Тіркелгі қызметі
Есептік жазба қызметі дегеніміз не?
Қаржы саласында есеп қызметі деп белгілі бір шотта жасалған операцияларды айтады. Оларға қолма-қол ақша алу, шот бойынша төлемдер, ақша аударымдары және басқа да осындай операциялар жатады.
Кейде есептік жазба қызметі клиенттің белгілі бір сыйлыққа лайықты екендігін анықтау үшін сыйақы бағдарламаларында қолданылады. Басқа жағдайларда, қаржы институттары шоттағы көп мөлшерде қызмет көрсететін клиенттер үшін төмен төлемдер ұсынады.
Негізгі өнімдер
- Есепшоттың қызметі деп клиенттің есеп айырысу төлемдері және ақша аударымдары сияқты операцияларын айтады.
- Бұл термин бүкіл қаржы секторында, банктік және инвестициялық брокерлік қызметтер сияқты салаларда қолданылады.
- Фирмалар көбінесе клиенттерге төлемдер кірісі мен клиенттерді ұстап қалуды ынталандыру мақсатында шоттардағы белсенділіктің жоғары қарқынын ұстап тұруға ынталандырады.
Есептік жазбалар туралы түсінік
Жылы дебиторлық және кредиторлық берешектерді басқару, сондай-ақ қызметкерлерге еңбекақы төлеуді басқару жалпы есеп көзі болып табылады. Инвестициялық брокерлік қызметтерді пайдаланатын клиенттер сонымен қатар сауда-саттықты орналастыру немесе маржаға қарыз алу арқылы шот қызметін жасайды.
Қаржы институттары клиенттерге өз шоттарының белсенді пайдаланушылары болу үшін жиі ынталандыруды ұсынады. Фирма тұрғысынан алғанда, жоғары белсенділік әр түрлі төлемдермен байланысты пайдалы. Алайда, бұл сонымен бірге пайдалы болуы мүмкін, өйткені бір мекемеде бірнеше типті операцияларды жүзеге асыратын клиенттер бұл мекемеден бәсекелеске ауыса алмайды. Осы себепті фирмалар көбінесе өз шоттарының белсенді қолданушылары болып табылатын клиенттер үшін сыйақы бағдарламаларын, төмендетілген төлемдерді және басқа да жеңілдіктерді ұсынады.
Клиенттердің шоттарын бақылау және сыйақы беру үшін банктер мен басқа қаржы институттары клиенттердің операциялары туралы нақты және нақты жазбаларды жүргізуі қажет. Бұрын бұл қағаз жүзінде жүргізу арқылы жүзеге асырылса, бүгінде ол электронды сипатта. Мысалы, деректерді онлайн-банктік және мобильді банктік платформалар автоматты түрде қадағалап, есепке ала алады. Дәл сол сияқты, несие карталарын ұсынатын компаниялар мен брокерлік фирмалар транзакцияларды бір сәтте дерлік өңдей алады, әдетте ешқандай құжат талап етпейді.
Бүгінгі күні қолмен есепке алу жаңа шоттарды құру, ипотекалық өтініштер немесе қайта қаржыландыру туралы өтініштер сияқты сирек және елеулі жұмыстарға арналған. Бұл мәмілелер, әдетте, жеке құраммен құжаттарды қарауға және қол қоюға болатын фирма қызметкерлерімен жеке кездесулерді қамтиды. Кейбір жағдайларда заңгерлер, бухгалтерлер және бағалаушылар сияқты үшінші тарап мамандары да тартылуы мүмкін.
Шоттармен жұмыс жасаудың нақты әлемдік мысалы
Лаура – XYZ Financial, ірі ұлттық банк клиенті. Күнделікті өмірде ол XYZ-тің онлайн және смартфон платформасын өзінің көптеген банктік қажеттіліктері үшін пайдаланады. Қазіргі уақытта Лаураның банкте есепшот және жинақ шоты, сондай-ақ ABC Credit қарсылас фирмасында орналасқан несиелік картасы бар.
Жаңа клиенттерді тарту және ұстап тұру үшін XYZ акцияларды ұсынады, егер клиенттер айына кем дегенде 10 операцияны жүргізетін болса, олар төмен төлемдер ала алады. Лаура өзінің екі шоты арасында шоттарды төлеу және қолма-қол ақша алу сияқты әрекеттер арқылы айына бес транзакция жасайды деп есептейді.
Оның жиынтығын қажетті деңгейге жеткізу үшін ол несиелік картасын ABC Credit-тен жауып, орнына XYZ Financial-ке несиелік карта алуға өтініш береді. Ол несиелік картадағы операцияларды жалпы санына қарай есептегенде, оның XYZ-мен есеп айырысу операциялары акцияның ұсынған төлемдерін азайтуға жеткілікті болады деп санайды.