Өмірді сақтандыруды қайырымдылық көмек үшін пайдалану
Миллиондаған американдықтар жыл сайын өздері қалаған қайырымдылық ұйымдарына ақша қаражаттары мен мүліктерін қайырымдылыққа салады. Алайда, көптеген донорлар өздері жақсы көретін және қолдайтын қайырымдылық үшін көп нәрсе істей аламын деген тілекпен қалады.
Өмірді сақтандыру тиімді және ыңғайлы актив бола алады. Өмірді сақтандыру бойынша қайырымдылық жасаудың әртүрлі әдістері бар; әр әдіс ерекше артықшылықтарға ие.
Өмірді сақтандыру бойынша қайырымдылық көрсететін шабандоздар
Қайырымдылық жасаушылар – заманауи өмірді сақтандыру полистерінде бар шабандоздардың бір түрі.Мысалы, саясатқа қосыла алатын бұл шабандоздар саясаттың нақты құнының белгілі бір пайызын сақтанушының таңдауы бойынша білікті қайырымдылыққа төлейді, дегенмен кейде сыйлықтың рұқсат етілген ең көп мөлшеріне шектеулер қойылады.
Әдетте бұл шабандоздар қосымша ақысыз келеді және көбінесесаясаттыңақшалай құнын немесе өлім пайдасын төмендетпейді. Бұл шабандоздар сақтандыру сыйлықақыларын құру, төлеу және басқару қажеттілігін сақтанушы қайтыс болғанға дейін тиімді түрде жояды.
Негізгі өнімдер
- Өмірді сақтандыру сіз таңдаған қайырымдылыққа тиімді және ыңғайлы актив бола алады.
- Өмірді сақтандыру бойынша қайырымдылық жасаудың әртүрлі әдістері бар; әр әдіс ерекше артықшылықтарға ие.
- Қайырымдылық жасаушылар – заманауи өмірді сақтандыру полистерінде бар шабандоздардың бір түрі.
- Өмірді сақтандыру полисін беру донордың салық салынатын мүлкін айтарлықтай төмендетуі мүмкін.
- Сіздің өміріңізді сақтандыру полисінің бенефициары ретінде таңдаған қайырымдылықты атау – қайтыс болуға байланысты полиспен түскен қайырымдылықты қамтамасыз етудің қарапайым тәсілі.
Шабандоз қосылғаннан кейін, полис ұстаушыға бұдан әрі ешқандай әрекет қажет емес. Бұл шабандоздарда бірнеше шектеулер бар, соның ішінде оларды пайдалану үшін сатып алу қажет жоғары қорғаныс мөлшері.
Таңдалған кез келген қайырымдылық коммерциялық емес ұйымның ішкі кірістер қызметі (IRS) анықтамасына сәйкес келетін білікті 501 (c) (3) қайырымдылық қоры болуы керек. Сіз қолдағыңыз келетін қайырымдылық сіздің өміріңізді сақтандыру полисін қабылдайтындығына көз жеткізіңіз. Саясаттың кейбір түрлерінен, мысалы мерзімді саясаттан, осы ұйымдар аулақ жүреді.
Саяси қайырымдылықтар
Бұл стратегия тек қайырымдылық сыйлық велосипедтерін сатып алудан гөрі көбірек қатысқанымен, саясаттағы қайырымдылықтар донор мен қайырымдылыққа үлкен пайда әкеледі. Өмірді сақтандыру полисін беру донордың салық салынатын мүлкін едәуір қысқартуы мүмкін, бұл табысы жоғары салық төлеушілер үшін жылжымайтын мүлік салығын мыңдаған доллар үнемдеуге мүмкіндік береді.
Мүмкін, ең бастысы, қайырымдылық сақтандырылған адам қайтыс болған кезде полистің барлық сомасын алады.Әдетте бұл кез-келген шабандоздан алатыннан әлдеқайда көп болады және бұл айтарлықтай күтпеген құбылыс болуы мүмкін.Донорға кететін шығын – бұл полис бойынша төленетін сыйлықақы, ал сыйлық берілген күннен кейін төленетін кез-келген сыйақы да шегерімге жатқызылады.
Сондай-ақ қайырымдылық саясатының көлеміне шек қойылмайды (өйткені қайырымдылық садақалары мүлік салығы бойынша шекті деңгейге ие емес). Бұл стратегия донордың қолданыстағы инвестициялық стратегиясына кедергі жасамайды және қазірдің өзінде жоқ қажеттілікті жабу үшін бастапқыда сатып алынған қажетсіз саясатты жоюдың пайдалы әдісін ұсына алады.
Маңызды
Донорлар қайырымдылыққа арналған шабандоздарды мүмкіндігінше ақшалай құндылығын сақтандыру полистерінде мүмкіндігінше кішігірім сыйлық беру үшін пайдалану мүмкіндігін қарастыруы керек.
Қайырымдылықты бенефициар ретінде атау
Сіздің өміріңізді сақтандыру полисінің бенефициары ретінде таңдаған қайырымдылықты атау- қайтыс болуға байланысты полиспен түскен қайырымдылықты қамтамасыз етудің қарапайым тәсілі.Бұл полис сыйлау кезінде пайдаға салынатын салық бойынша артықшылықтарды ұсынбайды, бірақ қайырымдылық құралын қайтыс болу төлемінің мөлшеріне азайтады.
Қайтыс болғаннан кейін өз активтерін қалай бөлгісі келетініне толық сенімді емес донорлар қайырымдылықты қайтарып алынатын бенефициарлар тізіміне қоса алады. Бұл оларға қаржылық жағдай өзгерген жағдайда икемділік береді. Егер донор сыйлықақыларды төлеуді тоқтатуды қаласа, қайырымдылық ұйым процесті жалғастыруды таңдай алады немесе саясаттың тоқтатылуына жол бере алады.
Қайырымдылықты бенефициар ретінде атау мәміленің құпиялылығын қамтамасыз етеді, бұл өздерінің дарынды ниеттерін отбасыларынан немесе басқа мұрагерлерінен жасырғысы келетін донорлар үшін маңызды болуы мүмкін. Активтерді сақтандыру келісім-шартына аудару кез-келген адам үшін қайырымдылықтың болуын тоқтата алмайтындай етіп дау тудырмайды.
Дивидендтерді тарту
Полис дивидендтерін сыйға тарту қайырымдылыққа басқа талқыланған стратегиялармен бірдей мөлшерде пайда әкелмейтініне қарамастан, сақтанушыларөмірді сақтандыру полистеріне төленген дивидендтерді қолма-қол алып, қайырымдылыққа жіберуі мүмкін.Сыйға алынған дивидендтер сыйға тартылған саясат бойынша төленген сыйлықақылар сияқты ұсталынады және бұл стратегия донордан қосымша ақшалай шығынды талап етпейді.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек
Төменгі сызық
Ақшалай қайырымдылықты қайырымдылық мақсатына пайдаланғысы келетін донорлар өмірді сақтандыруды мақсатына жету үшін пайдалана алады. Саясатты тікелей сыйға тарту немесе қайырымдылықты бенефициар деп атай отырып, олар өздері таңдаған қайырымдылықты қомақты қаражатпен қамтамасыз ете алады және өздері сенетін себептер бойынша тұрақты мұра береді.