Кіші ипотека
Кіші ипотека дегеніміз не?
Кіші ипотека – бұл бірінші немесе алдыңғы (аға) ипотекаға бағынатын ипотека. Кіші ипотека көбінесе екінші ипотека туралы айтады, бірақ бұл үшінші немесе төртінші ипотека болуы мүмкін (мысалы, жеке меншікті несиелер немесе несие желілері ( бас тарту жағдайында алдымен аға (бірінші) ипотека төленеді.
Негізгі өнімдер
- Кіші ипотека – бұл мүліктің бастапқы ипотекасына қосымша берілген үйге арналған несие.
- Бастапқы несиелер мен HELOC несиелері екінші ипотека ретінде жиі қолданылады.
- Кішкентай ипотека көбінесе жоғары пайыздық мөлшерлемені және несие мөлшерін төмендетеді, және қосымша шектеулер мен шектеулерге ұшырауы мүмкін.
- Үй иелері үйді жөндеу, колледжде оқу ақысы немесе жаңа көлік сияқты ірі сатып алуларды қаржыландыру үшін кіші ипотека алуға ұмтылуы мүмкін.
Кіші ипотека туралы түсінік
А кіші ипотекалық болып табылады бағынатын түпнұсқа ипотекалық әсері әлі, ал жасалған ипотекалық. Егер дефолт болған жағдайда, бастапқы ипотека мүлікті таратудан түскен барлық қаражатты оның бәрі төленгенге дейін алады. Кіші ипотека төлемдері алғашқы ипотека төленген кезде ғана төленетін болғандықтан, кіші ипотека үшін алынатын пайыздық мөлшерлеме жоғары болады және қарызға алынған қаражат бірінші ипотекадан төмен болады.
Кіші ипотеканың жалпы қолданысына ипотекалық несиелер (80-10-10 ипотека) және үйге арналған несиелер жатады.Шошқа ипотекасы 20% -дан аз төлемі бар қарыз алушыларға қымбат ипотекалық сақтандыруды болдырмауға мүмкіндік береді.1 Жеке меншіктегі несиелер басқа қарыздарды төлеу немесе қосымша сатып алу үшін үйге меншік капиталын алу үшін жиі қолданылады. Әрбір қарыз сценарий мұқият және мұқият талдау қажет.
Кіші ипотека алу бойынша шектеулер мен шектеулер
Бастапқы ипотека иесі кіші ипотекаға жол бермейді. Егер ипотека несиесінде кіші ипотека алуға мүмкіндік беретін шарттар болса, қарыз алушы оны жасамас бұрын орындауы керек талаптар болуы мүмкін. Мысалы, кішігірім ипотека алынғанға дейін аға ипотеканың белгілі бір мөлшерін төлеу қажет болуы мүмкін. Несие беруші сонымен қатар қарыз алушының ала алатын кіші ипотекалық несие санын шектеуі мүмкін.
Төлемеу қаупінің артуы көбінесе кіші ипотекамен байланысты. Бұл несие берушілердің аға ипотекамен салыстырғанда кіші ипотека бойынша пайыздық мөлшерлемені жоғарылатуына әкелді. Кіші ипотека арқылы көп қарызды енгізу қарыз алушының өз үйіне нарықтағы бағадан гөрі көп қарыз екенін білдіруі мүмкін.
Егер қарыз алушы төлемдерімен үлгере алмаса және үй өндіріп алу құқығына ие болса, кіші ипотека берген несие беруші өз қаражатын қайтарып алмау қаупіне ұшырауы мүмкін. Мысалы, жоғары деңгейдегі ипотека иесіне төлеу активтердің барлығын немесе көп бөлігін жұмсауы мүмкін. Бұл кіші ипотека үшін несие беруші ақысыз қалуы мүмкін дегенді білдіреді.
Басқа мәселелер
Қарыз алушылар несиелік карта бойынша қарызын төлеу немесе автомобиль сатып алуды жабу үшін кіші ипотекалық несиеге жүгінуі мүмкін. Мысалы, қарыз алушы бес жылдық мерзімі бар автонесиені төлеуге қаражат жинау үшін 15 жылдық мерзімі бар кіші ипотеканы ала алады. Жаңа қарыз кіші ипотека арқылы енгізілгендіктен, қарыз алушы өзінің негізгі міндеттемелерін төлей алмауы мүмкін. Үй кепілдік ретінде қызмет ететіндіктен, олар үлкен ипотеканы төлеген күннің өзінде, қарыз алушылар төленбей қалған кіші ипотека бойынша қарызды өндіріп алуы мүмкін.