Айнымалы өмірді сақтандыру (VUL)
Айнымалы өмірді сақтандыру (VUL) дегеніміз не?
Айнымалы әмбебап өмір (VUL) – өмірді сақтандырудың тұрақты полисінің бір түрі. Стандартты жалпыға бірдей өмірді сақтандыру сияқты, сыйлықақы да икемді. VUL сақтандыру полистері, әдетте, жинақ компонентімен байланысты инвестициялық кірістіліктің максималды шегі мен минималды деңгейіне ие.
VUL сақтандыруында ақшалай құнды инвестициялауға мүмкіндік беретін инвестициялық субшоттар бар. Қосалқы шоттардың қызметі үлестік қорға ұқсас . Нарықтық ауытқуларға ұшырау айтарлықтай пайда әкелуі мүмкін, сонымен бірге айтарлықтай шығындарға әкелуі мүмкін. Бұл сақтандыру өз атауын үнемі өзгеріп отыратын нарықтағы инвестициялардың әртүрлі нәтижелерінен алады. Әзірге қ сақтандыру ұсыныстар икемділігі мен өсу әлеуетін артты дәстүрлі қолма-қол ақша құнының немесе тұтас өмірді сақтандыру полисі астам, Сақтандырушылардың оны мұқият сатып бұрын тәуекелдерді бағалау керек.
Негізгі өнімдер
- Өмірді айнымалы сақтандыру (VUL) – өмірді сақтандырудың тұрақты полисінің бір түрі, ол ақшалай компоненттің үлкен табыс әкелуі үшін инвестициялануына мүмкіндік береді.
- VUL сақтандыру полисі өмірді сақтандырудың дәстүрлі әмбебап полистеріне негізделген, бірақ қолма-қол ақшаны нарыққа салатын жеке қосалқы шоты бар.
- Нәтижесінде жыл сайын ақшалай компоненттің қайтарылуына кепілдік берілмейді.
- VUL сақтандыру полисі максималды шекпен, сондай-ақ инвестициялық бөліктің алатын кірісі үшін (әдетте 0%) болады.
Әмбебап өмірді сақтандыру (VUL) қалай өзгереді
Әмбебап өмірді сақтандыру сияқты, VUL сақтандыру полис басқаруда үлкен икемділікке мүмкіндік беретін жинақ компонентін өлімге байланысты бөлек жәрдемақымен біріктіреді. Сыйақы жинақ бөлігіне төленеді. VUL сақтандыру полисі үшін жинақ элементі «субшоттар» деп аталатын бөлек басқарылатын шоттардан тұрады. Өмірді сақтандырушы жыл сайын өлім мен әкімшілік шығындарды жабу үшін қажет нәрсені алып тастайды. Қалғаны одан әрі пайыз табу үшін бөлек шоттарда қалады.
Тұтас өмірлік саясатта өмірді сақтандырушы ақшалай құнның минималды өсуіне кепілдік беру арқылы инвестициялық тәуекелді қабылдайды.Жинақ компоненті мен қайтыс болуына байланысты жәрдемақы құрамдас бөлігін ажырата отырып, өмірді сақтандырушы VUL саясатының инвестициялық тәуекелін сақтанушыға береді.Сақтанушы бөлек шотта теріс пайда әкелуі мүмкін, бұл ақшалай құнын төмендетуге мүмкіндік береді.Маңызды және тұрақты шығындар ақшалай құнын төмендетеді.Нәтижесінде сақтанушы сақтандыру құнын жабу және ақшалай құнды қалпына келтіру үшін жоғары сыйақы төлемдерін аударуы қажет болуы мүмкін.
Маңызды
Жинақ компоненті мен қайтыс болуына байланысты жәрдемақы компонентін ажырата отырып, өмірді сақтандырушы VUL саясатының инвестициялық тәуекелін сақтанушыға береді.
Бөлек қосалқы шот үлестік қорлар отбасы сияқты құрылымдалған. Әрқайсысында ақша нарығының опционымен бірге акциялар мен облигациялардың жиынтығы бар. Кейбір ережелер қаражатқа және одан тыс аударымдардың санын шектейді. Егер полис ұстаушы бір жыл ішіндегі аударымдар санынан асып кетсе және қаражат салынған шот нашар нәтиже көрсетсе, сақтандыру төлемдерін жабу үшін оларға жоғары сыйақы төлеу қажет болуы мүмкін.
Сақтанушы жыл сайын төлейтін стандартты әкімшілік және өлім төлемдерінен басқа, қосалқы шоттар 0,05% -дан 2% -ға дейін болуы мүмкін басқару төлемдерін ұстайды.Қосалқы шоттар бағалы қағаздар болғандықтан, өмірді сақтандыру өкілі лицензияланған өндіруші болуы керек және Қаржы индустриясын реттеу органында (FINRA) тіркелген болуы керек.2018-04-21 Аттестатта сөйлегендеріңе
VUL сақтандыру полисінің ақшалай құнының өсуі салық бойынша кейінге қалдырылған. Сақтанушылар өздерінің ақшалай құнына қаражатты алу немесе қарызға алу арқылы қол жеткізе алады.Алайда, егер қолма-қол ақша белгілі бір деңгейден төмен түссе, саясаттың бұзылуына жол бермеу үшін қосымша сыйлық ақылар төленуі керек.