Өмірді сақтандыруды кім өткізіп жібере алады?
Өмірді сақтандыру қиын. Бұл өмірді сақтандыру бар болса, оның мағынасы болмай қалуы мүмкін.
Ақшалай құндылықтар саясаты, керісінше, жинақтайды және сіз сыйлықақыларды ұстап тұрсаңыз, сіз өмір сүрмейтін қамтуды қамтамасыз етеді. Бүкіл өмір, өзгермелі өмір және әмбебап өмір – сіз таңдауға болатын үш дәм. Алайда қолма-қол ақшаны сақтандыру жай отыруға болмайды.
Өмірді сақтандыру кез-келген адамға қажет емес. Қайтыс болған жағдайда өзінің және жақындарының қажеттіліктерін өз бетінше қамтамасыз ету үшін жеткілікті байлық пен мүлік жинағандар өмірді сақтандыру төлемінен бас тарта алады, әсіресе егер бұл мерзімді саясат болса. Екінші жағынан, сарапшылар ешқашан өмірді сақтандырусыз қалмау керек деген адамдар бар; адамдардың осы топтары төменде келтірілген.
Негізгі өнімдер
- Өмірді сақтандыру әркімнің қолынан келе бермейді, бірақ кейбір адамдар мен жағдайлар өмірді сақтандыруды ақылға қонымды етеді.
- Егер жеке адам отбасын өткерген кезде оларды күтуге жеткілікті байлық жинаса, онда өмірді сақтандыру қажет болмауы мүмкін.
- Бірге өмір құрған ерлі-зайыптылардың бірі өмірден озған кезде, екіншісі өмір сүру сапасын сақтап қалуы үшін өмірді сақтандыруы керек.
- Үй иелері полистен түскен қаражат ипотека төлеуге бағытталуы үшін өмірді сақтандыруы керек.
- Балалары бар адамдарға баланың өмірі мен қалған жұбайының қажеттіліктерін қамтамасыз ету үшін өмірді сақтандыруға кеңес беріледі.
- Кәсіп иелері мен қаржылық мұра қалдырғысы келетіндерге өмірді сақтандыру туралы кеңес беріледі.
Ерлі-зайыптылар
Сіз жай ғана үйленген болсаңыз да, отандық серіктестер болсаңыз да, 20 жылдық мерейтойыңызды тойласаңыз да, сіз және сіздің маңызды адамыңыз белгілі бір табыс деңгейіне негізделген өмірді жоспарладыңыз. Егер сіздердің әрқайсыларыңыз осы кіріс деңгейін өз бетіңізше ұстай алмасаңыз, сіздердің бірлеріңіз қайтыс болған кезде өмір салтын күрт өзгертуге жол бермеу үшін өмірді сақтандыру өте маңызды.
Бұл сіздің серіктестеріңіз жұмыс істейтін болса, екеуіңіз де жұмыс істейтін болсаңыз да болады. Кейбір ерлі-зайыптылар немесе серіктестер сүйіктісінің қайтыс болуынан кейін жұмыстан ұзақ үзіліс алғысы келуі немесе қажет болуы мүмкін.
Өмірді сақтандыру қайғыға немесе жаңа өмірлік жағдайларды түзетуге мүмкіндік береді, дейді Джейсон Тейт, ChFC, CLU, CASL, Тенндегі Мурфрисборо қаласындағы Jason Tate Financial Consulting иесі.
Ипотека иелері
Тұрғын үй ипотекасы – бұл жеке баланстағы ең үлкен активтер мен міндеттемелердің бірі. Егер үй иесі ипотека төленбей қайтыс болса, бенефициарлар мен несие берушіні өмірді сақтандыру полисінен қорғауға болады, дейді Тейт. «Несие беруші ипотека төлемін жабуға болатындығын және бенефициарларға үй төлемін сақтап қалу және қайғы-қасірет кезінде үйінен шығарудың екінші қайғылы жағдайының алдын алу мүмкіндігі қажет екенін білгісі келеді ».
Кәмелетке толмағандардың жаңа ата-аналары мен ата-аналары
Жаңа туылған нәресте – бұл мақтаныш пен толқудың көзі. Бұл сондай-ақ келесі 18 жыл немесе одан да көп уақыт ішінде сізге қаржылық тәуелді болатын кішкентай адам.
Тейт: «Мұның негізінде тірі қалған жұбайын, баласын немесе балаларын қамтамасыз ету екі ата-анаға да жүктелген», – дейді. «Өмірді сақтандыру тірі қалған ерлі-зайыптыларға немесе қамқоршыларына және балаларға табысты ауыстыру немесе салықсыз ақша ұсынады, бұл отбасына қазіргі өмір салтын сақтауға мүмкіндік береді».
Өмірді сақтандыруды жоспарлау баланың алғашқы 18 жасынан асып кетпеуі керек, – дейді Тейт. Өткен жағдайда балалар колледжінде білім алғысы келетін ата-аналар сатып алу үшін өмірді сақтандыру мөлшерін анықтаған кезде осы шығындарды ескеруі керек.
Кәмелетке толмаған балалар
Баланың жоғалуы отбасы үшін ауыр болуы мүмкін және ата-аналары қалайды немесе жұмыстан босату керек. Оның үстіне эмоционалды шығындар үшін жерлеу және жерлеу шығындары бар. «Ата-аналарға елестету ыңғайсыз, бірақ баланың қайғылы мезгілсіз қайтыс болуы жағдайында отбасыларды өмірді сақтандыру арқылы қорғау керек», – дейді Тейт.
Ересектердің саясатына кәмелетке толмаған баланы бірнеше рет арзан бағамен аттестаттаушы балаларды мақұлдау арқылы қосуға болады. «Бұл шабандоз, әдетте, бала 18 жасқа толғанға дейін әрекет ете алады», – дейді Тейт.
Басқа саясат баламаларына баланың бүкіл өмірінде ала алатын бүкіл өмірлік саясатты сатып алу жатады. «Бұл денсаулыққа қарамастан сақтандыру кепілдіктерін береді», – дейді Тэйт.
Ажырасудың тараптары
Өткізгіш бойымен саяхат сирек кездесуге жоспарларды қамтиды. Бірақ егер бұл орын алса, егер сот немесе медиатор ерлі-зайыптылардың екеуі де ерлі-зайыптылардың пайдасына өмірлік сақтандыруды сатып алуды ұсынса, таң қалдырмаңыз, егер ажырасқаннан кейін кәмелетке толмаған балалар немесе материалдық жауапкершілік болса.
Маңызды
Жеке, қаржылық жағынан тәуелсіз, асырауында жоқ және бизнесі жоқ жеке адамдардың көпшілігі өмірді сақтандыруға мұқтаж емес.
«Полистің қамтылуы белгілі бір мерзімге созылуы мүмкін, бұл мерзімді сақтандыруды жағдайға сәйкес келеді», – дейді Тэйт.
Кәсіп иелері және серіктестер
Жаңа бизнес тауарлы-материалдық құндылықтармен, инвестициялармен және қарыздармен бірге келеді. « Төлем қабілеттілігін қамтамасыз ету үшін кәсіп иелері жеке және іскери мүдделерін иесінің мерзімінен бұрын өтуі жағдайында өмірді сақтандырумен қорғауы керек», – дейді Тейт. Иесінен сақтандыру тірі қалған жұбайына бизнесті жалғастыруға немесе сатуға дейін ауысуға көмектеседі.
Егер сіздің іскери серіктесіңіз болса, ол адам сіздің кәсіби жарыңыздың эквиваленті болып табылады. Тэйт, сіздің отандық серіктесіңіз сияқты, басқалары өлген жағдайда іскери серіктестерді өмірді сақтандыру арқылы қорғауды қажет етеді, деп түсіндіреді Тейт. Сақтандыру әр серіктесті қамтуы керек және егер олардың біреуі қайтыс болса, қалай ауысатындығын анықтауы керек.
«Іскери серіктес қайтыс болған кезде, ақша қайтыс болған адамның мүлкінен немесе отбасынан қалған акцияны немесе іскерлік қызығушылықты сатып алуға көмектеседі. Бұл іскери клиенттер үшін бизнестің үздіксіздігін қамтамасыз етеді және қайтыс болған адамның мүлкі үшін активтің құнын бірден белгілейтін жылжымайтын мүлік жасайды », – дейді Тейт.
Қаржылық мұра қалдырғысы келетіндер
Бенефициарларына мұрагерлік мақсатта ақша аударғысы келетін жомарт туыстар өмірді сақтандыруды сатып алуы керек. Тейттың айтуынша, ата-әжелер немерелерінің білім алуын қамтамасыз еткісі келеді ме, әлде жеке тұлға жергілікті аурухананың медициналық жабдықтарын қаржыландырғысы келеді ме, өмірді сақтандыру бенефициарларға ақшаны көбіне салықсыз бере алады, дейді Тейт.
Төменгі сызық
Өмірді сақтандырудың көптеген себептері бар, бірақ бұл бәріне қажет емес. Сіздің қаржылық және өмірлік жағдайыңызды есепке алып, сізге және сіздің отбасыңызға не тиімді екенін анықтау өте маңызды.