Мен Roth IRA-ны қаржыландыру үшін қолма-қол ақша орнына акциялар пайдалана аламын ба?
Сіз өзіңіздің Роттың жеке зейнетақы шотыңызға (IRA) қолма-қол ақшамен немесе чек арқылы жүйелі түрде салымдар жасауыңыз керек.Үлес қосуға рұқсат етілмейді;бір ерекшелік бар арқылы аударылу бірдей қауіпсіздік таратылды болса.
Маңызды
Сіз IRA-ны акциялармен қаржыландыра алмайсыз, тек қолма-қол ақша немесе чек арқылы жасай аласыз.
Roth IRA-ның артықшылықтары
А АИР ротасы Сіздің зейнеткерлік жыл бойы ақша жинауға үшін тамаша тәсілі болуы мүмкін. Дәстүрлі IRA немере ағасысияқты , жинақ шотының бұл түрі сіздің салымдарыңыздың салықсыз өсуіне мүмкіндік береді. Сонымен қатар, бұл сізге кез-келген уақытта салымдарыңызды салықсыз алып қоюға мүмкіндік береді.
Roth IRAs, сондай-ақ жарналар бойынша кірістерді белгілі бір жағдайларда бес жылдық ұстау мерзімінен кейін салықсыз алуға мүмкіндік береді.Бұл шарттарға 59 жасқа толу, мүгедек болу немесе қаражатты бірінші рет үй сатып алуға кететін шығындар кіреді.
Әрине, басқа салықтық жеңілдіктер сияқты, IRS Publication 590-A жарналар лимиттері, кірістер шектері және ақшаңызды қалай алуға болатындығы туралы толық ақпарат береді.
Adight Insight
Али Хашемиан, MBA, CFP® Kinetic Financial, Лос-Анджелес, Калифорния.
Сіз бір жылдағы Roth IRA жарнасын қаржыландыру үшін қолма-қол ақшаны немесе чектерді пайдалануыңыз керек. Мұны ұтымды ету — сіз инвестициялаған акциялардағы іске асырылмаған пайда белгілі бір уақытта білікті емес шотта жүзеге асырылуы керек деген қарапайым факт. Бұл Roth IRA-ны қаржыландырудың барлық себептері мен басты артықшылығы: әйтпесе болашақта белгілі бір уақытта жүзеге асырылуы керек болатын капиталға салынатын салыққа жол бермеу.
Осы себепті сіз құны төмендеген акцияларды сату туралы ойлануыңыз мүмкін және шығындарды түсінесіз, өйткені бұл салықтық артықшылық бола алады. Сонымен қатар, қайырымдылық жарналары немесе қайырымдылықтың қалған трасттары сияқты заттарға жоғары бағаланған акциялар бөлуді қарастырыңыз. Бұл сіздің салықты азайтуға көмектеседі.
Мен Ротқа үлес қоса аламын ба?
Roth IRA-ға үлес қосудың негізгі талабы — табыс табу.Қолайлы табыс екі жолмен келеді.Біріншіден, сіз жалақы төлейтін басқа біреуде жұмыс істей аласыз.Оған комиссиялар, кеңестер, бонустар және салық салынатын қосымша жеңілдіктер кіреді.
Сәйкес табыс табудың екінші тәсілі — өз бизнесіңді немесе шаруа қожалығыңды жүргізу.Сондай-ақ, Роттың IRA жарналары үшін алынған табыс ретінде қарастырылатын кейбір басқа кірістер түрлері бар.Оларға салық салынбаған ұрыс ақысы, әскери дифференциалды төлем, салық салынатын алимент және еңбекке жарамсыздығы бойынша жәрдемақы жатады.
Бағалы қағаздардан, жалға берілетін мүліктен немесе басқа активтерден алынған инвестициялық кірістің кез-келген түрі алынбаған табыс болып саналады. Сондықтан оны Роттың IRA-ға қосуға болмайды. Есептелмейтін кірістердің басқа кең таралған түрлеріне:
- Алимент (салық салынбайтын)
- Балаларға арналған алимент
- Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша зейнетақы төлемдері
- Жұмыссыздық бойынша жәрдемақы
- 7. Қылмыстық-атқару жүйесі мекемесінің жазасын өтеушілердің жалақысы
Roth IRA жарналарын енгізу үшін жас шегі немесе шегі жоқ.Мысалы, жазғы жұмысы бар жасөспірім Ротты құра алады және қаржыландыруы мүмкін ( егер олар кәмелетке толмаған болса, бұл кастодиандық шот болуы мүмкін ).Спектрдің қарама-қарсы жағында жұмыс жасайтын 70-тен асқан адам Рот IRA-ға үлес қосуды жалғастыра алады.
Дәстүрлі IRA-дан айырмашылығы, сіздің білікті зейнетақы жоспарына қатысуыңыз сіздің Roth IRA жарналарын тарту құқығыңызға әсер етпейді.Сонымен, сіздің ақшаңыз болса, сіз жұмыс кезінде 401 (k) жоспарына үлес қосып, содан кейін өзіңіздің Рот IRA-ға үлес қоса аласыз.
Roth IRA-ға үлес қосу мүмкіндігі сіздің жалпы кірістеріңізге де байланысты. IRS жоғары табысты шектейтін кірістер шегін белгілейді.Шектерсіздің өзгертілген түзетілген жалпы табысыңызға (MAGI) және салық салу мәртебесіне негізделген. MAGI салық декларациясынан түзетілген жалпы кірісті (AGI) алу және студенттік несие бойынша пайыздық төлемдер, өзін-өзі жұмыспен қамтуға салынатын салықтар және жоғары білім беру шығындары сияқты шегерімдерді қосу арқылы есептеледі.
Жалпы, сіздің MAGI белгілі бір мөлшерден төмен болса, сіз оны толық көлемде бере аласыз.2021 жылға жарналардың мөлшері 6000 долларды құрайды, егер сіз 50 жастан асқан болсаңыз, 7000 долларды құрайды.Егер сіздің MAGI Roth IRA-ны тоқтату ауқымында болса, сіз ішінара үлес қоса аласыз.Егер сіздің MAGI шектеулерден асып кетсе, сіз мүлдем үлес қоса алмайсыз. IRS 2021 жылға арналған АИР үлес ротасы шектерін жаңартты