Ерікті жинақтау жоспары
Ерікті жинақтау жоспары дегеніміз не?
Жинақтаудың ерікті жоспары инвестициялық пай қорына уақытша, әдетте ай сайынғы тұрақты график бойынша басқарылатын белгіленген доллар мөлшерінде инвестициялау арқылы көптеген акциялар жинау әдісін ұсынады. Кішкентай инвестор доллар құнын орташаландыру стратегиясын пайдалану мүмкіндігін алады.
Көптеген инвестициялық қорлар өз клиенттеріне мұны істеуге мүмкіндік береді.
Ерікті жинақтау жоспарын түсіну
Жинақтың ерікті жоспары, аты айтып тұрғандай, инвестордың қалауы бойынша орындалады. Пайлық қорды ұсынатын компания осы қосымша сатып алулар үшін минималды доллар мөлшерін белгілей алады.
Негізгі өнімдер
- Ерікті жинақтау жоспары инвесторға ай сайынғы акцияны автоматты түрде сатып алуды ұйымдастыруға мүмкіндік береді.
- Бұл доллар құнын орташаландыру стратегиясын жеке инвестор үшін жұмыс істеуге мүмкіндік береді.
- Уақыт өте келе инвестор акцияларға қолайлы бағамен қордағы үлкен үлесті сатып ала алуы керек.
Бұл автоматты түрде үнемдеу бағдарламасы сияқты жұмыс істейді. Инвестор қорға тұрақты ай сайынғы төлемді бекітеді, ол автоматты түрде қордың қосымша акцияларын сатып алу үшін қолданылады.
Инвестор автоматты түрде үнемдеуді жеңілдетеді және доллар құнын орташаландырудың артықшылықтарын алады. Бұл инвестициялау стратегиясы, сол уақытта қандай бағада болса да, ай сайын бір акцияны немесе қорды үнемі сатып алуды талап етеді.
Доллар мен орташа шығындар қалай жұмыс істейді
Долларлық шығындардың орташалануын қолдана отырып, инвесторлар пай қорының акциялары бағасы төмен болған кезде көп болады, ал бағасы жоғары болған кезде акциялар аз болады. Уақыт өте келе «дұрыс уақытта» сатып алынған акциялар «дұрыс емес уақытта» сатып алынған акциялардан көп болады. Инвестор тиімді бағамен акциялардың едәуір санын алуға тиіс.
Маңызды
Егер қолыңызда көп ақша болса, бәрін бірден салыңыз. Егер олай болмаса, ерікті жинақтау жоспары жақсы нұсқа болып табылады.
Ерікті жинақтау жоспары, әсіресе, сенімді портфолио құрғысы келетін, бірақ қолында қолма-қол ақшасы аз инвесторларға өте қолайлы. Олар өз үлестерін құруға уақыт алуы мүмкін.
Ерікті жинақтау жоспарының шектеулері
Ерікті жинақтау жоспарын құбылмалы нарықтың әсерін доллар құнын орташаландыру арқылы азайту үшін қолдану өте тартымды, бірақ бұл барлық инвесторлар үшін ең жақсы шешім емес.
Инвестициялық пай қорына ақша салуға қолында үлкен ақша қаражаты бар инвестор бәрін бірден салған тиімді.
Қолма-қол ақша мәселесі
Бұл, ең алдымен, инфляцияға байланысты құнын жоғалтқаннан гөрі, ақшаны инвестициялау тиімді болғандықтан болады.
Кейбір инвесторлар қолма-қол ақшаны көп ұстайтын пай қорларын сатып алудан да аулақ болады. Бұл, әсіресе өсіп келе жатқан нарық кезінде, кірістердің өсуін тудыруы мүмкін.
Бірлескен қаражатты ерікті жинақтау жоспары арқылы таратудан гөрі, пай қорына салған инвестор нарықты күрт түзетуден бұрын сатып алу қаупін тудырады. Бірақ бұл, әдетте, статистикалық тұрғыдан алғанда жақсы стратегия.
Жинақтаудың ерікті жоспарлары – жалақы бойынша жалақы құрғысы келетін инвесторлар үшін ыңғайлы және қуатты құрал. Оларды қолма-қол ақшаға отыруға себеп ретінде қолдануға болмайды.