Жеке қаржылық дағдарысқа дайындықтың 10 тәсілі
Жұмыссыз қалу, ауру, жол апаты немесе пандемия сияқты сіздің қаржылық жағдайыңызға әсер етуі мүмкін үлкен жағымсыз оқиғаларға тап болу туралы ой кез-келген адамды түнде ұйықтамауы мүмкін. Алайда, егер сіз дұрыс дайындалған болсаңыз, қымбат және сіздің бақылауыңыздан тыс нәрсе болуы ықтимал. Экономикалық дағдарысты қалай жеңуге болатыны туралы 10 қадам.
Негізгі өнімдер
- Ай сайынғы бюджеттің болуы сіздің қаржылық денсаулығыңызды бақылау үшін өте маңызды.
- Шоттарыңызды мұқият тексеріп, қажет емес ақшаны қайда жұмсағаныңызды біліп, уақытында төлеңіз.
- Несиелік карта бойынша қарызды төлеуді және төмен пайыздық ставкалармен карталарды іздеуді бірінші кезекке қойыңыз.
- Жолда қымбат мәселелер туындамас үшін үйіңізден денсаулығыңызға дейінгі барлық жұмыстарды тиісті деңгейде жүргізіңіз.
1. Өтімді үнемдеуді максимизациялаңыз
Дағдарыс кезінде сізге қолма-қол ақша шоттары, мысалы, тексеру, жинақтау және ақша нарығындағы шоттар, сондай-ақ депозиттік сертификаттар (CD) және қысқа мерзімді мемлекеттік инвестициялар көмектеседі. Алдымен сіз бұл ресурстарға жүгінгіңіз келеді, өйткені олардың құны акциялардан, индекстік қорлардан, айырбас қорларынан (ETF) және сіз инвестициялаған басқа қаржы құралдарынан айырмашылығы нарықтық конъюнктураға байланысты емес.
Бұл сіздің ақшаңызды кез-келген уақытта қаржылық шығынсыз алып шығуға болатындығын білдіреді. Сондай-ақ, зейнетақы шоттарынан айырмашылығы, сіз ақшаңызды алып тастаған кезде мерзімінен бұрын шығарып алу айыппұлына ұшырамайсыз немесе салық санкцияларына ұшырамайсыз, CD дискілерін қоспағанда, әдетте сіз оларды ерте жауып қойсаңыз, тапқан пайыздарыңыздың бір бөлігін алып тастауды талап етеді.
Өтімді шоттарда бірнеше айлық қолма-қол ақшаңыз болғанша, акцияларға немесе басқа тәуекелі жоғары салымдарға салмаңыз. Сізге қанша айлық ақша қажет? Бұл сіздің қаржылық міндеттемелеріңізге және тәуекелге төзімділікке байланысты.
Егер сізде ипотека немесе баланың оқу ақысын төлеу сияқты үлкен міндеттемелер болса, сіз жалғыздықтан және пәтер жалдаудан гөрі көп айлық шығындар жинағыңыз келуі мүмкін. Үш айлық шығындар минимум болып саналады, бірақ кейбір адамдар жұмыссыздықтың ұзақ кезеңінен қорғану үшін алты айлық немесе екі жылға дейінгі шығындарды сұйық жинақта ұстауды ұнатады.
2. Бюджет жасаңыз
Егер сіз ай сайын қанша ақша кіріп-шыққаныңызды нақты білмесеңіз, төтенше жағдай қорына қанша ақша қажет екенін білмейсіз. Егер сіз бюджетті сақтамасаңыз, онда сіз қазіргі уақытта өз қаражатыңыздан төмен өмір сүріп жатқаныңызды немесе өзіңізді асыра пайдаланғаныңызды білмейсіз. Бюджет – бұл ата-ана емес, ол сіздің мінез-құлқыңызды өзгертуге мәжбүр ете алмайды және мәжбүрлемейді, бірақ бұл сізге пайдалы құрал, ол сіздің ақшаңыздың қайда кетіп жатқанына және қаржылық жағдайыңызға риза екеніңізді шешуге көмектеседі.
3. Ай сайынғы төлемдеріңізді азайтуға дайындалыңыз
Мүмкін сізге қазір қажет болмауы мүмкін, бірақ қажеттілік емес кез-келген нәрсені кесіп алуға дайын болыңыз. Егер сіз ай сайынғы шығындарыңызды мүмкіндігінше төмен деңгейге түсіре алсаңыз, ақша тығыз болған кезде шоттарыңызды төлеуде қиындықтар аз болады.
Бюджетіңізді қарап, қажеттіліктен гөрі көбірек ақша қайда жұмсағаныңызды білу үшін бастаңыз. Мысалы, сіз өзіңіздің есептік жазбаңыз үшін ай сайынғы төлем жасайсыз ба? Ақысыз тексеруді ұсынатын банкке қалай ауысуға болатынын біліп алыңыз. Сіз сирек пайдаланатын қалалық телефон үшін айына 40 доллар төлейсіз бе? Оны қалай жоюға болатындығын немесе төтенше жағдайларға арналған төмен тарифке ауысу туралы біліңіз. Ақшаны үнемдеу үшін қазірден бастап шығындарыңызды қысқартудың тәсілдерін таба аласыз.
Мүмкін сіз үйде болмаған кезде жылытқышты немесе кондиционерді жіберуге немесе сіз пайдаланбайтын бөлмелерде шамдар қалдыруға әдеттенген шығарсыз. Сіз коммуналдық төлемдеріңізді қысқартуға мүмкіндігіңіз бар. Енді сіз сақтандыру тарифтерін төмендетіп, төтенше жағдайлар кезінде автомобильдің сақтандыруы сияқты сақтандырудың кейбір түрлерінен бас тарта алатыныңызды білуге жақсы уақыт болуы мүмкін. Кейбір сақтандыру компаниялары сізге мерзімін ұзартуы мүмкін, сондықтан қадамдарды іздеңіз және дайын болыңыз.
4. Шоттарыңызды мұқият басқарыңыз
Ақшаны кешіктіріп төлеуге немесе қаржы төлемдеріне жұмсауға ешқандай себеп жоқ, бірақ отбасылар мұны үнемі жасайды. Жұмыс орындарын жоғалту дағдарысы кезінде сіз осы салаға аса зерделі болуыңыз керек. Қарапайым ұйымшылдық сіздің ай сайынғы төлемдеріңізге қатысты көп ақша үнемдеуге көмектеседі. Несиелік картаға айына бір кешіктірілген төлем бір жыл ішінде 300 доллар қайтарып бере алады. Сіздің карточкаңыз сізге соңғы шара ретінде қажет болатын уақытта жойылуы мүмкін.
Барлық есептік жазбаларды қарау үшін айына екі рет күн белгілеңіз, сондықтан кез келген мерзімді жіберіп алмаңыз. Электрондық төлемдерді немесе пошта арқылы тексеруді жоспарлаңыз, сонда сіздің төлеміңіз бірнеше күн бұрын келеді. Осылайша, егер кідіріс орын алса, сіздің төлеміңіз уақытында жетуі мүмкін. Егер сізде барлық есептік жазбаларды қадағалау қиын болса, тізімді жасауға кірісіңіз. Тізім аяқталғаннан кейін, сіз оны өзіңіздің барлық есептік жазбаларыңыздың үстінде екендігіңізге және біріктіруге немесе жабуға болатындарыңыздың бар-жоғына көз жеткізу үшін пайдалана аласыз.
Маңызды
Қолма-қол ақшасыз активтерді, мысалы, жиі ұшатын миль, несиелік карта бойынша сыйақы ұпайлары және сыйлық карталарын назардан тыс қалдырмаңыз.
5. Қолма-қол емес активтеріңізді есепке алыңыз және олардың құнын арттырыңыз
Дайын болу сіздің барлық мүмкіндіктеріңізді анықтауды қамтуы мүмкін. Егер сізге саяхаттау қажет болса, сіз жиі қолдана алатын мильдік миль барсыз ба? Сіздің үйіңізде азық-түлік төлемдерін төмендету үшін тамақты жоспарлай алатын қосымша тамақ бар ма? Сізде ойын-сауыққа қоя алатын немесе қолма-қол сатуға болатын сыйлық карталары бар ма? Сізде сыйлық карталарына айырбастауға болатын несиелік картаның сыйақысы бар ма? Барлық осы активтер сіздің ай сайынғы шығындарыңызды азайтуға көмектеседі, бірақ сізде не бар екенін біліп, оны орынды пайдаланған жағдайда ғана. Сізде бар нәрсені білу сізге қажет емес заттарды сатып алуға да кедергі келтіруі мүмкін.
6. Несиелік карта бойынша қарызыңызды төлеңіз
Егер сізде несие картасы бойынша қарыз болса, сіз ай сайын төлейтін пайыздық төлемдер сіздің ай сайынғы бюджеттің едәуір бөлігін алуы мүмкін. Егер сіз несие картасы бойынша қарызыңызды төлеуді мақсат етсеңіз, сіз ай сайынғы қаржылық міндеттемелеріңізді азайтып, ұяңыздың жақсы жұмыртқасын салуды бастауға жағдай жасайсыз. Пайыздық төлемдерден құтылу сіздің ақшаңызды маңызды істерге жұмсауға мүмкіндік береді.
7. Несиелік карта бойынша жақсы келісімшарт алыңыз
Егер сізде қазір баланс болса, бұл сізге балансты жылдық пайыздық мөлшерлемесі төмен жаңа картаға аударып жатсаңыз, балансыңызды кіріспе кезеңінде, ставкаңыз өскенге дейін төлеуге ұмтылыңыз.
Сіздің несиелік карталармен айналысатын қазіргі компания сіздің ай сайынғы пайыздық мөлшерлемені төмендететіндігін сұрауға да тұрарлық. Кейде компаниялар мұны сізді клиент ретінде ұстау үшін жасайды; олар үшін жаңа клиентті қабылдағаннан гөрі, бұрыннан бар клиентті ұстау арзанырақ.
Маңызды
Сізге қажет емес заттарды сату, бос уақыттарыңызда фрилансинг, тіпті екінші жұмысқа орналасу сияқты қосымша ақша табудың әрқашан жолдары бар.
8. Қосымша ақша табу жолдарын іздеңіз
Сізде бұдан былай пайдаланбайтын заттарды сату (интернетте немесе гараж сату кезінде), бала күтімі, несие картасы мен банктік шот ашу бонустарын ашу, фрилансинг немесе екінші жұмысқа орналасу сияқты әркімде қосымша ақша табу үшін бір нәрсе бар. Осы жұмыстардан тапқан ақшаңыз сіздің негізгі жұмыс орныңызда тапқан ақшаңызбен салыстырғанда шамалы болып көрінуі мүмкін, бірақ аз мөлшерде болса да уақыт өте келе мағыналы нәрсе қосылуы мүмкін. Сонымен қатар, осы іс-шаралардың көпшілігінің жағымды жақтары бар: сіз аз үйге аяқ басуыңыз мүмкін немесе өзіңіздің мансабыңызға айналу үшін өзіңіздің жаныңыздағы жұмыстан ләззат алатындығыңызды анықтай аласыз.
9. Сақтандыру шартын тексеріңіз
Үшінші қадамда біз сақтандыру тарифтерін төмендету үшін сауда жасауды ұсындық. Егер сіз тым көп сақтандыру алып жүрсеңіз – немесе басқа провайдерден жақсы бағамен осындай қамтуға болатын болсаңыз – бұл сіздің ай сайынғы төлемдеріңізді төмендетуге болатын айқын өзгерістер.
Айтуынша, сақтандырудың тамаша қорғанысы бір дағдарыстың екіншісіне үйіліп кетуіне жол бермейді. Сондай-ақ, сізде ең төменгі деңгеймен ғана емес, шынымен қажет қамтуға көз жеткізу керек. Бұл сіздің бұрыннан бар саясатыңызға, сондай-ақ сатып алуыңыз қажет болуы мүмкін саясатқа қатысты. А мүгедектік сақтандыру сіз жұмыс алдын сізді және бұл айтарлықтай ауру немесе жарақат қолдай егер саясаты таптырмас болуы мүмкін қолшатыр саясаты сіздің басқа саясаттары қысқа құлап қайда қамтуды қамтамасыз ете алады.
10. Күнделікті күтім туралы біліп отырыңыз
Егер сіз өзіңіздің машинаңыздың, үйдің және физикалық денсаулығыңыздың компоненттерін жақсы күйде ұстасаңыз, сіз кішкентай болған кезде қиындықтарға тап болып, кейін қымбат жөндеулер мен медициналық төлемдерден аулақ бола аласыз. Түбір өзегін алғаннан гөрі қуысты толтырған арзан, үйіңді термиттерге шатырлағаннан гөрі екі ағаштың орнын ауыстырған оңай, ал қант диабеті немесе жүрек ауруы кезінде қымбат ем қажет болғаннан гөрі сау тамақтанып, физикалық жаттығулар жасаған жақсы.. Сіз бұл нәрселермен үнемі айналысуға уақытыңыз бен ақшаңыз жоқ деп ойлауыңыз мүмкін, бірақ егер сіз оларды елемейтін болсаңыз, олар сіздің уақытыңыз бен қаржыңызға үлкен кедергі келтіруі мүмкін.
Төменгі сызық
Өмірді болжау мүмкін емес, бірақ апаттың алдын алу үшін сіз бірдеңе жасай алатын болсаңыз, оған дайын болыңыз және мұқият болыңыз. Дұрыс дайындықпен сіз ықтимал қаржылық трагедияны уақытша сәтсіздікке айналдыра аласыз.