Несиелік карталар тым көп болса, сіздің несиелік ұпайларыңызды бұза ала ма?
Несиелік карталар бұл ыңғайлылық пен қауіпсіздіктің керемет қаржылық құралдары. Олар сіздің қолыңызда қолма-қол ақша болмаған кезде немесе сатып алу кезінде қолма-қол ақша тасымалдағыңыз келмеген кезде сізге ыңғайлы болады. Олар жаңа теледидар немесе ірі құрал сияқты ірі сатып алулар кезінде де өте пайдалы болуы мүмкін. Олар әсіресе саяхат кезінде ыңғайлы және сізге саяхатқа қатысты бірқатар қорғаныс шараларын ұсынады, мысалы жауапкершілікті нөлдік жауапкершілікпен жабу, жоғалған немесе ұрланған картаны ауыстыру және автокөлік жалдау бойынша сақтандыру – сыйақы алу мүмкіндігі туралы айтпағанда.
Сізде несие карталары тым көп бола ала ма? Танымал қаржылық даналық сіздің атыңыздағы пластиктің көптігі несиелік ұпайға зиян тигізуі мүмкін дейді. Осы жерде бірден сұрақ туындайды: «тым көп» несие карталары қанша?
Негізгі өнімдер
- Егер сізде қолданылмаған болса да, өте жақсы несиелік желілердің болуы несие берушілерге қауіпті болып көріну арқылы несиелік ұпайларға зиян тигізуі мүмкін.
- Бірнеше белсенді шоттардың болуы шығындарды бақылауды және төлем мерзімдерін бақылауды қиындата алады.Карталарды несиелік желілердің 30% -дан тыс несие пайдалану және төлемдерді кешіктіру несиелік ұпайларды айтарлықтай төмендетуі мүмкін.
- Ескі шоттарды жабу сіздің несие бойынша орташа жасыңызды төмендетіп, сіздің ұпайыңызға зиян тигізуі мүмкін.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
- Кейбір жағдайларда жаңа несиелік карталар жалпы пайдалану коэффициентін төмендетсе, жаңа несиелік карталар ашу арқылы ұпайыңызды жоғарылатуға болады.
Қарастырылатын факторлар
Сізге сәйкес келетін несие карталарының санын анықтауға көмектесетін бірнеше түрлі факторлар бар. Кейбіреулер карточкалардың аз мөлшерін – бір-үшеуін жеткілікті деп санайды, ал басқалары пошта арқылы немесе интернетте пайда болатын жаңа ұсыныстарға жауап беру арқылы уақыт өте келе бірнеше картаны ашады. Бірақ шын мәнінде оларды басқару тәсілі және оларды алу жағдайлары сізде қанша несиелік карталар барынан гөрі маңызды.
Айтуынша, негізгі карточканы көптеген шығындарға, мүмкін бір-екеуін резервтік немесе мамандандырылған мақсаттарға (мысалы, бонустық ұпайлармен марапатталатын белгілі бір шығындар санатына немесе белгілі бір ақшамен қайтарып алуға арналған) пайдалану үшін сақтаудың мағынасы бар. карта). Сондай-ақ, сіздің кірістеріңізге қатысты ашық несиелік желілердің көптігі, олар пайдаланылмаған болса да, сізді несие берушілер үшін қауіпті болып көрінуі және несиелік ұпайдың төмендеуі мүмкін екенін есте ұстаған жөн.
Сіздің несиелік ұпайыңыз қалай анықталады
Несиелік картаға иелік етудің негіздерін қарастырмас бұрын, сіздің несиелік ұпайыңыз қалай есептелетінін түсіну маңызды. Бұл сізге несие карталарының тым көп екендігін немесе сізде аздаған карталардың жеткілікті екенін анықтауға көмектеседі. Мұнда сіздің алып жүрген пластмасса мөлшеріне қатысты несиелік балдың негізгі компоненттеріне жылдам шолу жасалады.
- Төлем тарихы: бұл ең үлкен фактор және несиелік балдың 35% құрайды.Бұл сіздің барлық ай сайынғы төлемдеріңізді барлық қарыздарыңыздан ескергенімен, несиелік карта төлемдері ең үлкен өзгергіш болып табылады.Несиелік карталарды ұсынатын компаниялар төлемдер кешіктірілген кезде кешірімшіл болып табылады жәнеегер олар кеш болса, несиелік бюроларға есеп береді.
- Қарыздан несиеге дейінгі коэффициент: Несиені пайдалану деп те аталады, бұл коэффициент сіздің несиелік карталарыңыздағы өтелмеген қарызды сіздің қолда бар несиеңізге қатысты – негізінен, сіздің барлық карталарыңыздағы несиелік лимиттерге қаншалықты жақын екеніңізді өлшейді.Сіздің несие пайдалану коэффициенті сіздің несиелік ұпайыңыздың 30% құрайды.Егер коэффициент 30% -дан асса, сіздің ұпайыңызға зиян тигізеді.
- Несиелік тарихтың ұзақтығы: Бұл жерде бірнеше несиелік карталары бар адамдар қиындықтарға тап болуы мүмкін.Уақытылы төлемдердіңжауапты тарихын құру уақыт өткен сайын сіздің ұпайыңызды жақсартады.Несиелік ұпайлары жоғары адамдардың барлық карталары үшін орташа жасы 11 жыл.Бұл сіздің жалпы ұпайдың 15% үлесін қосады.
- Жаңа несие: Сіз кез келген уақытта жаңа несиелік шот қоссаңыз, бұл сіздің несиелік ұпайларыңыздың төмендеуіне алып келуі мүмкін – алдымен несие беруші сіздің несиелік есебіңіз бойынша сұрау салғанда, содан кейін шот ашылғанда.Жаңа несие сіздің ұпайдың 10% құрайды.
- Несиелік микс: сізде берілген несие түрі сіздің ұпайыңыздың 10% құрайды.Несиелік бюролар несиелік шоттар бойынша қарызды қалай басқаратындығыңызды жақсы көреді.Сіздің несие портфеліңіз өте жақсы несиелік карталардан, бөлшек шоттардан, ипотекадан тұруы керек.
Маңызды
Қысқа несие тарихы болған кезде тым көп жаңа карталарды қосу несиелік шоттардың орташа жасын қысқартады, бұл сіздің несиелік ұпайыңызды төмендетуі мүмкін.
Қанша картаны алып жүруге болады
Сізде бар несие карталарының саны және оларды қалай пайдалану сіздің несиелік ұпайыңызға тікелей әсер етуі мүмкін. Егер сіз жаңадан бастаған болсаңыз, несие тарихын бір немесе екі картамен құруға және балансты ай сайын толық төлеуге назар аударыңыз. Несиелік карталарды белгілі бір мақсаттарға қосу, мысалы, жақсы сыйақы бағдарламасы немесе саяхатқа байланысты жақсырақ жеңілдіктер алу, егер олар бірден емес, уақыт өте келе қосылса, мағынасы бар.
Егер сіз бірнеше жыл бойы несие карталарын қолданған болсаңыз,егер сіз жаңа қалдықтар алып жүруді жоспарласаңыз, егер сіз өзіңізді жақсы шарттарға сай бола аламын деп ойласаңыз, ақшаңызды үнемдейтін пайыздық ставкасы едәуір төмен болса, картаны қосудың мағынасы бар шығар.Сіз сондай-ақ балансты жаңа карточка иелері үшін 0% жылдық акцияны ұсынатын жаңа картаға аударғыңыз келуі мүмкін.Дегенмен, сіз әлі де қарыз бен несие қатынасын 30% -дан төмен ұстауға назар аударуыңыз керек.
3.7
Gallup8-ге сәйкес несиелік карта иелеріндегі орташа карталар саны
Тым көп карталармен жұмыс істеу
Егер сізде тым көп карталар бар деп ойласаңыз немесе бұдан былай пайдаланбайтын болсаңыз, онда сіз жасай алатын ең жаман нәрсе -сіздің несиелік ұпайыңызғаәсерін ескермей шоттарды жабуды бастау.Ескі несие карталарын жабу сіздің несиелік тарихыңызды қысқартуы мүмкін, бұл сіздің ұпайыңызға зиян тигізуі мүмкін.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Жабық шоттардағы төлем тарихы сіздің есебіңізден түсіп қалады, бұл сіздің ұпайыңызға зиян тигізуі мүмкін.Несиелік карталардағы шоттарды жабу несие мөлшерін азайтады, бұл сіздің қарызыңыз бен несиелік қатынасыңызға зиян тигізуі мүмкін, егер сізде қалдық бар болса.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Несиелік карточкалардың шоттарын ашық қалдырған жөн және осы карталарды мұзға салған дұрыс. Егер карта эмитентінен әрекетсіздік туралы ескерту алсаңыз, есептік жазбаның жабылуына жол бермеу үшін сол картаны пайдаланыңыз. Сондай-ақ, сіз несиелік картаны сақтық көшірме ретінде сақтай аласыз, әсіресе ол жоғары пайыздық мөлшерлемемен немесе несиелік шектен жоғары болса. Мұны қанатта ұстау сізге шығындарды азайтуға көмектеседі, ал егер ол жоғары болса, шығындарыңызды ұстап тұра аласыз.
Ескі, пайдаланылмаған несие картасына арналған тағы бір нұсқа, сіз, мүмкін, колледжде оқып жүргенде бастағанда ала аласыз, бұл эмитентті тікелей шотты жапқаннан гөрі, жақсы өніммен сауда жасауға шақыру. Осылайша, сіз өзіңіздің есептік жазбаңыздың тарихын сақтай отырып, картаны циклге қосып, өзіңізге пайдалы деп таба аласыз. Сізге жаңа карта мүшелеріне ұсынылатын кез-келген кіріспе бонустық ұсыныстардан бас тартуға тура келуі мүмкін, бірақ бұл ескі шотты жабудан және құнды несиелік тарихты жоғалтқаннан гөрі жақсы нұсқа.
Басқа карта алу
Несиелік карталар шығаратын компаниялар әлі де болса баяулағанымен, адамдардан шот ашуға шақырады. Сіз картаға алдын-ала мақұлданғаныңыз туралы жиі келетін хабарламаларды білесіз. Сізге азғыру керек пе? Кейде. Төменде қосымша картаға жүгінуді қарастырудың бірнеше ықтимал себептері келтірілген:
- Төмен пайыздық мөлшерлемені алу
- Балансты аудару – әсіресе, егер 0% жылдық жеңілдікті ұсыныстың артықшылығын пайдалану мүмкіндігі болса
- Қызықты кіріспе бонус және тұрақты сыйақылар
- Қарыз бен несие қатынасын төмендету үшін қол жетімді несие қосу
- Ұсыныста уәде етілген болса, жоғары несиелік лимитке қол жеткізу
Төменгі сызық
Несиелік карталардың көп болуы келесі шарттардың кез келгенінде несиелік ұпайға зиян тигізуі мүмкін:
- Сіз қазіргі қарызыңызды өтей алмайсыз
- Сіздің берешек сіздің жалпы қолжетімді несие 30% -дан астам құрайды
- Сіз қысқа мерзімде тым көп карточка қостыңыз
- Сіздің несиелік шоттарыңызда әртүрлілік жетіспейді (яғни сіздің атыңызда ипотека, автонесие және т.б. сияқты басқа несие түрлері жоқ)
Сіздегі карталардың санын азайту үшін жай ғана шоттарды жабуды бастамаңыз. Бұл сіздің несиелік ұпайыңызға ешқашан көмектесе алмайды. Керісінше, кез-келген өтелмеген қалдықты төлеп, кем дегенде ең көне картаны ұстауды жоспарлаңыз. Оны кез-келген басқа ескі карталармен бірге әмияныңызда емес, қауіпсіз жерде сақтауды жоспарлаңыз. Оны белсенді күйде ұстау және эмитентпен өнім саудасының нұсқаларын зерттеу үшін оны жылына бір рет пайдаланыңыз.