Кеңес берушілер: өз ақыларыңызды қалай және неге ақтауға болады

Төлемді қысу бірнеше жылдан бері қаржылық кеңес беру бизнесіндегі үрдіске айналды.Көпшілік портфолио мен кеңестерді тауар ретінде қарастырады. Робо-кеңесшінің пайда болуыменбұл түсінік өсті. Vanguard гибридті робо-кеңесшісі адам кеңесшісіне 30 базистік нүктеге қол жеткізуді ұсынады.1  Әдетте ол өз ұсыныстарын Vanguard арзан пай қорлары және биржалық айналым қорлары (ETF) арқылы жүзеге асыруды ұсынады.

Инвестор төмендегідей 75-тен төмен бағамен инвестициялармен адам кеңесін ала алады. Осы робо-кеңес пен төлемді қысу жағдайында қаржылық кеңесшілер өз қызметтерінің активтерінің 1% -ынан асуы мүмкін төлемдерді қалай ақтай алады?

Консьерж қызметі

Көптеген жылдар бойы ауқатты адамдардың қаржылық кеңесшілері тек портфельдік және қаржылық жоспарлау бойынша кеңестерден басқа қызметтерді ұсынып келеді. Кейбір мысалдар отандық персоналды фондық тексеруден өткізуге арналған жеке жоспарды сатып алу туралы келіссөздерге көмектесуді қамтиды. Бұл консьерж қызметтері клиенттерге де аз қаражатқа көшті. Кейбір мысалдар клиенттерге көмекші тұрмыстық орталықтарға бару кезінде оларды ертіп жүру және клиенттерге үйлер мен автомобильдер сатып алу туралы келіссөздерден тұрады. (Толығырақ қараңыз: Байлар өздерінің қаржылық кеңес берушілерінен не көбірек қалайды?)

Кейбір кеңесшілер шағын бизнестің иелері болып табылатын клиенттерге олардың жағдайына байланысты шағын бизнесті зейнетке шығарудың ең жақсы жоспары туралы шешім қабылдауға көмектесуден гөрі кеңес беру қызметін ұсынады.

Өнеркәсіптік кеңесші Cerulli Associates 15% қаржылық кеңес берушілер 2018 жылы клиенттерге консьерж немесе өмір салты бойынша қызмет түрлерін ұсынды деп есептеді.  Осы типтегі қызметтер кеңес берушілерге олардың құндылығын тек клиенттерге арналған адам емес, сонымен бірге олардың құндылығын анықтауға көмектеседі. қаржылық мәселелер мен олардың өмірлік мақсаттары арасындағы түйісуді түсінетін өмір салты бойынша сенімді кеңесші ретінде.

Арнайы және мамандандырылған кеңес

Кейбір клиенттерге негізгі инвестициялық кеңестерден тыс қызмет пен кеңестер қажет.Мысалы, олардың инвестициялық нұсқаларына әсер етуі мүмкін кез-келген жаңа заңдарды түсіндіру.Мысалы,2019 жылғы зейнетақыны жақсартуға арналған әр қоғамдастықты құру туралы заң, салық төлеуді кейінге қалдырған шоттарға, Roth IRA-ға, 529 жоспарларына, аннуитеттеріне және басқаларына әсер ететін зейнетақы ережелеріне елеулі өзгерістер енгізді.

Клиенттердің нақты қажеттіліктері бар. «Cookies-cutter» кеңес беру режиміне енбейтін кейбір мысалдар.

  • Акциялардың опциондарын басқаруға, шектеулі акциялардың бірлігіне және жұмыс берушілерден алынған осындай акцияларға негізделген өтемақыға көмектесіңіз.
  • 401 (k) шотындағы компания акцияларын IRA-ға аудару немесе бағаланбаған таза ережелерді пайдалану туралы клиенттерге көмектесу.
  • Клиенттің зейнетке шыққан кезде ақша алу туралы стратегиясын әзірлеуге көмектесіңіз, оның ішінде қандай шоттарды және қандай тәртіппен басу керек.
  • Клиенттерді ата-анасы немесе жақын адамы қайтыс болған кезде орын алуы мүмкін қаржылық тәртіпсіздіктерге басшылық ету. Клиенттер эмоционалды күйде болады және олар ата-аналарының кеңесшілерінің шабуылына ұшырап, күмәнді ақпарат ала алады. Олардың қаржылық кеңесшісі бола отырып, сіз олардың өміріндегі осы стресстік сәтте олар үшін шынайы ресурс бола аласыз.

Kurzübersicht

Интернеттегі кеңесші немесе сіздің портфолиоңызды басқаруға ғана бағытталған адамның клиенттерге қаржылық өмірінің осы және басқа да күрделі салаларында көмектесетін тәжірибесі болмауы мүмкін.

Құндылық

Бір жылы лауазымына өз блогымда, қаржы саласы сарапшы Майкл Kitces өмірді жоспарлау сарапшы Митч Энтони қаржылық кеңесшілер үшін алты мәні ұсыныстарды келтірді:

Ұйым 

Клиенттермен біртұтас жұмыс істейтін қаржылық кеңесшілер оларға қаржылық үйді тәртіпке келтіруге және сақтауға көмектесе алады. Бұл қандай-да бір қағаздардан немесе интернеттегі ұйымдастырушылардан тыс, негізгі қаржылық міндеттер туындаған кезде және тұрақты түрде шешуге оларды жаттықтыратын деңгейге дейін.

Есеп беру 

Кез-келген жақсы жаттықтырушының белгісі – есеп беруді орнату. Жақсы қаржылық кеңесші өз клиенттерін қабылдауға келіскен қаржылық іс-әрекеттері үшін есеп беруіне көмектеседі.

Объективтілік

 Жақсы қаржылық кеңесші эмоционалды емес, клиенттің жағдайына үшінші тараптың көзқарасын ұсынады. Көптеген клиенттерге есту керек нәрсені айту – бұл сіздің маңызды функцияларыңыз. (Қосымша ақпарат алу үшін: Қаржылық кеңес беруші болу жолын қараңыз.)

Проактивтілік

Ағымдағы қаржылық жоспарлау процесі шеңберінде клиенттерді қаржылық өмірде болатын оқиғаларға бақылауда ұстау, мысалы колледжге ақы төлеу немесе зейнетке шыққан кезде ақшаны алу қаржылық кеңес берушімен жұмыс істеудің негізгі артықшылығы болып табылады.

Білім

Қаржылық кеңесшілер – көптеген клиенттер үшін қаржылық білім берудің негізгі көзі. Қаржы кеңесшісі үшін өз клиенттеріне кеңес беретін бағыттар бойынша білім беруді қалауы қарсы болып көрінуі мүмкін, бірақ тәжірибе көрсеткендей, сіз ұсынып отырған қадамдарды түсінетін және процеске қатыса алатын клиенттермен жұмыс істеу оңайырақ. Бұған қоса, білімді клиенттер өздерін қаржылық алаяқтықтың құрбанына айналады. (Қосымша ақпаратты қараңыз: Қаржылық кеңес берушілердің тенденциясы қиын.)

Серіктестік 

Кез-келген іскерлік қарым-қатынас серіктестік ретінде жұмыс істеген кезде жақсы жұмыс істейді және сіздің клиенттермен қарым-қатынасыңыз да ерекшелік емес. Оларды серіктес ретінде қарастырып, олардың жетістіктеріне сенгенде, екеуіңіз үшін де жақсылықтар болады. Қаржылық кеңес берушілер ұсынған бұл құнды ұсыныстар олардың клиенттерінің сәттілігінің кілті болып табылады және тар қызмет ұсынысы бар кеңесшіден алу қиын.

Төменгі сызық

Робо-кеңесші заманы төмен төлемдерімен және арзан ETF портфолиосымен толық жұмыс істейтін қаржылық қаржылық кеңесшілерге олардың төлемдерін негіздеу қиынға соғуы мүмкін. Мұның керемет тәсілі – қосымша құнды, жоғары сенсорлық қызмет пен клиенттерге кеңес беру. (Толығырақ: Ақылы кеңесшілер бөлімін қараңыз: Жастар мен байлар не көреді )