Жасы бойынша орташа зейнетақы жинақтары

Егер сіз адамдардың көпшілігі сияқты болсаңыз, сізге зейнетақы жинақтарын күшейту керек шығар. Үкіметтің есеп беру кеңсесінің (GAO)2015 жылғы есебінде55 пен 64 жас аралығындағы американдықтар үшін орташа зейнетақы жинақтары 104 000 АҚШ долларын құрайтындығы анықталды. GAO бұл сома инфляциядан қорғалған рентаға салынған жағдайда ғана $ 310 айлық төлемге айналатынын ескертеді.

Негізгі өнімдер

  • Зейнетақы жинақтары рецессияға дейінгі деңгейден бастап күрт өсті, оның ішінде мыңжылдықтар арасында.
  • Салық салғанға дейінгі кірістің кем дегенде 15% -ын үнемдеуге ұмтылыңыз және сіздің жұмыс беруші матчыңыздың толық пайдасын көру үшін сіздің 401 (k) үлесіңізге жеткілікті үлес қосқаныңызға көз жеткізіңіз, егер ол ұсынылса.
  • Зейнетақы жоспарын құру сіздің мансабыңызда ешқашан ерте емес, бірақ бастауға да кеш емес.

Барлық зейнетақы шоттарындағы үй шаруашылықтарының жинақтары олардың құлдырауға дейінгі деңгейлерінен бастап күрт өсті, оның ішінде мыңжылдықтар (2007 жылы – 9000 доллар, 2017 жылы – 36000 доллар), X буыны (32000 – 71000 доллар) және балалар бумерлері (75000 – 157000 доллар), қыркүйек айына сәйкес.. Трансамерика зейнеткерлікті зерттеу орталығының 2018 есебі.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек


Алайда, Трансамериканың 2018 жылдың қазан айында жасаған 2019 жылғы есебіне сәйкес барлық үш топтың үнемдеуі төмендеді: мыңжылдықтар 23000 долларға дейін, Gen X 66000 долларға дейін, ал бумерлер 152000 долларға дейін.  Әр түрлі жастағы топтардағы адамдар зейнетке не жинады және сарапшылардың ұсыныстарына сәйкес келетінін қарастырайық.

Twentysomethings

Егер сіз 20-да болсаңыз және мансабыңызды жаңа бастаған болсаңыз, сіздің жалақыңыз осы фактіні көрсететін шығар.Сондай-ақ сізде студенттік қарыздың үлкен мөлшері болуы мүмкін .Кливлендтің Федералды резервтік банкінің 2016 жылғы есебіне сәйкес, 20-дан асқан адамға несие үшін орташа айлық төлем $ 393 құрады.  Қарыздың жоғары деңгейі кіріс деңгейіндегі жалақымен біріктіріліп, неліктен орташа жиырмалықтың орташа есеппен 16000 АҚШ долларын құрап кеткенін түсіндіруге көмектеседі.


Жарқын жағы, 20-дағылар зейнетке шыққанға дейін шамамен 40 жыл болуы керек, бұл жетіспеушілікті өтеу үшін көп уақыт.Бірден-бір маңызды нәрсе – 401 (k) жоспары немесе 403 (b) жоспары сияқты жұмыс берушінің қаржыландыратын зейнетақы жоспарларына үлес қосу .Сіз 2020 және 2021 жылдары 19 500 долларға дейін үлес қоса аласыз.

Fidelity инвестициялық менеджмент фирмасы зейнетке шығу үшін жылына салық салуға дейінгі кірістің кем дегенде 15% -ын бөліп тұруды ұсынады.  Егер сіз жалақыңыздың 15% -ын жинай алмасаңыз, мүмкіндігіңізше үнемдеңіз және егер сіздің компанияңызға сәйкес келетін жарнаның толық пайдасын алуға жететін мөлшерде үнемдеңіз. Бос ақшадан бас тартпаңыз.

Отыз нәрсе

Егер сіз 30-да болсаңыз, сіз компанияңыздың қатарында жоғарылаған боларсыз немесе сол деңгейдегі жалақы деңгейлерінен шығу үшін жеткілікті тәжірибе жинадыңыз. Бірақ өмір қазір күрделене түсуі мүмкін. Сіз үйленген шығарсыз, бірнеше балаңыз бар, мүмкін үйіңіз бар шығар, және сіз әлі де студенттік несиеңізді төлейтін шығарсыз. Ипотекадан бастап, футболға дейін, күтпеген көлік жөндеуге дейін, сіздің жалақыңыздан тіс жарып, зейнетке жинау үнемдеуге мүмкіндік бермейді. 

Трансамерика деректері отыз соманың 45 000 доллар үнемделген медианасын көрсетеді.  Сіздің жасыңызға және жылдық жалақыңызға байланысты сіз жақсы болуы мүмкін. Fidelity-ге сәйкес, сізде 30 жасында ұялы жұмыртқа ретінде сақталатын жылдық жалақыңыздың баламасы, 35 жаста жалақыңыздан екі есе және 30 жастан шыққанға дейін жалақыңыздан үш есе артық болу керек.

Осы мақсаттарға жету үшін отбасылық бюджетті мүмкіндігінше қатаңдатып, мүмкіндігінше жыл сайын жинайтын жалақыңыздың пайызын көбейтуге тырысқан жөн. Егер сіз жинақтауды әлі бастамасаңыз, сізге жылдық кірістің жоғары пайызын жинау қажет болады.

Мысалы, егер сіз 30 жасқа дейін жинақтай алмасаңыз, Fidelity сізге жалақыңыздың жылына 18% -ын қалдыруды ұсынады, ал 35 жастан бастап біреу жылына 23% жинауға тырысуы керек.  Табысыңыздың шамамен төрттен бір бөлігін зейнетке шығару – бұл ай сайынғы шоттары мен қарыздары бар кез-келген адам үшін үлкен тапсырыс және бұл үнемдеудің маңыздылығын көрсетеді.

Ақырында, сіздің инвестициялық таңдауыңызда тым консервативті болмаңыз. Сіздің портфолиоңыздың қалпына келтіруге уақыты болғандықтан, сіз әлі де үлкен нарықтағы құлдырауды жеңуге жеткілікті жассыз, тіпті пандемия жағдайында да.

Фортисометингтер

Егер сіз 40-та болсаңыз, сіз мансаптың ең жақсы кезеңінде болған шығарсыз. Сіз жарналарыңызды төледіңіз, енді сізде оны көрсететін жалақы бар деп үміттенесіз. Кез-келген сәттілікпен сіз осы онжылдықта көп ақша босатып, несиелік төлемдерді аяқтайсыз.

Бірақ үй үлкенірек, ал балалар үлкенірек және оларға көлік сатып алуға немесе оқу ақысын төлеуге көмек қажет болуы мүмкін; егер сіз шыншыл болсаңыз, сіз қолыңыздан келмейтін нәрсеге ақша шашып жатқан боларсыз.

Статистикаға сүйенсек, американдықтардың көпшілігі бұл кезде қауіпті, олардың орташа үнемдеуі тек $ 63,000 құрайды. Fidelity сізге 40-қа жеткенше жылдық жалақыңыздан үш есе үнемдеңіз деп кеңес беретінін ұмытпаңыз. Егер сіз 55000 доллар жасасаңыз, онда сізде банктегі 165000 доллардың қалдығы болуы керек.45 жаста сізге жылдық жалақыңыздың төрт еселенген мөлшерін және 50 жасқа жеткенше осы деңгейден алты есе үнемдеу ұсынылады.

Егер сіз артта қалсаңыз (және жоқ болсаңыз да), 401 (k) үлесіңізді барынша көбейтуге тырысуыңыз керек.Егер сізде жеке зейнетақы шоты (IRA) жоқ болса, оны ашып, оны барынша жақсартуға тырысыңыз.Егер ИРА ықпал етуі мүмкін сома 2020 және 2021 жылға үшін де 6000 $ құрайды  Сіз зейнетақы жинақтарының қарай алуға кез келген көтереді қою қарастыру, осы мақсаттарға жету үшін. Егер сізде бұдан былай несие төлемі болмаса, бұл соманы ұяңыздағы жұмыртқаға салыңыз.

Елу нәрсе

Егер сіз 50-ге келген болсаңыз, сіз зейнеткерлік жасқа жақындадыңыз, бірақ үнемдеуге уақытыңыз бар. Сіз сондай-ақ балаларыңыздың колледждегі оқу ақысын төлеп, оларға автомобиль төлемдері, бензин және басқа кез-келген шығындар бойынша көмектесуіңіз мүмкін. Үй қартайып, жөндеуді қажет етуі мүмкін және сіздің медициналық төлемдеріңіз өсіп келеді.

Елу соммен есептелген орташа үнемдеу шамамен 117 000 АҚШ долларын құрайды, бұл Fidelity ұсынған жылдық алты-сегіз еселік кірістен әлдеқайда ұялшақ.

Егер сіз 50 және одан үлкен болсаңыз, 2020 және 2021 жылдар аралығында сіз IRA-ға жылына $ 1,000 қосымша және сіздің үлес ретінде белгілі 401 (k) немесе 403 (b) үшін жылына $ 6,500 қоса аласыз..  Үлес қосудың артықшылықтарын пайдаланудан басқа, үйіңізді сату және кез келген бағаланған құнды жинау арқылы қысқарту туралы ойланыңыз.

Егер сізде компания акциялары немесе басқа активтер болса, оларды зейнетақы шотында болмаса да, оларды сіздің зейнетақы балансының бөлігі ретінде қарастыруды ұмытпаңыз. Заттарды ретке келтіру үшін қаржы жоспарлаушымен, әсіресе зейнетке шығуға мамандандырылғанмен кездесуді қарастырыңыз.

Сиксисометингтер

Әдетте, бұл сіз ондаған жылдар бойы жинақталған қаражаттың нәтижесін ала бастаған кезіңіз.60-қа жеткенде, Fidelity-ге сәйкес, сіздің жылдық жалақыңыздың сегіз еселенген мөлшері жиналуы керек, ал 67 жастағылардың 10 еселенген жалақысы жиналуы керек.

Өкінішке орай, Трансамерика есептеулеріне сәйкес, алтсисометинге есептелген орташа үнемдеу $ 172,000 құрайды.  Осы кезде кез-келген жетіспеушіліктің орнын толтыру үшін үнемдеу қиынырақ болады. Егер сіз жинақтаушы қаражаттардан қалып қойсаңыз, активтеріңізге мұқият қарап, сізді қолдауға көмектесу үшін бір сәтте не ақша табуға болатындығын көріңіз.

Бұл сіз әлеуметтік сақтандыру  төлемдерінала алатын онжылдық .Қарттардың көпшілігі мұны ай сайынғы кірістің маңызды көзі деп санайды.Мысалы, 2021 жылы зейнеткер жұмысшының орташа айлық төлемі айына 1543 долларды құрады.

Төменгі сызық

Зейнеткерлікке шығудың мөлшері әркім үшін әр түрлі. Осыған қарамастан, сіздің өміріңіздің әр онкүндігінде қолдануға болатын эталондар бар. Мансапта жоспар құруға ешқашан ерте емес, бірақ бастауға да кеш емес.