Көшуге арналған ипотека (Рело)

Ипотека (Рело) дегеніміз не?

Қызметкерлерді көшіру және ауыстыру үшін арнайы жасалған, қоныс аудару ипотекасы (рело) — бұл балама ипотекалық өнімнің түрі. Корпорациялар бұл несиелерді жоғары деңгейдегі қызметкерлерге қол қою немесе жұмысқа орналастыру пакеті ретінде пайдаланады. Рело ипотекасы жылжымалы процесті ыңғайлы әрі үнемді етеді.

Ипотека бойынша тұрғын үйді көшіру туралы түсінік

Ипотекалық тұрғын үйді көшіру көбінесе жұмыс берушінің пакет бөлігі ретінде қаржылық жарналарынан тұрады. Бұл жарналарға жабу шығындарын жабу үшін субсидиялар, пайыздық мөлшерлемені сатып алу және нарықтан төмен пайыздық мөлшерлемелер кіруі мүмкін. Ипотекалық несиенің ставкалары  ұқсас әдеттегі ипотека бойынша нарықтық пайыздық мөлшерлемелерден 25-тен 50 базалық пунктке төмен ставкалар бойынша туындауы мүмкін. Бір базистік нүкте 1% -ның 100-ге тең және несиенің пайыздық мөлшерлемесін төмендетеді.

Несие беруші сонымен бірге үй сатып немесе сатып жатқан басқа жұмысшылардың қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін оқудан өткен үй бойынша несие бойынша консультанттардың арнайы штатын ұсына алады. Нәтижесінде несие тез және арзан өңделеді.

Қызметкерді ипотекалық несиемен ауыстыру

Кейбір деректер көрсеткендей, жұмыс орнына қоныс аударатын қызметкер болжамды уақыт аралығында бірнеше рет ауысады, көбінесе бес жыл ішінде екі немесе одан да көп орын ауыстырады. Жұмыс беруші қызметкерді басқа жерге ауыстыруға көмектесуі мүмкін емес, егер олар жаңа жерде жұмыс істеу мерзімін бір жыл немесе одан да ұзақ уақыт күтпесе. Нәтижесінде, бұл сатып алушылар несие мерзімі басталған кезде қайта қаржыландыру ықтималдығы төмен болуы мүмкін.

Сондай-ақ, жұмыс берушілерді субсидиялау, әдетте, қарыз алушының ай сайынғы төлемін төмендетеді және қолдау мерзімі ішінде қарыз алушының ставкасына байланысты қайта қаржыландыруға сезімталдығын төмендетеді, бұл әдетте несие мерзімі басталғанға дейін.

Егер пайыздық мөлшерлемелер көтерілсе, онда алдын-ала төлемдер алғашқы бір-екі жылдан кейін салыстырмалы түрде тезірек сақталады, себебі бұл қарыз алушылар арасында орын ауыстырудың табиғи циклдары бар. Сыйақы мөлшерлемесінің төмендеуі жұмыс берушіні қызметкерді несиені қайта қаржыландыруға мәжбүрлеп қайта қаржыландыру ережелері арқылы ынталандыруы мүмкін.

Ипотекалық бассейндерді қоныс аударуға салу

Фанни Мэй ипотекамен қамтамасыз етілген бағалы қағаздарды  (MBS)көшіруді ұсынады .  Базалық сипаттамалардың бұл қоры толығымен көшуге арналған несиелерден тұрады. Алайда, қоныс аударуға арналған несиелер — кооперативтік акциялармен және сатып алуға арналған белгілі бір несиелермен қатар — ипотекалық несиелер ретінде қарастырылады. Ерекше сипаттағы несиелер ретінде тиісті бассейндерге кіретін объектілер санына шектеулер бар.

Басқа бассейндерге қоныс аударуға арналған несиелер де қосылуы мүмкін.Егер белгіленген мөлшерлемелі пулда 10 пайыздан астам несие бар болса, бассейн префиксі бассейнді қоныс аударуға арналған несие пулы ретінде анықтайды және проспектке қосымшаныңбассейн статистикасы бассейндегі несиепайызын көрсетеді.

Ипотекамен қамтамасыз етілген кез-келген қауіпсіздік пулы сатып алушының несиесін алдын-ала төлеу қаупін тудырады. Бұл қауіпті болжау мүмкіндігі трейдерлер үшін маңызды мәнге ие. Рело ипотекасы алдын-ала төлеудің болжамды сипаттамасына ие, бұл реломен кепілге алынған бағалы қағаздардың үстеме бағамен саудаласуына мүмкіндік береді.  Рело ипотекасының рело емес ипотекаға қарағанда алдын-ала төлем қаупінің сипаттамалары анағұрлым болжамды.

Сондай-ақ, ипотекамен қамтамасыз етілген рело бағалы қағаздар көптеген дәстүрлі өнімдерге қарағанда алдын-ала жылдам төленген және пайыздық ставкалардың жоғарылауында инвесторды қорғауы мүмкін.