары кірістілікті үнемдеуге байланысты.

Облигациялардың артықшылықтары

Қысқа мерзімді үнемдеу мақсатына жету үшін сіз облигацияларға көз жүгірткіңіз келуі мүмкін . Облигациялар, әдетте, жоғары кірістіліктің үнемдеуінен кейін, төмен тәуекелді қысқа мерзімді инвестициялаудың келесі қадамы болып табылады, бұл ретте қазынашылық міндеттемелер ең қауіпсіз болып табылады. Облигация – бұл сіз үкіметке, мемлекеттік органға немесе корпоративті ұйымға несие ретінде қарыз беретін инвестиция. Облигацияларды компаниялар, штаттар мен қалалар түрлі жобалар мен бастамаларға ақша жинау үшін пайдаланады. Белгіленген уақыт аралығында сіз облигация бойынша өзгермелі немесе белгіленген пайыздық мөлшерлемені аласыз. Жеке облигациялар салу кезінде сіз өз облигацияларыңызды өтеуге дейін ұстай аласыз немесе оларды ашық нарықтағы биржаларда жиі сата аласыз.

Облигациялардың негізгі артықшылықтарының бірі – пайыздық кірістер жинақ шотынан гөрі көбінесе жоғары. Сонымен қатар, сіз жақын уақытта белгіленген күнге дейін жетілетін және қол жетімді болатын облигацияларды таңдай аласыз. Бұл акциялармен байланысты тәуекелсіз үлкен қауіпсіздік ұсынады. Сондай-ақ көптеген инвесторлар тәуекелдің әр түрлі кластары мен өтеу сегменттеріне бөлінетін басқарылатын облигациялық қорларға ақша салуды таңдай алады.

Алайда, облигациялар кірістілігі өсіп жатқан жоғары ставкалардағы немесе қауіпті нарықтарда арнайы ескертулермен келеді. Жаңа эмиссиялар бойынша кірістілік жоғарылағанда, қолданыстағы облигациялардың бағасы төмендейді, бұл облигациялардың қайталама нарықтық сауда құнын төмендетеді. Басқарылатын қорларда бұл тиімділікті жоғарылатуға болады, өйткені менеджерлер облигациялардың әр түрлі портфолиосымен тығыз байланысты құбылмалылыққа ие. Осылайша, облигациялар қысқа мерзімді кірісті оңтайландыру үшін қысқа мерзімді инвестор үшін тәуекелді нарықтарда жүру үшін өте маңызды.

Өнімді таңдау

Нарық бойынша қысқа мерзімді немесе өтімділікке негізделген инвесторларға бағытталған бірнеше инвестициялық өнім бар. Тұрақты кірістерге салынған инвестициялар, әдетте, өнімнің ең жақсы нұсқаларының бірі болады, өйткені олар тәуекел деңгейі төмен табыс ұсынады. Акцияларға кірістерді салу қысқа мерзімді инвесторлар үшін жоғары ставкалармен ставкалар жасауға дайын қысқа мерзімді инвесторлар үшін таңдау болуы мүмкін. Ірі кірісті инвестициялар көбінесе табысы бар төмен тәуекелділіктің келесі деңгейі болып табылады, бұл көптеген инвесторлардың қысқа мерзімді өтімділік мақсаттарын қолдауға көмектеседі.

Төменгі сызық

Қысқа мерзімді мақсаттарға үнемдеуді көздейтін болсаңыз, инвестицияңызды ақылмен таңдап, нарықтың төмен қауіпті инвестициялау сегментіндегі нарықтық өзгерістерден хабардар болу өте маңызды. Егер сіз ақшаға үш-бес жыл ішінде қол жеткізгіңіз келсе, жоғары кірістілік, тәуекел деңгейі төмен инвестициялар сіздің ең жақсы бәсіңіз болады, және көптеген акцияларға салу өте қауіпті болады. Алайда қысқа мерзімді портфельді бірнеше акциялар салымымен басқару, дәлірек айтсақ, үлкен кірісті кірістер санатында кірісті ұлғайтудың бір әдісі болуы мүмкін.