Жалпы жылдық несие құны (TALC)

Жалпы жылдық несие құны қанша (TALC)?

Несиенің жалпы жылдық құны (TALC) – бұл кері ипотека иесі несие мерзімі ішінде әр жыл сайын төлеуі керек болатын болжамды құны. Несиенің жалпы жылдық құны кері қарызбен байланысты төлемдерге негізделеді, оған негізгі қарыз, сыйақы, ипотекалық сақтандыру сыйлықақылары, жабу және қызмет көрсету шығындары кіреді.

Негізгі өнімдер

  • Несиенің жалпы жылдық құны (TALC) – бұл кері ипотеканың болжамды өзіндік құнының жылдық пайызы.
  • TALC бастапқы төлемдер, жабу шығындары, бағалау жарналары және ипотекалық сақтандыру сыйлықақылары сияқты шығындарды қамтиды.
  • Несие берушілерден TALC-ті қалай есептейтінін нақты құжаттау және оны клиенттерге жария ету талап етіледі.

TALC қалай жұмыс істейді

Дәстүрлі ипотека алған үй иелеріне несие үшін ақыр соңында қанша төлейтінін түсіну үшін әртүрлі қаржылық статистика жиі ұсынылады. Бұл статистика ипотека ұстаушысына төлемдерді бағалауға көмектеседі және адал бағалауды, жылдық пайыздық мөлшерлемені (APR) және несие кезінде шындықты ашуды қамтиды.

Кері ипотеканың дәстүрлі ипотекадан айырмашылығы және өзіндік қаржылық терминология мен мәліметтер жинақталған. Олардың арасында несиенің жылдық жалпы құны да бар. Кері ипотека кезінде TALC шатасуды шектеу үшін статикалық статистика ретінде пайдаланылады және ол әдетте APR-ден жоғары болады. Кері ипотеканың құны несиенің қанша уақытқа созылатындығына және үй құны қаншалықты қымбаттайтындығына байланысты. Көп жағдайда кері ипотека неғұрлым ұзақ болса, несиенің жалпы жылдық құны соғұрлым аз болады.

Маңызды

Кері ипотека бойынша несиенің жалпы жылдық құны несиенің қанша уақытқа созылатындығына және үй құны қаншалықты қымбаттайтынына байланысты.

TALC тікелей есептеу арқылы емес, әртүрлі сценарийлер бойынша есептеледі. Сайып келгенде, қарыз алушы несие балансын немесе мүліктік құнын неғұрлым аз мөлшерде қайтаруы керек, ал мүліктің қымбаттауы қысқа мерзімді несиелерде аз болады.

Жылжымайтын мүлік құнының төмендеуімен ұзақ мерзімді несиелер жылжымайтын мүліктің құнын шектеуі мүмкін. Кері несие алғысы келетін үй иесіне несие құнының жалпы жылдық ставкасы құжаттағы кесте арқылы көрсетіледі. Ставкалар – бұл бағалау, және жылдық шығындар несиеге бекітілген пайыздық мөлшерлемелерге байланысты әр түрлі болуы мүмкін.

Кері ипотеканың көпшілігі өтініш берушіден өтініш берушінің несиенің жалпы жылдық құнын көргенін және түсінгендігін көрсететін құжатқа қол қоюын талап етеді.

Төлемдер TALC құрамына кіреді

Кез-келген TALC құжаттамасында нақты көрсетілуі қажет бірнеше төлемдер бар.  Осы шығындардың барлығы кері ипотека бөлігі ретінде қаржыландырылуы мүмкін.

Бұл шығыстар несие берушінің кері ипотеканы шығаруға кеткен шығыстарын жабатын шығу төлемін, сондай-ақ қарыз алушының федералды үкіметке белгілі бір несиелік қорғаныс үшін төлеген ипотекалық сақтандыру сыйлықақысын қамтиды. Сондай-ақ, несие берушілер несиені басқару үшін ай сайынғы қызмет ақысын алады.

Дәстүрлі ипотека сияқты, кері ипотека қарыз алушысы бағалаушыға үйдің нарықтық құнын, сондай-ақ құжаттаманы дайындау, меншік құқығын іздеу, несиелік есеп, үйді инспекциялау және мүлік үшін төлемдерді жабатын жабу шығындарын төлеуі керек. сауалнамалар, басқа шығындармен қатар.

Қарыз алушыдан кері ипотекалық несие бойынша сыйақы да алынады. Пайыздар күрделі болып табылады, демек, қарыз алушы негізгі қарыз бойынша үстеме ақы мен үстеме ақы төлейді.