Қайтарылатын бенефициар туралы түсінік

Қайтарылатын бенефициар дегеніміз не?

Кері қайтарып алушыға сақтандыру полисі немесе сенімгерлік қор сияқты ұйымнан өтемақы алуға кепілдік берілген құқықтар берілмейді. Полис иесі қайтарып алынатын бенефициар келісімінсіз төлемді кім алатынына өзгерістер енгізу, саясаттың шарттарын өзгерту немесе саясатты тоқтату құқығын өзіне қалдырады. Ең өмірді сақтандыру полистері осы мүмкіндікті бар.

Негізгі өнімдер

  • Қайтарылатын бенефициарлардың сақтандыру полисі немесе сенімгерлік қор сияқты ұйымнан өтемақы алуға кепілдендірілген құқықтары жоқ. 
  • Өмірді сақтандыру полистерінің көпшілігі қайтарып алынатын бенефициарларды атайды.
  • Полис иелері төлемді кім алатынына өзгерістер енгізу, полис шарттарын өзгерту немесе қайтарып алынатын бенефициар келісімінсіз саясатты тоқтату құқығын өзіне қалдырады. 
  • Кері қайтарып алынатын пайда алушының қарама-қайшы бөлігі – қайтарып алынбайтын пайда алушы, ол сақтандыру полисі төлемдеріне кепілдік берілген құқықтарға ие, егер олар оларды бенефициар ретінде полистен шығаруға келіспесе.




Қайтарылатын бенефициар туралы түсінік

Өмірді сақтандыру немесе сенім өнімі бойынша жеңілдіктердің бенефициары ретінде балалар мен ерлі-зайыптыларды белгілеу стандартты болып табылады. Алайда, сақтанушы бенефициар ретінде кімді қалайтынын таңдай алады.

Сақтанушы қайтарып алынатын бенефициар ретінде өзінің мүлкін, басқа сенімгерлік шотын немесе қайырымдылықты атауы мүмкін. Сақтанушы қайтыс болғаннан кейін аталған бенефициар сақтандыру өнімі бойынша қайтыс болу төлемін алады немесе сенімгерлік шотта орналасқан қаражатты бақылауға алады.

Өмірді сақтандыру полисін ұстаушы әрбір алғашқы бенефициар алатын төлемнің жалпы мөлшерін, төлем мерзімі мен күтпеген жағдайларды полис төлегенге дейін белгілей алады. Сақтанушы қайтарып алынатын алғашқы және шартты алушыларды қалағанынша өзгерте алады.


Қайтарып алынатын сенім жылжымайтын мүлікті жоспарлауда осындай жағдай ұсынады. Сенім – цедент – олар кез-келген уақытта өзгеруі мүмкін бенефициарды белгілейді. Сақтандыру полисіндегі сияқты, қайтарып алуға болатын сенімгердің пайда алушысы сенімгерлік келісімде көрсетілгендей сенімгерлік активтерді алуды күтеді. Алайда, оларға ештеңе кепілдендірілмеген.  

Сақтанушы жылжымайтын мүлікті өз саясатының сенімді адамы ретінде атауға дейін өзінің соңғы өсиетін аяқтаған болуы керек. Салық есепшілері мен жылжымайтын мүлік жоспарлаушылары сенімді жылжымайтын мүлікті немесе сенімді шотты құрылымдауда маңызды рөл атқарады. Соңғы өсиет – бұл жеке тұлғаның олар қайтыс болғаннан кейін мүлікті бөлу туралы тілектері көрсетілген заңды құжат.

Бірнеше бенефициарды атау

Сақтанушы бірнеше қайтарып алынатын бенефициарлардың аттарын атай алады. Бұл алушыларды алғашқы бенефициарлар  мен шартты алушылар деп бөлуге болады. Бастапқы бенефициар сақтанушы қайтыс болған кезде төлемдерге бірінші құқықтарға ие. Алайда, шартты пайда алушының төлемдерге құқығы бар, егер алғашқы бенефициар қайтыс болса.

Қайтарылмайтын бенефициар

Қайтарылатын бенефициар – бұл қайтарымсыз пайда алушыға қарама-қарсы . Соңғысы сақтандыру полисінің төлемдеріне кепілдік берілген құқықтарға ие, егер олар оларды полистен пайда табушы ретінде алып тастауға келіспесе. Қайтарылатын бенефициарды тағайындау әдетте ең жақсы әрекет болып табылады, өйткені күтпеген жағдайларға байланысты бенефициарды саясат бойынша өзгертуге мүмкіндік береді. Қайтарылатын бенефициарларды тағайындау ажырасу жағдайында және іскери серіктестіктер кезінде өте маңызды.

Егер әйелі күйеуін сақтандыру полисінің қайтарымсыз пайда алушысы ретінде тағайындаса, мысалы, егер ажырасу пайда болса да, әйелі пайда алушы болып қала береді. Дәл осындай сценарий, егер бизнес серіктесті қайтарымсыз пайда алушы ретінде көрсетсе және кейінірек қарым-қатынасты бұзса, орын алуы мүмкін. Құқықтық қиындықтарды болдырмау үшін сақтанушының қалауы бірінші кезекте қалуы керек, бұл қайтарымсыз пайда алушыға проблема туғызады.