Жинақ жоспары
Жинақ жоспары дегеніміз не?
Жинақтау жоспары – бұл инвестор портфолио құнын құруға тырысатын жалпы қаржылық стратегия. Пайлық қорлар аясында жинақтау жоспары дегеніміз – инвестор белгілі бір ақша сомасын қорға мерзімді түрде аударып отыратын ресми келісім.
Осылай жасау арқылы инвестор тұрақты салымдар мен қор портфелінің құнын арттыру арқылы үлестік қорға үлкен және үлкен инвестицияларды жинақтайды.
Негізгі өнімдер
- Жинақтау жоспары – бұл инвесторларға портфолиосының құнын арттыруға көмектесетін инвестициялық стратегия.
- Өзара қордың инвесторлары жинақтау жоспарын қорға мерзімді түрде белгілі бір ақша сомасын енгізу үшін жиі пайдаланады.
- Жинақтау жоспарының мақсаты ұзақ мерзімді қорларға инвестициялау, кірістер мен капитал өсімдерін қайта инвестициялау және күрделі жағдайдың артықшылықтарын пайдалану болып табылады.
- Жинақ жоспарлары инвесторларға доллар құнын орташаландырудан пайда табуға мүмкіндік береді.
Жинақ жоспары қалай жұмыс істейді
Жинақтау жоспарын жүзеге асыратын инвесторлар мұны капиталды өсіруге қол жеткізу мақсатында жасайды. Олардың назары акциялар, облигациялар және пай қорлары сияқты меншікті активтер құнының өсуінен пайда табу болып табылады. Жинақ жоспары инвесторларға тұрақты ақшаны тұрақты түрде – ай сайын – ұзақ уақыт бойы инвестициялауға мүмкіндік береді.
Бұл жоспарлар көп мөлшерде алдын-ала инвестициялауға мүмкіндігі жоқ, бірақ инвестициялау үшін ай сайын белгіленген ақшалай қаражат бөле алатын шағын инвестор үшін өте қолайлы. Инвесторлар бұл жоспарларды ұзақ мерзімді мақсаттарға жету үшін пайдаланады, мысалы, зейнетке шығу немесе баланың колледжде оқуы үшін ақша салу.
Капиталды жинақтау
Экономика мен бухгалтерлік есепте капиталдың жинақталуы көбінесе пайда табысына немесе жинақ ақшасына, әсіресе нақты өндірістік құралдарға салынумен теңестіріледі. Жеке инвесторлар өздерінің жинақталған қорларын портфолио құнының өзгеруі арқылы қарастыра алатын болса, компаниялар өздерінің қаржылық жинақтарын өлшеуге және талдауға көмектесу үшін қаржылық есептілікті пайдаланады.
Компаниялар ақшаны жұмсау және басқа шаралар арқылы капиталды жинақтауға қол жеткізе алады. Мысалы, компания өндіріс процесін жақсартатын және қиындықтарды болдырмайтын жаңа процедураларды енгізу арқылы өндірісті ұлғайта алады. Бұл процедуралардың құны өте аз болуы мүмкін, бірақ уақыт өте келе олар айтарлықтай пайда әкелуі мүмкін.
Компаниялар үшін капиталдың жинақталуы әдетте:
- Сатып алу, ғылыми-зерттеу және тәжірибелік-конструкторлық жұмыстар сияқты материалдық өндіріс құралдарына нақты инвестициялар және басқа да капитал ағынын арттыра алатын инвестициялар.
- Пайда, пайыз, жалдау ақысы, роялти, төлемдер немесе капитал өсіміне әкелетін қағаз түрінде ұсынылған қаржылық активтерге инвестиция.
- Құны көтерілуі мүмкін тұрғын үй немесе коммерциялық жылжымайтын мүлік сияқты жеке активтерге инвестиция.
Жинақ жоспарының артықшылықтары
Ақшалай жинақтау жоспары – зейнетке шығуға арналған қаржылық жұмыртқаны құрудың кілті. Көптеген инвесторлар инвестициялық қорларды тұрақты салымдармен және дивидендтер мен капитал өсіміне қайта инвестициялаумен жинақтайды. Әдетте, мақсат – инвестицияланған қаражаттарды сақтау, кірістер мен капитал өсімін қайта инвестициялау және осы құрамды мүмкіндігінше ұзақ уақыт сақтау.
Доллар мен шығындардың орташалануы
Жинақтау жоспары уақыт өткен сайын өзара қорда өз позицияларын құрғысы келетін инвесторлар үшін де пайдалы болуы мүмкін. Бұл сонымен қатар доллар құнын орташаландырудың артықшылықтарын ұсынады. Доллар шығындарының орташалануы – бұл инвесторға белгілі бір уақыт ішінде инвестициялауға қолда бар ақшаны бөлуге мүмкіндік беретін консервативті инвестициялық стратегия. Барлық қолда бар ақшаны бірден салудың орнына, инвестор акциялардың бағасына қарамастан, белгілі бір инвестицияға тұрақты кесте бойынша белгіленген доллар сомасын салуға міндеттеме алады.
Инвестор баға төмен болған кезде көп акция сатып алады, ал баға жоғарырақ болған кезде аз акцияны сатып алады. Осылайша, доллар шығындарының орташалануы акцияға шаққандағы орташа шығындардың төмендеуіне алып келеді және инвесторларға қысқа мерзімді құбылмалылықты өтеуге мүмкіндік беру арқылы тәуекелді азайтады.
Маңызды
Инвестициялық пай қоры бар инвестор белгілі бір сәтте инвесторға мерзімді түрде ақша алуға мүмкіндік беретін төлем құрылымы болып табылатын шығу жоспарын құрғысы келуі мүмкін. Зейнеткерлікке шығу кезінде сенімді табыс ағынымен қамтамасыз ету – шығу жоспарын құрудың бір себебі.
Ерікті жинақтау жоспары
А ерікті жинақтаушы жоспары ұзақ кезең ішінде үлкен орнын құру, өзара қорына бөлшек инвестор мезгіл (өз қалауы бойынша) инвестициялайды онда инвестициялық әдісі ақша салыстырмалы шағын сомалар болып табылады.
Жарналарды белгілі бір уақыт аралығында тарату арқылы инвесторлар доллар құнын орташаландырудың тиімділігін алады, өйткені белгіленген жарналар үлестік қордың акциялары оның бағасы жоғары болғаннан гөрі төмен болған кезде көп мөлшерде сатып алады. Бұл инвестициялық портфель құрғысы келетін, бірақ бір уақытта көп ақша салуға мүмкіндігі жоқ кез келген адам үшін тамаша шешім бола алады.
Ұзақ мерзім ішінде инвестиция құра алудың артықшылығымен қатар, ерікті жинақтау жоспары салыстырмалы түрде төмен тәуекел деп саналатын пайлық қорлармен инвестициялық опция бола алады. Инвестициялаудың қарапайымдылығы – бұл тағы бір артықшылық, өйткені инвесторлар жоспар құра алады және оған ай сайын қор акцияларын автоматты түрде сатып алуға мүмкіндік береді.