Капитал өз пайдасын қалай жасайды
Құрама Штаттардағы ең ірі банктердің көпшілігі ұзақ тарихы бар және алғашқы күндерінен бастап жұмыс істей білді. Шын мәнінде, нарықтық капиталдандыру бойынша төрт ірі банктің әрқайсысы бір ғасырдан асады. Уэллс Фарго ( WFC ) 1852 жылы, ал Citigroup ( C ) 1812 жылы құрылды. JPMorgan Chase ( JPM ) оның бастауын 1799 жылдан бастайды. Квартеттің күшігі Bank of America ( BAC ) тек 1904 жылдан бастау алады. Мұның бәрі маңызды сұрақ туғызады. Қалай Capital One ( COF ) өнеркәсіптің белгіленген титандарымен қатар өз орнын алуға жеткілікті түрде өсті?
Негізгі өнімдер
- Капитал One несиелік карточкалармен айналысатын компания ретінде 1994 жылы несиелер мен бөлшек банктік қызметке дейін кеңейе бастаған.
- Банкте несиелік карталар, тұтынушылық банкинг және коммерциялық банктерді қамтитын үш бөлім бар.
- Несиелік карталар Capital One пайдасының көп бөлігін құрайды.
Бірінші астана: қысқаша тарих
Capital One елдегі ең ірі банктердің бестігіне кірмеуі мүмкін, бірақ ол аты әйгілі. Банк өзінің банктік және несиелік карта өнімдерін алға жылжыту үшін маркетингке көп сүйенеді, сондықтан оның кем дегенде бір жарнамасын теледидардан көрген болсаңыз таңқаларлық емес.
Банк 1994 жылы Ричмондта (Вирджиния) бөлшек банктік қызмет түрлерін қосуды кеңейтті. Өзінің тарихы барысында Capital One өзінің қатысуын күшейту және ең жақсы 15 банктің қатарына кіру үшін бірқатар басқа қаржылық компанияларды сатып алды. АҚШ нарығы, соның ішінде Hibernia National Bank, North Fork Bank, Netspend және Chevy Chase Bank.
Capital One-дың үш есепті сегменті бар. Көлемнің кему ретімен оларға мыналар жатады:
- Несиелік карталар: Capital One – Канада, Ұлыбритания және Америка Құрама Штаттарының тұтынушыларына карталар шығаратын ең ірі несие карталары компанияларының бірі. Компанияда визалар мен Mastercard опциялары бар – олардың көпшілігі сыйлық карталары.
- Тұтыну банкі: Бұл бөлім жеке және орта және орта бизнес клиенттеріне күнделікті банктік қызметтерді ұсынады, мысалы, ақша нарығындағы шоттар. Бұл қондырғыға ақша бірлігі ұсынылатын Capital One 360 кіреді.
- Коммерциялық банктік қызмет : бұл сегмент коммерциялық клиенттерге банктік, несиелік, жылжымайтын мүлік және инвестициялық қызметтермен қызмет етеді.
Қаржы
Капитал One 2019 қаржы жылындағы жалпы таза шығын 28,6 миллиард долларды құрағанын хабарлады. Бұл өткен жылғыдан 28,1 миллиард долларды құрайтын сәл өсім. Осы пайызды алу үшін Capital One жұмсаған шығындар да аз. Пайыздық емес шығыстар 2019 жылы $ 15,5 млрд-тан аз болды, бұл несиелік карталардың өте тиімді екендігіне дәлел. Капитал One жүргізетін барлық жарнамалар, жарнамалар мен маркетингтер компанияның қарапайым, бірақ қуатты кішкентай карталардан қанша ақша табатындығымен салыстыруға болмайды. Олар компания бизнесінің шамамен 63% үлесін қосады.
90-шы жылдардың баласы
Жоғарыда айтылғандай, Capital One дербес өмірді ірі банктің несиелік карточкасы операторы ретінде бастады, дәл сол сәтте ләззат алуға деген американдық мейірімділік пайда болды. Егер сізде қазір адамдар ең төменгі төлем мен жылдық пайыздық мөлшерлемені (ЖРТ) ұғымдарын түсінуде қиындықтарға тап болды деп ойласаңыз, несиелік карталар өз пайдасына айналған кезде ландшафтты көрген болар едіңіз.
Капитал One нарық үлесін жаулап алудың бірнеше инновациялық тәсілдерін қолданды. Олар сол кезде бөтен болып көрінгенімен, қазір айтуға әсте болмайды, бірақ олар сыни тұрғыдан болды. Карточкалардың иелеріне өз карточкаларын жобалауға немесе өздерінің футбол командасының немесе колледжінің логотипін енгізуге рұқсат беру оларға мақтаныш сезімін тудырды, бұл жиі жұмсауға айналды. Мұны MasterCard ( MA ) немесе Visa ( V ) логотипі орындай алмады.
Маңызды
Capital One сіз оның үш картасына – Platinum, QuickSilver және Secure Mastercard карталарына алдын-ала сәйкес келетіндігіңізді қарастырады.
Жай пластик емес
Тұтыну банкі, айтарлықтай дәрежеде болса да, Capital One несиелік карточкаларымен жұмыс істеуге көмекші болып қала береді. Өткен жылы сегменттің кірісі 7,4 миллиард долларды құрады – бұл абсолюттік мәнде айтарлықтай үлкен сома. Көптеген ірі компаниялар мен банктер сияқты, Capital One да өз шегіне жақындаған сияқты. Бұл үшін сіз банктік емес және басқа дәстүрлі емес қаржылық фирмалардың, соның ішінде PayPal ( кірпіш қаланатын орындар жоқ және өз қызметтерін онлайн немесе мобильді қосымшалар арқылы ұсынады. Бұл оларға Capital One сияқты банктердің үстінен шығуға мүмкіндік береді. Оларда дәстүрлі қаржы институтының кейбір шығындары болмағандықтан, олар өз клиенттеріне неғұрлым тиімді ставкалар мен жеңілдіктер ұсына алады.
Бірақ, дегенмен, пластик
Сыйақы мөлшерлемесі төмендегенде, өйткені олар бірнеше рет болды – несиелік карта эмитенті қалай ақша табады? Тарифтер тек несие берушілер үшін бастапқы деңгей болып табылады. Федералды резерв жүйесінің төрағасы Джером Пауэлл 2018 жылдың ақпанында қызметке кіріскеннен бері ставкаларды үш рет көтерді. Егер Пауэлл ставкаларды көтеруді жалғастыра берсе, экономист Capital One мен оның бәсекелестерінен үлгі алады деп күтуі мүмкін. Бақытымызға орай, Capital One үшін оның клиенттері бұлай ойламайды.
Төменгі сызық
Егер адамдар несиелік карталарды өздерінің қандай екендіктері үшін білетін болса, онда Capital One компаниясы болар еді – бұл бүгінгі сатып алуларды айдың соңына дейін тоқтатудың ыңғайлы тәсілінен гөрі жылдам ләззат алуға тәуелділік. Егер қуыс болмаса, онда миллиардтаған долларлық қуат емес. Бақытымызға орай, Capital One инвесторлары үшін компанияның талданған, жекелендірілген ұсыныстарға бейімділігі оны көптеген бәсекелестерден ажыратады.
Capital One қарапайым өнімді ұсына алатындай көрінуі мүмкін, бірақ бұл карталар ештеңе емес. Әрбір несие картасы – бұл әрбір карточка иесінен мүмкіндігінше көбірек ақша алуға дәл келтірілген нәзік құрал. Карточкалар иелері осы біржақты істің дайын қатысушылары болып қала берсе, Capital One өсе беруі керек.