Тұтас өмір туралы дәстүрлі саясат
Дәстүрлі бүкіл өмірлік саясат дегеніміз не?
Дәстүрлі бүкіл өмірлік саясат – бұл өмір бойы сақтандыру келісімшартын ұстаушының бүкіл өмірі бойынша сақтандыру жағдайын қамтамасыз ететін келісімшарттың түрі. Келісімшартты белгілі бір жас шегіне дейін қамтитын мерзімді өмірді сақтандырудан айырмашылығы, өмірдің дәстүрлі саясаты ешқашан таусылмайды.
Келісімшарт иесінің сөзсіз қайтыс болуы кезінде сақтандыру төлемі келісім-шарттың пайда алушыларына төленеді. Бұл саясатқа, сонымен қатар, сақтанушы қаражат қажет болған кезде алуға немесе алуға болатын ақшалай құнды жинақтайтын инвестициялық компонент кіреді.
Өмірдің дәстүрлі саясатын түсіну
Дәстүрлі өмірді сақтандыру полисі полис ұстаушыға келісім-шарт сақталған жағдайда, олардың қанша уақыт өмір сүргеніне қарамастан, олардың бенефициарларына өтуіне кепілдік берілген соманы ұсынады. Көптеген ережелер келісімшарт иесіне жабуды болдырмауға және қолма-қол ақша беру құнын алуға мүмкіндік беретін ақшаны алу туралы ережені ұсынады.
Негізгі өнімдер
- Өмірді сақтандырудың дәстүрлі полистері өмірлік саясаттан айырмашылығы ақшалай құндылыққа ие.
- Өмірді сақтандырудың мерзімді полистері полиске байланысты белгілі бір жылдар жиынтығында ғана жақсы болады (әдетте 15, 20 немесе 30).
- Дәстүрлі өмірді сақтандыру полис ұстаушының өмірі үшін жақсы.
- Өмірді сақтандырудың барлық мерзімдері үшін инвестициялық компонент бар, және сақтанушылар өздерінің полистерінен ақша ала алады.
Дәстүрлі бүкіл өмір саясаты сақтанушыларға байлықты жинақтау мүмкіндігін ұсынады, өйткені тұрақты сыйлықақы төлемдері сақтандыру шығындарын жабады. Бұл төлемдер сонымен қатар жинақ шотындағы меншікті капиталдың өсуіне ықпал етеді . Бұл шотта дивидендтер немесе пайыздар жиналуы мүмкін (салық бойынша кейінге қалдырылған). Өмірді сақтандыру оның атауымен көрсетілгендей, бүкіл өмір бойы адамды қорғайды. Бұл өмірді сақтандырудың ең негізгі түрі, оны тікелей өмір немесе тұрақты өмірді сақтандыру деп те атайды.
Маңызды
Өмірді дәстүрлі сақтандыру, өмірлік саясатты сатып алудан гөрі, қымбатырақ.
Тұтас өмірдің дәстүрлі саясатының тарихы
30 жыл ішінде, 1940-1970 жылдар аралығында өмірді сақтандыру кең таралған. Саясат мезгілсіз қайтыс болған жағдайда сақтанушылардың отбасыларына кірісті қамтамасыз етті және зейнетақыны жоспарлауды субсидиялауға көмектесті .
1982 жылы « Салық капиталы және бюджеттік жауапкершілік туралы заң» (TEFRA) заңға айналды, ал бірнеше банктер мен сақтандыру компаниялары қызығушылықты сезінді. Жеке тұлғалар нарыққа ақша салудың орнына ақшаны бүкіл өмірді сақтандыруға салуды сұрады, мұнда қайтарым мөлшері 10% -дан 12% -ға дейін көтерілді. Жеке адамдардың көпшілігі сол кезде акциялар нарығына және өмірді сақтандыруға ақша сала бастады.
Тұтас өмірдің дәстүрлі саясаты және мерзімді өмірлік саясат
Жалпы өмірлік саясатта қарызға алуға немесе алуға болатын өмірлік төлемі мен ақшалай құны бар. Алайда, ақшаны алуға қарапайым салық ставкасы бойынша салық салынады, ал егер қарыздар қайтыс болған кезде төленбесе, бенефициарлар үшін қайтыс болуға байланысты жеңілдіктер азаяды.
Мерзімді өмір – полис ұстаушыны сақтандыруды қамтамасыз ететін және қайтыс болғаны үшін ғана жәрдемақы ұсынатын уақытша сақтандыру . Өмірді сақтандыру полис ұстаушының бүкіл өмірін жабуды қамтамасыз етсе, ұзақ мерзімді өмірді сақтандырудың сыйақы деңгейі сақталатын белгілі бір кезеңі бар. Сайып келгенде, сыйақы жыл сайын төленбейтін деңгейге дейін өседі немесе саясат тоқтатылады.