Авангардтық IRA-ға өтпес бұрын білетін 5 нәрсе

Өзінің ультра арзан индексі бар пай қорлары мен биржалық айналым қорлары (ETF) арқасында Vanguard әлемдегі ең ірі инвестициялық компаниялардың біріне айналды. Ол сондай-ақ жұмыс орнында өз зейнетақы жинақ аунау үшін, кім іздейді танымал мақсаттағы айналады 401 (K) жоспарға Ан АИР.

Көптеген инвестициялық компаниялар активтерді тарту үшін жылжу процесін мүмкіндігінше қарапайым ету үшін жұмыс істеді, және Vanguard – бұл ерекшелік емес.

Негізгі өнімдер




  • Сіз өзіңіздің 401 (k) авангардқа веб-сайт арқылы немесе телефон арқылы ауыса аласыз.
  • Сізге жұмыс берушіден құжат толтыруға тура келеді, ол көп жағдайда чекті Авангардқа тікелей жібереді.
  • Егер чек сізге орнына жіберілсе, оны 60 күн ішінде Авангардқа жіберуді ұмытпаңыз; әйтпесе, сіз IRS айыппұлына ұшырайсыз.
  • Vanguard индекс қорларының және ETF-тің таңдаулы құрамы бар, сонымен қатар акциялардан, облигациялардан және басқа инвестициялардан басқа басқа провайдерлерден қаражат ұсынады.

Аудару процесінің кешігуін болдырмау үшін, не күту керектігін және транзакцияны аяқтау үшін қандай ақпарат қажет екенін білу маңызды. Мұнда бес нәрсені білу қажет:


1. Құжаттар қажет

Ауыстыруды бастау үшін сізге Vanguard-пен де, жұмыс берушімен де байланысу керек. IRAN-ға ауысуды бастау үшін сіз Vanguard веб-сайтын қолдана аласыз. Егер сізге көмек қажет болса, сіз сонымен қатар компанияның клиенттерге қызмет көрсету орталығына телефон арқылы көмек сұрай аласыз.

Алдымен IRA үшін қандай есептік жазба түрін таңдау керек.Сіз Vanguard пай қорларын және ETF-ті тікелей компаниядан сатып алуды таңдай аласыз немесе авангардтық емес жеткізушілердің қаражаттарына, сондай-ақ жеке акцияларға, облигацияларға жәнедепозиттік сертификаттарға (CD)қол жеткізу үшін брокерлік шот ашуға болады.  Есептік жазбаңыз туралы ақпаратты тексеру үшін тоқсан сайынғы 401 (к) көшірмесінің жақында көшірмесін қосыңыз.

Көптеген жұмыс берушілерде өзіңіздің 401 (k) қаражатыңызды босату үшін толтыруыңыз керек болатын жеке аудару құжаттары бар.Сіз мұны толтырып, жұмыс берушіге аудару тексерісі жасалынған және тікелей Авангардқа жіберілетін нұсқаулықпен бірге қайтаруыңыз керек.

Барлық құжаттарыңызды аяқтағаннан кейін, аудару әдетте екі-үш аптаға созылады.

2. Алымдар мен шығындар

Авангард сіздің аударуыңызды аяқтау үшін сізден ешқандай ақы алмайды.Көп жағдайда сіздің жұмыс берушіңіз сізден ақы алуды талап етпейді.

Маңызды

IRA-ға 401 (к) аударған кезде шот үшін бенефициарлардың атын атауды ұмытпаңыз.

Сіз қанша ақша аударып жатқаныңызға және қандай инвестицияларды таңдағаныңызға байланысты белгілі бір төлемдер алынуы мүмкін.Егер сіз белгілі бір минималды инвестициялық талаптарды қанағаттандырмасаңыз немесе сіз электронды көшірмені жеткізуге тіркелмесеңіз, Vanguard есептік жазбаға жыл сайынғы қызмет көрсету үшін 20 доллар төлейді.2

Брокерлік шоттарда қосымша шығындар болуы мүмкін.Сатып алу опциондық келісімшарттар сатып алуөздерінің комиссиялық кестесімен жүзеге асырылады, бұл шоттың жалпы балансына байланысты.

3. Қол жетімді инвестициялық таңдау

Сіздің зейнетақы долларыңызды IRA-ға аударудың керемет артықшылықтарының бірі – бұл сізге беретін таңдаудың мол байлығы. Әдетте, 401 (k) -лар бірнеше инвестициялық опциялармен шектелген болса, IRA-да қауіпсіздік пен инвестицияның кез келген түрі қол жетімді.

6,2 трлн

Vanguard активтерінің саны 2020 жылға қарай жаһандық деңгейде басқарылады.

401 (к) -ді Vanguard IRA-ға аударған кезде, сізVanguard-тың жүздеген индекстік пай қорлары мен ETF-терқатарына қол жеткізе аласыз.Егер сіз IRA үшін брокерлік шотты таңдайтын болсаңыз, сіз жеке акциялар мен облигациялардан басқа, қордың отбасылық өнімдерінің көпшілігімен қатар, Vanguard қорлар отбасына қол жеткізе аласыз.

4. Жанама аудару

Кейбір жұмыс берушілер ролловерді Авангардқа емес, тікелей сізге жіберуді таңдай алады.Бұл жанама аудару ретінде белгілі.Егер бұл орын алса, чекті кідіртпей Авангардқа жіберіңіз.Ақша Vanguard-қа 60 күн ішінде жетуі керек,сондықтан сіз IRS айыппұлдарынанаулақ бола аласыз.

5. Roth шоттарын аудару

Қазір көптеген жұмыс берушілер зейнетақы жоспарларында Roth 401 (k) опциясын ұсынады. Егер сіз Roth 401 (k) үстінен Vanguard-ге қарай жылжуға мүдделі болсаңыз, онда процесс негізінен бірдей. Сіз өзіңіздің ақшаңызды дәстүрлі IRA орнына Roth IRA-ға аударасыз, ешқандай қосымша шығындарсыз.

Төменгі сызық

Сіз өзіңіздің 401 (k) авангардтық IRA-ға аудару туралы шешім қабылдамас бұрын, сіз не күтетіндігіңізді, төлемдер мен ережелерді және қандай ақпараттар беруіңіз керек екенін білуіңіз керек – бұрынғы жұмыс берушіге және Vanguard-қа аяқтау үшін мәміле.