Шығу жоспары

Шығу жоспары дегеніміз не?

Шығу жоспары – бұл акционерге алдын-ала белгіленген уақыт аралығында үлестік қордан немесе басқа инвестициялық шоттан ақша алуға мүмкіндік беретін қаржылық жоспар. Жиі жоспардың бұл түрі зейнетке шыққан кезде шығындарды қаржыландыру үшін қолданылады. Алайда оны басқа мақсаттарда да пайдалануға болады.

Шығару жоспары қалай жұмыс істейді

Шығу жоспары кейде «жүйеден шығу жоспары» деп аталады. Бұл инвестициялық пай қорымен ұйымдастырылған төлем құрылымы, онда инвестор қордан мерзімді негізде белгіленген мөлшерде қаражат алады. Сондай-ақ ол кез-келген стратегияға сілтеме жасай алады, онда инвестор өзінің портфелінің бір бөлігін таратады және мерзімді түрде қолма-қол ақша алады, мысалы, инвестор жыл сайын өз зейнетақысын толықтыруға көмектесу үшін үлестік акцияларын сатады.

Шығару жоспарлары көбінесе жеке тұлғаға тұрақты кірістер ағыны құралы ретінде қолданылады. Бұл тәсілді сенімгерлік немесе отбасылық корпорацияны құру шеңберінде қолдануға болады, әр балаға ай сайынғы немесе тоқсан сайынғы пай қордан төленеді.

Шығарудың жүйелі жоспарының артықшылықтары

Инвестициялық пай қорымен келісімнің бұл түрі инвесторға зейнеткерлікке шыққан жылдары кіріс ағыны береді, сонымен бірге үлестік қорға салынған қалған қаражатты мүмкіндігінше ұзақ уақыт сақтай отырып, одан әрі өсу қаупін сақтайды.

Шот иелері мерзімді ақша алу арқылы орташа сату бағасынан асып түсетін орташа қайтарымдылық мәндерін қолдана алады. Осылайша, олар бәрін бірден алып тастау арқылы бірлікке қол жетімді бағаға қарағанда жоғары бағаны қамтамасыз ете алады.

Жоспардың бұл түрінің салықтық артықшылықтары да бар. Ақшаны алу капиталдан жүзеге асырылады, сондықтан ұзақ мерзімді кірістер төмен салық ставкасы бойынша төленеді. Көптеген адамдар осы жоспарларды өздерінің салықтық жоспарлау стратегияларының бір бөлігі ретінде салық салудың осы төменгі ставкасын тиімді пайдалану үшін пайдаланады.

Шығарудың жүйелі жоспарымен инвеститция ақшаны алу жылдамдығынан жоғары жылдамдықпен жүзеге асырған кезде инвестордың ақшасы өсе береді. Инвестор жинақтау кезеңін аяқтағаннан кейін, көбінесе олардың қаражаты ұзақ уақытқа жететіндей етіп шығындарын құрылымдауды жөн көреді. Мұны портфельді басқару және активтерді мезгіл-мезгіл сату, кіріс әкелетін құнды қағаздарға инвестициялау, аннуитетті сатып алу және т.б.

Шығарудың жүйелі жоспарының минусы

Сатып алудың жүйелі жоспарының минусы – сіздің инвестицияларыңыздың құны төмендеген кезде, сіздің алу қажеттіліктеріңізді қанағаттандыру үшін сіздің бағалы қағаздарыңыздың көп бөлігі жойылуы керек.

Нарықты түзету немесе аю нарығында бұл доллар шығынын орташаландыру стратегиясына кері әсер етуі мүмкін, бұл сіздің басқа ішкі стратегияларыңызбен салыстырғанда жалпы кірістілік ставкаңызды төмендетеді.