Медициналық сақтандыру саласындағы қол жетімді күтім туралы заң моральдық қауіпке әсер етеді
Пациенттерді қорғау және қол жетімді медициналық қызмет туралы заңға президент Барак Обама 2010 жылы қол қойды. Жалпыға бірдей қол жетімді заң (ACA) немесе Obamacareдеп аталады, жаңа заң Medicaid-тікеңейтті, медициналық сақтандыру биржаларын құрды және денсаулыққа қатысты ережелерді енгізді, сондықтан миллиондаған адамдар сақтандырылмаған американдықтар медициналық сақтандыруды ала алады. ACA-ға сәйкес қамту қол жетімді болып есептелді және табысы төмендерге сыйлықақылық салықтық жеңілдіктер беруге және шығындарды бөлуге мүмкіндік берді.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Бұл акт медициналық сақтандыру саласындағы моральдық қауіп-қатерлерді жоғарылатып, тұрғындарды қамтуды және рейтингтерді тағайындауды, бағаларды шектеуді, стандарттардың минималды талаптарын белгілеуді және сатып алуды мәжбүрлеу үшін шектеулі ынталандыруды ұсынды. Іс- әрекеттің моральдық қауіпке қалай әсер ететінін көру үшін алдымен моральдық қауіптілік пен медициналық сақтандыру нарығының табиғатын түсіну қажет.
Негізгі өнімдер
- Моральдық қауіп-қатер келісімшарттағы бір тарап екінші тараппен байланысты тәуекелдерді ешқандай зардап шекпей-ақ өз мойнына алған жағдайда болады.
- Моральдық қауіп-қатерді қызметкерлер мен жұмыс берушілер арасындағы қатынастардан, несие берушілер мен қарыз алушылар арасындағы келісім-шарттардан, сондай-ақ сақтандырушылар мен олардың клиенттері арасындағы сақтандыру саласында табуға болады.
- Моральдық қауіп Obamacare-ге дейін медициналық сақтандыруда көтермеленді, салықтық жеңілдіктер жұмыс берушілердің денсаулығын қорғауды ынталандырды – тұтынушыларды медициналық шығындардан алшақтатады.
- ACA жеке мандат тағайындау арқылы медициналық көмекке жүгінбейтін дені сау адамдардың моральдық қаупін азайтуға тырысты.
Моральдық қауіп дегеніміз не?
Моральдық қауіп-қатер АҚШ-тың сақтандыру нарықтарында Obamacare-ге дейін болған, бірақ актінің кемшіліктері бұл проблемаларды жеңілдетудің орнына күшейтеді. Бұл аздап қате сипатта, өйткені моральдық қауіптіліктің экономикалық мағынасында нормативті, адамгершілікке негізделген элементтер жоқ. Сонымен, оның моральға еш қатысы болмаса, моральдық қауіп дегеніміз не?
Моральдық қауіп-қатер бір тараптың ресурстарды басқаша пайдалануға түрткі болатын жағдайдың пайда болуын білдіреді, өйткені басқаша пайдаланылуы мүмкін еді, өйткені басқа тарап шығындарды өз мойнына алады. Сайып келгенде, келісімшарттың бір тарабы екінші тарапқа ешбір салдарсыз тәуекел етеді. Кез-келген нарықтағы моральдық қауіптің жиынтық әсері ұсынысты шектеу, бағаны көтеру және шамадан тыс тұтынуды ынталандыру болып табылады.
Моральдық қауіп-қатерді қызметкерлер мен жұмыс берушілер арасындағы қарым-қатынастан, несие берушілер мен қарыз алушылар арасындағы байланыстағы қаржы саласында және сақтандырушылар мен олардың клиенттері арасындағы сақтандыру саласында кездестіруге болады. Төменде атап өткеніміздей, моральдық қауіп экономиканың медициналық сақтандыру сегментінде маңызды рөлге ие.
Моральдық қауіп және медициналық сақтандыру
Моральдық қауіпті медициналық сақтандыру саласында жиі түсінбейді немесе бұрмалайды. Көпшілік медициналық сақтандырудың өзі моральдық қауіп деп санайды, өйткені ол зиянды өмір салтын немесе басқа қауіпті мінез-құлықты азайтады.
Бұл клиентке шығындар – сақтандыру сыйлықақылары мен аударымдар – бәріне бірдей болған жағдайда ғана болады. Бәсекеге қабілетті нарықта сақтандыру компаниялары қауіпті клиенттерден жоғары тарифтер талап етеді.
Моральдық қауіп негізінен шынайы ақпаратты көрсетуге мүмкіндік берген кезде жойылады. Темекі шегу немесе парашютпен секіру туралы шешімдер әр түрлі көрінеді, бұл сыйлықақылар айына 50 доллардан айына 500 долларға дейін көтерілуі мүмкін дегенді білдіреді.
Сақтандыру андеррайтингі осы себепті өте маңызды. Өкінішке орай, әділеттілікке ықпал ету үшін жасалған көптеген ережелер бұл процесті аяқтайды. Өтеу үшін сақтандыру компаниялары барлық тарифтерді көтереді.
Америка Құрама Штаттарында медициналық сақтандыруда моральдық қауіп Obamacare-ге дейін көтермеленген. Салықтық жеңілдіктер тұтынушыларды медициналық шығындардан алшақтатып, жұмыс берушілердің денсаулығын қорғауды ынталандырады. Кезінде экономист Милтон Фридман айтқандай: «Үшінші тараптың төлемі медициналық көмектің бюрократизациясын қажет етті… пациент шығындар туралы алаңдамайды, өйткені бұл біреудің ақшасы».
Моральдық қауіп және қол жетімді күтім туралы заң
Акт 2500 парақты құрайды, сондықтан оның әсерін қысқаша талқылау қиын. Сонымен, заңда көрсетілген кейбір негізгі ережелерге назар аударыңыз:
- Сақтандырушылар бұдан әрі алдын-ала шарттары бар адамдарға кепілдік бере алмайды
- Тұтынушыларға қол жетімді жоспарлардың түрі мен құнын анықтау үшінжаңа медициналық сақтандыру биржалары құрылуы керек
- 5. Ірі жұмыс берушілерден қызметкерлердің денсаулығын қорғауды ұсынуға міндетті
- Барлық жоспарлармедициналық сақтандырудың10 маңызды артықшылықтарын қамтуы керек
- жұмыс берушілердің жоспарларына жылдық және өмірлік шектеулерге тыйым салынады
- Жоспарлар тек шығындар отбасылық табыстың 9,5% -дан аз болған жағдайда ғана қол жетімді болады8
Бұл акт жеке сақтандырумен бірге барлық сақтандырылмаған американдықтардың медициналық сақтандыру полисін сатып алуы немесе айыппұл төлеуі керек деген талапты алып жүрді, дегенмен қамтылуғамүмкіндігі жоқтар үшін қиындықтардан босату қарастырылған болатын.2010 жылы қол қойылған жеке мандат 2014 жылы күшіне енді. Мұның астарында себеп болды.Денсаулығы жақсы адамдар медициналық сақтандыру сыйлықақысының қосымша шығындарын үнемдеу үшін жабудан бас тартады.Жіберілген кірістердің орнын толтыру үшінсақтандыру компаниялары ставкаларды көтеріп, қамтылғандарға қаржылық стресстуғызады.Мандатқа сәйкес, қамтылмаған кез-келген адам айыппұлды өздерінің федералдық табыс салығы бойынша декларация арқылы төлейтін болды.
2017 TCJA өзгерістері
Маңызды
Жеке мандат «Салықты қысқарту және жұмыс орындары туралы» заңға қол қойылғаннан кейін жойылған болса да, бірнеше штат тұрғындардан медициналық сақтандыруды талап етеді, әйтпесе айыппұл төлейді.
Бұл мандат2017 жылы«Салықтарды қысқарту және жұмыс орындары туралы» Заң қабылданғаннан кейін жойылды. Жаңа заң 2019 жылдан бастап денсаулық сақтаумен қамтылмаған адамдарғасалынатын айыппұлды алып тастады. Осыған қарамастан, тұрғындардан келуге міндетті бірнеше штат бар. қамту.
Шығындарды шектеу, жұмыс берушінің қамтылуын міндеттеу және минималды жеңілдіктер тұтынушы мен денсаулық сақтаудың нақты құны арасындағы сынды одан әрі арттырады.Сыйлықтар заң қабылданғаннан бастап, моральдық қауіп туралы экономикалық теорияға сәйкес, айтарлықтай өсті.